Correio Mustachiano é um dos raros blogs de suíços francófonos em busca de independência financeira, via frugalismo. É também um dos mais conhecidos, senão o mais conhecido, tendo estado na primeira página de vários meios de comunicação do país. O site é automaticamente escrito em inglês, mas traduzido para francês e alemão. Esta predisposição para a cultura anglo-saxónica também se faz sentir através da leitura dos artigos. A influência do movimento americano "FIRE" Financial Independence Retire Early" é notável aí.

Conheci Mustachian Post quando vi seu autor aparecer no programa RTS Mise au Point. O tema, consagrado ao frugalismo, foi infelizmente abordado de forma bastante superficial e algo caricatural. No entanto, fiquei feliz ao ver que havia outros blogueiros de língua francesa cobrindo a independência financeira. De repente, me senti um pouco menos sozinho. Devo admitir com um pouco de vergonha que até agora nunca li em detalhes a jornada do MP em seu blog. Não é por desinteresse nem por desdém, mas só porque estava bastante ocupado com meu próprio site, meu e-book e minhas outras ocupações.

Reserve “Grátis aos 40”

MP recentemente me contatou para enviar uma cópia prévia de seu livro “Grátis aos 40”. Estando na casa dos quarenta e me considerando livre, estava impaciente para ler o que estava acontecendo. Também me permitiu conhecê-lo melhor.

O autor é um fervoroso defensor do desenvolvimento pessoal e em seu livro não faltam referências e conselhos sobre o assunto. Também fornece inúmeras recomendações para gerir e otimizar as finanças de uma família na Suíça. Seja pela vertente de desenvolvimento pessoal ou financeiro, MP cita vários exemplos retirados nomeadamente de leitores do seu blog ou de outros bloggers. Refere-se também à sua própria situação, explicando o seu despertar para o frugalismo em 2013 e as diversas e numerosas estratégias que tem implementado com sucesso desde então. Tal como o seu blog, sentimos uma grande influência norte-americana, não só na substância da mensagem, mas também na forma.

Apesar deste toque anglo-saxão, o mérito da sua obra é que está inteiramente adaptada à vida suíça. Todas as particularidades suíças são revistas, nomeadamente fiscalidade, seguros de saúde, LPP, 3º pilar, bancos, seguros e até Migros! O autor dá muitas dicas e truques para economizar em nosso país, que podem ser úteis para um expatriado que não conhece a Suíça ou mesmo para residentes que ainda não sabem como otimizar suas finanças. Como são muitos, é bom para eles. Como o MP é um "S“um pouco geek, as fintechs não têm mais segredos para ele. Revolut, Neon, Transfer-Wise, VIAC, YNAB, tudo foi posto à prova, o que não deixa de abalar os velhos”X" como eu.

Pontos comuns

Lendo seu livro, percebi que tinha uma série de pontos bastante perturbadores em comum com o MP. A independência financeira exige perfis de personalidade muito específicos, em particular INTJs e ISTJs. Isto explica sem dúvida esta semelhança, ainda que o MP pareça a priori pertencer mais ao segundo tipo, enquanto eu faço parte do primeiro. O que também explicaria por que, apesar de muitas semelhanças surpreendentes, também optámos por uma abordagem bastante diferente.

Em primeiro lugar, em termos de pontos em comum, MP começou a sua aventura “FIRE” tal como eu, aos 27 anos. Ele odeia garantias e insiste nisso em seu trabalho. Fiquei encantado com essas passagens porque sempre considerei que as seguradoras eram ladrões, fossem elas de domínio privado ou público. Tal como o deputado, fui uma coruja noturna durante a minha juventude e, tal como ele, mais tarde tornei-me madrugador. Assim como ele novamente, adoro desenvolver novas habilidades, pratico meditação, esporte e gosto de estar com a família. E quase esqueci, como MP, faz muito tempo que não vou ao cabeleireiro. Obrigado cortador.

Diferenças

Em termos de divergências subsequentes, o MP vive um frugalismo assumido e bastante obstinado. Em 2020, ele obteve uma taxa de poupança impressionante de mais de 50%. Eu digo que tiro o chapéu, Sr. Bigode. Não estamos no nível de frugalismo extremo recomendado por J.-L., mas ainda assim. Sentimos isso fortemente no seu trabalho, que dá enorme importância à questão da poupança. Não há lucro pequeno, como dizem.

Embora eu acredite que poupar seja importante, na minha opinião não é necessário poupar tanto para se tornar financeiramente independente (mesmo que rapidamente), como explico no meu e-book. Economizar dinheiro é certamente um pré-requisito, mas prefiro me concentrar em como investir meu dinheiro com sabedoria. Não que o MP não se importe, muito pelo contrário, mas sentimos que ele é antes de tudo frugal antes de ser investidor. E para mim é exatamente o oposto.

Mesmo objetivo

Destacadas estas poucas diferenças, permanece o facto de que, mesmo que os nossos caminhos não sejam completamente idênticos, concordamos quanto ao objectivo. MP fez seus cálculos e os submeteu ao VZ que os confirmou, recebendo uma bela comissão no processo. Sim, ele pode estar livre aos 40 anos, conforme planeja. Gosto deste termo “grátis” porque corresponde melhor à realidade do que “aposentado” ou pior, “aposentado”. Na verdade, quando nos tornamos independentes financeiramente, não ficamos inativos, muito pelo contrário. Pode-se continuar a trabalhar com uma pequena porcentagem, assumir um trabalho independente, ser voluntário, aprender novas habilidades, etc. MP descreve vários dos seus colegas bloggers anglo-saxões que descobriram novas paixões e estão a renovar casas, por exemplo. É engraçado porque é exatamente isso que estou fazendo.

Confirmo, o MP tem razão: pode ser livre aos 40. Quanto a mim, a primeira vez que senti que tinha quebrado as correntes, tinha 43 anos, para ser exato. Foi a partir desse momento que comecei a trabalhar menos que o tempo integral e percebi que estava chegando lá. Desde então, a minha taxa de actividade continuou a diminuir e vejo o meu trabalho de uma forma completamente diferente.