Solo quattro anni fa mi sono posto l’ambizioso obiettivo di diventare un pensionato nel 2020. Durante il Retrospettiva del 2019, quattro mesi fa, dubitavo ancora fortemente che sarei stata in grado di farcela. Oggi, le conseguenze in borsa del virus cinese mi fanno paradossalmente vedere le cose in modo molto più ottimista. Ci sono due ragioni principali per questo.
Innanzitutto, il più evidente è il calo dei prezzi. Per il momento resta piuttosto contenuto, con rapporti di valutazione storicamente ancora piuttosto elevati negli Stati Uniti e in Svizzera. Se lo confrontiamo con altri importanti mercati ribassisti storici, anche il calo è piccolo (nel 2000 e nel 2008 eravamo vicini al calo di 50%, durante la Grande Depressione era sceso a 90%). Se il mercato azionario si correggesse come negli ultimi due mercati ribassisti, le azioni torneranno ad essere attraenti. Offriranno rendimenti da dividendi interessanti e buone prospettive di plusvalenze. Ciò significa che il costo di una rendita diventerà significativamente più conveniente.
L'altro punto, altrettanto importante, è che my determinazione del portafoglio ha resistito molto bene ai recenti alti e bassi del mercato. Ciò non è davvero una sorpresa, poiché nel suo design è particolarmente destinato a questo. L'interesse della cosa è che la bassa volatilità ribassista consente, come spiego nel mio e-book, per vivere con meno capitali e quindi diventare molto più rapidamente un pensionato (a condizione, ovviamente, di non sacrificare troppa redditività). Grazie al virus cinese, la strategia è stata messa alla prova con successo sul fuoco.
Non so ancora se infatti avrò lasciato la professione prima della fine di quest'anno, ma quello che è certo è che mi sto già preparando. La barriera non è più finanziaria ma psicologica. Ho fatto tante volte i miei piccoli calcoli in testa e ogni volta sono arrivato alle stesse conclusioni. Riesco a farlo. Quindi, ora, guardo avanti tra qualche mese e mi chiedo:
- su come comunicherò la mia partenza;
- su cosa farò davvero dopo.
Quando vai in pensione presto a 60 anni, quasi a nessuno importa. Ma quando ne hai meno di 50, questa è un'altra questione. Questa domanda mi è già girata in testa più volte. Annunciare che diventerai un pensionato in così giovane età solleva molte domande, gelosia e sfiducia. "Sta per fare un pasticcio, deve aver truffato la gente, è un tirchio che vive con pochi centesimi, ha vinto alla lotteria, deve aver ereditato una fortuna, ecc. ". Nel mondo di Corsa al successo, nessuno può infatti immaginare che si possa diventare un pensionato vivendo normalmente, semplicemente seguendo un metodo di investimento intelligente, con pazienza, per molti anni. L’altra possibilità è dichiararsi “investitore”. Anche qui la porta è aperta alle critiche e alla gelosia. Se investi sei necessariamente un rapace egoista, che fallirà anche lui come tutti gli altri.
In breve, la verità a volte è difficile per alcuni da ascoltare. D’altronde è possibile non raccontare tutto, senza dover mentire. Questo mi porta al secondo punto: cosa farò con tutto questo tempo libero? Mi lamento sempre di non avere abbastanza tempo per i miei hobby, tra cui tenere il passo con i miei investimenti, scrivere il mio blog, fare sport e vedere i miei amici. Quindi potrò godermelo a mio piacimento. Avrò comunque ancora un bel po’ di tempo da occupare. Al di fuori del mio lavoro, nel tempo, ho acquisito nel corso degli anni un certo numero di competenze che intendo sviluppare e mettere a frutto in una piccola attività indipendente. Questo mi permetterà di coniugare alcune delle mie passioni con una piccola occupazione che genererà un piccolo reddito accessorio. Il vantaggio è che non dipenderò da questa attività per vivere. Ciò mi permetterà anche di contribuire alle assicurazioni sociali e quindi di evitare di essere prosciugato del mio patrimonio dal punto di vista AVS. Anche dal punto di vista psicologico è bene mantenere una piccola attività economica, sentirsi utili e diversificare un po' le proprie fonti di reddito.
