As etapas para a independência financeira

Não se pode passar de pobre a rico num só passo. Não existe uma poção mágica que transforme a sua vida de um dia para o outro. Tem de o fazer sozinho. Tem a oportunidade de percorrer um caminho longo e sinuoso que o levará à independência financeira e até a uma vida de abundância. 

Há várias fases nesta aventura, e há muito para festejar sempre que se completa uma.

Fase 0: dependência financeira

Todos nós partimos de uma posição de dependência dos outros. Pode ser um jovem adulto a cargo dos seus pais. Ou pode estar a enfrentar um momento difícil na sua vida adulta e precisar da ajuda de outros.

Independentemente do ponto de partida, a prioridade é passar rapidamente da dependência à solvência financeira.

Fase 1: Solvência financeira

O primeiro passo para a independência financeira é tornar-se financeiramente solvente. Isto significa que é capaz de se sustentar a si próprio, com o seu próprio rendimento, sem ajuda de terceiros. Tem todas as suas contas em dia.

Há muitas estratégias que podem ser utilizadas, dependendo do ponto de partida. Isto pode significar encontrar uma atividade lucrativa pela primeira vez na sua vida. Pode também ser necessário passar de um rendimento modesto para um mais substancial. Ou pode ser necessário renegociar as suas dívidas com os seus credores.

Nesta fase, a sua prioridade é obter um rendimento que seja pelo menos igual às suas despesas. Quando isso acontecer, terá ganho uma boa cerveja.

Fase 2: Estabilidade financeira

Depois de ter as contas em dia, é necessário criar uma conta-tampão. Chamem-lhe o que quiserem fundo de emergênciafundos de reserva, reservas de caixa, contas de poupança... o objetivo é o mesmo.

Estão sempre a surgir problemas inesperados. De oportunidades surgem. A um dado momento, precisamos sempre de dinheiro. Se não tiver poupanças, atrasar-se-á nas suas contas e poderá mesmo ter de contrair (más) dívidas. Ou não poderá aproveitar uma oportunidade extraordinária porque não tem o dinheiro. Um fundo de emergência permite-lhe também auto-segurar-se contra as pequenas preocupações da vida (pequenas despesas médicas, pequenos furtos, danos diversos, etc.). Esta solução é sempre mais económica do que um seguro.

Comece por fazer uma estimativa quanto precisa na sua conta-tampão. Depois, poupa. Quando isso estiver feito, estás financeiramente estável. E podes abrir uma boa garrafa de vinho.

Etapa 3: NÃO à dívida

Se tem dívidas, é provável que queira livrar-se de algumas delas. Nem todas as dívidas são iguais. É necessário dedicar algum tempo a enumerá-las e analisá-las. Elabore um plano para liquidar rapidamente todas as dívidas que o afastam da independência financeira, ou seja, todas as dívidas que não têm por base um ativo gerador de rendimentos (como um imóvel, por exemplo).

Isto significa eliminar as dívidas com juros elevados ou os pagamentos em atraso de longa data. Significa também livrar-se o mais rapidamente possível do crédito ao consumo, do leasing ou de qualquer outra dívida que se baseie na desvalorização do bem em que se baseia. E significa também ter um plano a longo prazo para se livrar de todas as outras dívidas.

Estar livre de dívidas significa que pode desfrutar de maior liberdade e independência na sua vida. E é exatamente isso que procuramos. Quando chegar a esta fase, pode abrir uma boa garrafa de champanhe.

Fase 4: Segurança financeira

O seu objetivo a longo prazo é separar as despesas do seu estilo de vida do seu rendimento. Isto acontece quando o rendimento dos seus investimentos é suficiente para pagar as suas despesas.

Isto acontece gradualmente, à medida que as suas poupanças crescem e geram cada vez mais rendimentos.

Na fase de segurança financeira, é capaz de cobrir as suas despesas de subsistência com os rendimentos dos seus investimentos. Isto significa que pode utilizar os seus investimentos para cobrir as suas despesas de alimentação, vestuário, transporte e habitação, bem como para pagar as suas facturas de serviços públicos e seguros.

Quando estas necessidades básicas da vida são cobertas pelo rendimento dos seus investimentos, atingiu um elevado grau de segurança financeira. E é nessa altura que merece uma boa refeição.

Fase 5: Independência financeira

Quando todas as suas despesas actuais puderem ser pagas com o rendimento dos seus investimentos, terá atingido o ponto de independência financeira! Parabéns!

Pode optar por se desligar do mundo profissional se assim o desejar. Mas também se pode, naturalmente, optar por não o fazer. E é precisamente esta escolha que muda tudo e coloca as coisas em perspetiva.

A escolha é agora vossa. E pode celebrá-la não só tirando umas férias para assinalar a ocasião, mas sobretudo vivendo cada dia em pleno.

Etapa 6: Liberdade financeira

Talvez tenha objectivos que vão para além da sua vida atual. Podem ser coisas que quer comprar, experiências que quer ter ou objectivos filantrópicos.

Se for esse o caso, é necessário clarificar esses objectivos e orçamentá-los de modo a poder financiá-los com os rendimentos dos seus investimentos. 

Nesta altura, está verdadeiramente livre financeiramente em todos os sentidos da palavra. Para assinalar a ocasião, ofereça a si próprio algo extravagante, como uma grande viagem. Acima de tudo, tire o máximo partido desta nova liberdade, dia após dia, para poder fazer quase tudo o que quiser, quando quiser.

Etapa 7: Abundância financeira

Quando se chega a esta fase final da busca financeira, atingiu-se a fase mais difícil de todas. Acumulou património para além do montante necessário para financiar as despesas do seu estilo de vida com uma margem de segurança confortável.

Agora tem de decidir como gerir o excedente de forma responsável. É um desafio e pode estar repleto de armadilhas. Mas se seguiu a busca da independência financeira até aqui, construindo o seu património de forma fiel e constante ao longo da sua vida, não deverá ser um problema para si.

Se chegou a esta fase, terá a oportunidade de celebrar o seu novo estatuto todos os dias.

Em que fase se encontra?

Fonte : http://radicalpersonalfinance.com/finance-topics/stages-of-financial-independence/