Posta dei baffi è uno dei rari blog di svizzeri romandi in cerca di indipendenza finanziaria, attraverso la frugalità. È anche uno dei più conosciuti, se non il più conosciuto, avendo conquistato la prima pagina di diversi media del Paese. Il sito è scritto automaticamente in inglese, ma tradotto in francese e tedesco. Questa predisposizione alla cultura anglosassone si avverte anche attraverso la lettura degli articoli. Lì è notevole l'influenza del movimento americano "FIRE" Financial Independence Retire Early".

Ho incontrato Mustachian Post quando ho visto il suo autore apparire nello show RTS Mise au Point. L'argomento, votato al frugalismo, è stato purtroppo trattato in maniera un po' superficiale e un po' caricaturale. Tuttavia, sono stato felice di vedere che c'erano altri blogger francofoni che si occupavano dell'indipendenza finanziaria. All’improvviso mi sono sentito un po’ meno solo. Devo ammettere con un po' di vergogna che finora non ho mai letto in dettaglio il viaggio di MP sul suo blog. Non è né per disinteresse né per disprezzo, ma solo perché ero abbastanza occupato con il mio sito, il mio e-book e le mie altre occupazioni.

Prenota “Gratis a 40”

MP mi ha recentemente contattato per inviarmi una copia in anteprima del suo libro “Liberi a 40 anni”. Essendo sulla quarantina e considerandomi libero, ero impaziente di leggere cosa stava succedendo. Mi ha permesso anche di conoscerlo meglio.

L'autore è un fervente sostenitore dello sviluppo personale e nel suo libro non mancano riferimenti e consigli su questo argomento. Fornisce inoltre numerosi consigli per gestire e ottimizzare le finanze di un'economia domestica in Svizzera. Che si tratti dell'aspetto personale o di sviluppo finanziario, MP cita diversi esempi presi in particolare dai lettori del suo blog o da altri blogger. Fa riferimento anche alla propria situazione, spiegando il suo risveglio al frugalismo nel 2013 e le varie e numerose strategie che da allora ha attuato con successo. Proprio come nel suo blog, sentiamo una grande influenza nordamericana, non solo nella sostanza del messaggio, ma anche nella forma.

Nonostante questo tocco anglosassone, il merito della sua opera è che è interamente adattata alla vita svizzera. Vengono riviste tutte le particolarità svizzere, in particolare la tassazione, la cassa malattia, la LPP, il 3° pilastro, le banche, le assicurazioni e perfino la Migros! L'autore fornisce tanti consigli e suggerimenti per risparmiare nel nostro Paese, che possono rivelarsi utili per un espatriato che non conosce la Svizzera o anche per i residenti che ancora non sanno come ottimizzare le proprie finanze. Dato che ce ne sono molti, è un bene per loro. Poiché MP è un "Y"un po' geek, il fintech non ha più segreti per lui. Revolut, Neon, Transfer-Wise, VIAC, YNAB, tutto è stato messo a dura prova, il che non manca di scuotere i vecchi"X"come me.

Punti comuni

Leggendo il suo libro mi sono accorto di avere una serie di punti in comune con MP piuttosto inquietanti. L'indipendenza finanziaria richiede soprattutto profili di personalità molto specifici INTJ e il ISTJ. Ciò spiega indubbiamente questa somiglianza, anche se MP sembra a priori appartenere più al secondo tipo, mentre io faccio parte del primo. Ciò spiegherebbe anche perché, nonostante molte somiglianze sorprendenti, abbiamo optato per un approccio abbastanza diverso.

Innanzitutto, in termini di punti in comune, MP ha iniziato la sua avventura “FIRE” proprio come me a 27 anni. Odia le assicurazioni e insiste su questo nel suo lavoro. Mi sono divertito con questi passaggi perché ho sempre considerato che gli assicuratori sono ladri, sia nel settore privato che in quello pubblico. Come MP ero un nottambulo da giovane e proprio come lui poi sono diventato un mattiniero. Come lui, amo sviluppare nuove competenze, pratico la meditazione, lo sport e mi piace passare il tempo con la famiglia. E quasi dimenticavo, come MP non vado dal parrucchiere da molto tempo. Grazie tosaerba.

Differenze

In termini di differenze successive, MP vive una frugalità presunta e abbastanza dura a morire. Nel 2020, ha un tasso di risparmio impressionante di oltre 50%. Dico tanto di cappello al signor Moustache. Non siamo al livello di frugalità estrema raccomandato da J.-L, ma comunque. Lo sentiamo fortemente nel suo lavoro, che attribuisce un'enorme importanza alla questione del risparmio. Come si suol dire, il profitto non è piccolo.

Anche se credo che risparmiare sia importante, secondo me non è necessario risparmiare così tanto per diventare economicamente indipendenti (anche velocemente), come spiego nel mio e-book. Risparmiare denaro è sicuramente un prerequisito, ma preferisco concentrarmi su come investire saggiamente i miei soldi. Non che a MP non importi, anzi, ma riteniamo che sia prima di tutto un frugale prima che un investitore. E per me è proprio il contrario.

Stesso obiettivo

Evidenziate queste poche differenze, resta il fatto che, anche se le nostre strade non sono del tutto identiche, siamo d'accordo sull'obiettivo. MP ha fatto i suoi calcoli e li ha sottoposti a VZ che li ha confermati, prendendosi una bella commissione. Sì, potrà essere libero a 40 anni, come prevede. Mi piace questo termine “libero” perché corrisponde meglio alla realtà di “rendita” o peggio “pensionato”. Infatti, quando diventiamo finanziariamente indipendenti, non siamo inattivi, anzi. Si può continuare a lavorare in una piccola percentuale, intraprendere un'attività secondaria indipendente, fare volontariato, apprendere nuove competenze, ecc. MP descrive ad esempio diversi suoi colleghi blogger anglosassoni che hanno scoperto nuove passioni e stanno ristrutturando case. È divertente perché è esattamente quello che sto facendo.

Confermo, ha ragione MP: a 40 anni puoi essere libero. Quanto a me la prima volta che ho sentito come se avessi spezzato le catene, avevo 43 anni per l'esattezza. È stato da quel momento che ho iniziato a lavorare meno che a tempo pieno e ho capito che ci stavo arrivando. Da allora il mio tasso di attività ha continuato a diminuire e vedo il mio lavoro in un modo completamente diverso.