Mi sentirò ancora più a mio agio nel comunicare i motivi della mia partenza se potrò evidenziare lo sviluppo di un'attività indipendente. È un approccio unanimemente accettato, per non dire apprezzato, all’interno della società. Del resto è la cruda verità, anche se ignoro la reale importanza di questa occupazione nella mia agenda futura...
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Questa è un'ottima notizia! Sono davvero felice per te, complimenti!
Posso chiederti quanti anni avrai quest'anno?
Dopo tanti anni passati a tenere in vista il tuo obiettivo e finalmente a raggiungerlo, non credo sia un problema trovare una spiegazione per i non credenti e i gelosi della corsa al successo, non sono preoccupato per te :)
Congratulazioni!
Questa è una notizia che mi rende molto felice. Ho messo gli occhi sul 2025. Forse sarà un po’ prima?
Buona giornata e sempre un piacere leggerti.
I tuoi lettori su questo blog non sono né gelosi né invidiosi. d'altra parte, studiano attentamente il tuo viaggio. Per quanto mi riguarda, ho 52 anni e sto anche seriamente pensando di lasciare il mio posto di dipendente di una grande azienda americana. Reddito diversificato per il futuro: terreni, immobili, dividendi e un'attività indipendente per restare in contatto con la vita reale.
Sei arrivato al bivio! Ora hai il lusso di poter scegliere tra continuare a lavorare (a una tariffa ancora ridotta) o voltare pagina definitivamente. La tua decisione dipende solo dai tuoi desideri e dalle tue priorità nella vita e non più dagli aspetti finanziari.
È fantastico, ma ovviamente questa libertà d'azione non è necessariamente facile da gestire psicologicamente e questo vuoto può darti le vertigini.
Non terrei troppo conto del “cosa dirà la gente”: onestamente penso che nessuno che non segua il nostro stesso approccio possa davvero capire che qualcuno va in pensione a 45 o 50 anni. Facendo scelte diametralmente opposte alle masse, sustiamo inevitabilmente sfiducia, odio o gelosia.
Fai le scelte che corrispondono alla tua vera natura, solo tu sai cosa potrebbe renderti felice. La ricerca dell’indipendenza finanziaria è una ricerca solitaria. Nella migliore delle ipotesi, troverai supporto e comprensione su piattaforme come questa e non tra i tuoi colleghi di lavoro.
Dicono che una preparazione adeguata sia la chiave per una pensione di successo. Questa preparazione è ancora più importante se si lascia il mondo del lavoro 15 o 20 anni prima di tutti gli altri, poiché la durata della pensione sarà molto più lunga. Pianificare le tue giornate e pianificare una o due attività aggiuntive ti aiuterà senza dubbio a iniziare meglio questo nuovo capitolo della tua vita.
Ben fatto!
Anche se i calcoli finanziari dimostrano che ciò è possibile, ci vuole un certo coraggio per fare il grande passo.
Grazie a tutti per i vostri commenti e incoraggiamento!
Per rispondere a Seb, ho quarant'anni.
Ehi, ben fatto!
Personalmente mi sono posto come obiettivo il 2025, a 45 anni. Sto lavorando duro per arrivarci!
Coraggio. Passa velocemente!
Caro Girolamo,
Hai realizzato quello che per molti è un sogno: avere il tempo per dedicare tempo a ciò che per noi è importante. Dà una motivazione in più per mantenere i tuoi sogni e i tuoi obiettivi.
Capisco perfettamente la tua domanda su “cosa dirà la gente a riguardo”? Questo è forse il punto che trovo più spiacevole: nonostante il successo esiste una sorta di influenza socio-psicologica sulla nostra libertà che si riferisce a coloro che sono gelosi del successo, qualunque ne sia il motivo, e che ci tengono ancora e sempre incatenati nella volto della LIBERTÀ!
Se sei arrivato lì è perché, poco a poco, hai costruito cose, ti sei preso il tempo per pensare, hai preso decisioni, ecc. Insomma direi che tutti questi elementi, più o meno piccoli, rappresentano tantissimo tempo. Non sorprende quindi che siate in vantaggio rispetto a coloro che non sono attivi nel loro futuro quando lasciano il lavoro.
La tua posizione è meritata, mi congratulo sinceramente con te. Ti auguro di poterne godere liberamente, PER te, la tua famiglia e i tuoi cari!
Grazie grazie grazie!
Complimenti Girolamo!
Lei ha spesso descritto questa barriera psicologica del passaggio alla pensione, ma perché fermarsi al pregiudizio che i pensionati non lavorino più? Se gioco con le parole, hai raggiunto l'indipendenza finanziaria che ti permette di intraprendere nuove avventure con una preoccupazione in meno, ovvero l'aspetto finanziario che ti permette di vivere.
Diventi il tuo “sponsor” di te stesso! Nessuno si offende quando parliamo di atleti che si guadagnano da vivere così.
Mi chiedo soprattutto dei bambini. Cosa sapranno rispondere quando i loro compagni gli chiederanno:
"Quali sono i lavori dei tuoi genitori?"
O
“Perché tua mamma e tuo papà sono sempre a casa? »
Il segreto bancario svizzero, anche se non esiste più come tale, “vieta” di parlare di reddito, risparmio, investimenti. La nostra cultura oa questo livello è quasi il nostro DNA svizzero che sta prendendo il sopravvento, il denaro è stato demonizzato ed è disapprovato guadagnare più del prossimo, per di più "senza" lavoro e osare dirlo.
Ho la sensazione che coloro che cercano l'interdipendenza finanziaria siano individui che osano intraprendere, sfidano idee preconcette, manager esperti e soprattutto che pensano diversamente... potremmo chiamarli visionari?
Ricordo il tuo sondaggio e il fatto sorprendente che è emerso un profilo tipico di persona, non quello su corona2019 che ci classifica come "alcolizzati" ;-).
Spero che qui potremo sempre trovare persone con valori comuni per scambiare idee. Oggi sono più un consumatore che un attore, perché sono nel mezzo di una fase di apprendimento, ma spero di cambiare questa situazione nel prossimo futuro.
Per quanto riguarda i figli, la risposta è la stessa che ti danno quando lasci il lavoro o quando poi incontri qualcuno che ti chiede cosa fai nella vita. È lo stesso problema.
Il mio approccio non è mentire ma nemmeno dire tutta la verità. Sarò quindi indipendente in una piccola impresa 'x', che di fatto rappresenterà solo una piccolissima parte del mio tempo e del mio reddito...
Come immagini il tuo ritorno in borsa e il tuo portafoglio di rendite? Un buon mix di Svizzera, USA, Giappone? Oppure pensate di concentrarvi anche sul mercato svizzero, soprattutto per ragioni di cambio e tasse?
Non vedo l'ora di tornare alle azioni svizzere e americane. Ma dobbiamo aspettare ancora ancora un po’. In ogni caso terrò una mostra giapponese. Questi titoli sono incredibilmente economici, ancora di più adesso. Ai miei occhi, la copertura internazionale è molto più importante dell’aspetto fiscale o valutario.
Insomma, spero che ci ritroveremo in un futuro più o meno prossimo in una configurazione come quella vissuta nel 2009-2010 dove tutto era leale, anche aziende di eccezionale qualità.
E dalla tua parte?
Da parte mia, sempre lo stesso: il mio portafoglio è quasi interamente composto da azioni svizzere, con solo poche posizioni in GBP e solo una in USD. Non sono amico delle tasse e le lascio il meno possibile. Stessa cosa con le valute estere: negli ultimi anni ho liquidato diverse posizioni in perdita in EUR e USD, disgustato non dall'evoluzione dei titoli stessi ma dalle perdite di valore una volta restituiti in franchi svizzeri (es. diverse posizioni acquistate 10 o 15 anni fa, quando l’euro era ancora ben al di sopra di 1,50!). Insomma, sono permanentemente vaccinato quando si tratta di valute estere…
Il mio portafoglio ultimamente ha sofferto più o meno come il mercato nel suo complesso, ma non ho venduto nulla in perdita. Avevo intascato alcuni guadagni alla fine di febbraio - all'inizio di marzo quando le cose cominciarono a farsi difficili e su posizioni che trovavo troppo costose - col senno di poi un'ottima idea.
Non avevo previsto (come quasi tutti) un declino così marcato e, soprattutto, rapido. Ma in Borsa è così e io ho sempre accettato le regole del gioco e investito consapevolmente.
La cosa più importante per me è restare fedele alla mia strategia e investire regolarmente quando la liquidità è disponibile senza pormi troppe domande. Nessuno è in grado di acquistare al prezzo più basso ed è per questo che sono un grande sostenitore del costo medio in dollari. Da quando sono proprietario del mio appartamento, ho circa 1000 franchi in più rispetto a prima da investire al mese ed è davvero fantastico!
D'altronde sono molto più lontano di te dal mio obiettivo: secondo i miei calcoli ancora tra gli 8 e i 12 anni, ma ci vuole di più per scoraggiarmi :)
Capisco la vostra reazione ai titoli in valuta estera, essendo anch'io su questo tema da molto tempo. In realtà ho postato molto su questo argomento in quel momento. Tuttavia, da allora ho messo molta acqua nel mio vino. Ogni titolo infatti ha un valore intrinseco, che si riflette nel lungo periodo attraverso il suo prezzo e il suo tasso di cambio. Quando una valuta scende, i prezzi tendono a salire e viceversa. Nel complesso, si bilancia. Non conosco esattamente la situazione dei titoli di cui parli, ma se l'indebolimento della loro valuta non è stato sufficientemente coperto dall'aumento del prezzo, forse è l'andamento del titolo che dovrebbe essere messo in discussione. Se si rimane concentrati sui titoli in CHF, si corre indirettamente anche un rischio legato alla valuta, perché la forza del CHF sfavorisce le aziende svizzere e pesa quindi sui corsi azionari. Anche concentrarsi su un mercato unico è pericoloso. Potrebbe esserci un rischio ciclico o sistemico che colpisce solo questo mercato. Ancora una volta, la cosa importante è diversificare le valute, come mercati, azioni e asset.
Detto questo, la vostra attenzione recente alle azioni svizzere è stata piuttosto positiva poiché, come le azioni giapponesi, hanno fatto meglio (o piuttosto meno peggio) delle loro controparti americane o europee. Non sono andato a vedere nel dettaglio il motivo, ma il potere del settore sanitario in Svizzera, in particolare quello farmaceutico, ha sicuramente aiutato.
Nemmeno io avevo previsto un calo del genere, ma come sapete sono tre anni che mi sto preparando per una correzione, quindi per me non è stata proprio una sorpresa. Hai ragione, provare a comprare al prezzo più basso è come cercare di indovinare i 6 numeri. Statisticamente parlando, ci sono pochissime possibilità che ciò accada. Al contrario, il rischio è quello di rimanere intrappolati in un vortice ribassista che dura all’infinito. Il Dollar cost averaging è infatti uno degli approcci migliori da questo punto di vista.
Ah ah! E' chiaro! Il settore immobiliare, che magnifico catalizzatore per l'indipendenza finanziaria!!! Per me è stato uno dei grandi passi verso l'indipendenza finanziaria, senza contare che potrete recuperare il capitale rubato dalle casse pensioni.
Coraggio, più ti avvicini, più vedi la bandierina del traguardo, più metti in prospettiva gli altri “piccoli” fastidi.
Se ricordo bene, hai già ridotto il tasso di occupazione da 100 a 50%. Invece di lasciare il tuo lavoro, hai considerato la possibilità di continuare con una percentuale simbolica come 20%? Lavorerai solo un giorno a settimana, 6 giorni a settimana di libertà, manterresti un legame sociale, continueresti a contribuire all'AVS e potresti comunque iniziare contestualmente la tua attività di coaching.
Questo sarebbe stato il caso se mi piacesse il mio lavoro e/o ne avessi avuto bisogno per vivere. Ma non ne posso più. Peggio ancora in questo momento sto praticamente facendo di nuovo 100%, corro in tutte le direzioni, non ho nemmeno il tempo di mangiare. Il catamarano.
Leggerlo nel mezzo della crisi Covid è eccezionale e straordinario. Tanto di cappello al Maestro Jérôme!! Ho un sorriso enorme stampato sul viso! Non c'è niente di meglio di una piccola crisi quando si tratta di pensione lol. Congratulazioni!!!
A livello più personale, trovo che il 2° pilastro sia un buon strumento per ridurre le tasse versandovi dei contributi e poi prelevandoli. Rileggerò i tuoi post sull'argomento ma ammetto che meno tasse pago meglio sto.
Grazie a presto.
Fai attenzione al secondo pilastro, devi estrarlo piuttosto che contribuirvi! Fiscalmente si perde (solo nel breve periodo), ma si guadagna su tutta la linea in termini di performance e soprattutto si può trarne beneficio immediato.