Le fasi dell'indipendenza finanziaria

Non puoi passare da povero a ricco in un solo passo. Non esiste una pozione magica che trasformerà magicamente la tua vita da un giorno all'altro. Devi farlo da solo. Hai l'opportunità di percorrere un percorso, seppur lungo e tortuoso, che ti porterà all'indipendenza finanziaria, o addirittura ad una vita di abbondanza. 

Questa avventura ha diverse fasi e hai qualcosa da festeggiare ogni volta che ne completi una.

Stadio 0: dipendenza finanziaria

Partiamo tutti da una posizione di dipendenza dagli altri. Potresti essere un giovane adulto affidato alle cure dei tuoi genitori. Oppure potresti trovarti ad affrontare un momento difficile nel tuo vuoto adulto e aver bisogno dell’aiuto degli altri.

Non importa da dove si è partiti, la priorità è passare rapidamente dalla dipendenza alla solvibilità finanziaria.

Fase 1: solvibilità finanziaria

Il primo passo verso l’indipendenza finanziaria è diventare finanziariamente solvibili. Ciò significa che sei in grado di mantenerti da solo, con il tuo reddito, senza l'aiuto degli altri. Sei aggiornato su tutte le tue fatture.

Esistono molte strategie che puoi utilizzare a seconda del punto di partenza. Ciò potrebbe richiedere la ricerca di un'attività redditizia per la prima volta nella tua vita. Potrebbe anche essere necessario passare da un reddito modesto a un reddito maggiore. Oppure potresti dover rinegoziare i tuoi debiti con i tuoi creditori.

In questa fase, la tua priorità è ottenere un reddito almeno pari alle tue spese. Quando ha finito, ti sei guadagnato una buona birra.

Fase 2: stabilità finanziaria

Una volta aggiornato con le fatture, è necessario creare un account buffer. Chiamalo come vuoi fondo di emergenza, fondo di riserva, riserva di liquidità, conto di risparmio... l'obiettivo è lo stesso.

I problemi imprevisti accadono continuamente. Del le opportunità si presentano. Avrai sempre bisogno di soldi prima o poi. Se non disponi di risparmi, rimarrai indietro con le bollette e potresti persino dover generare (cattivi) debiti. Oppure non potrai sfruttare un'opportunità straordinaria perché non hai i soldi. Un fondo di emergenza permette anche di autoassicurarsi contro i piccoli fastidi della vita (piccole spese mediche, furti, danni vari, ecc.). Questa è sempre più economica di una soluzione assicurativa.

Innanzitutto inizia con una stima quanto ti serve nel tuo account buffer. Quindi salva. Fatto ciò, sei finanziariamente stabile. E puoi aprire una bella bottiglia di vino.

Fase 3: ASSENZA DI DEBITO

Se hai dei debiti, probabilmente vorrai sbarazzartene, almeno in parte. Non tutti i debiti sono uguali. È necessario prendersi del tempo per elencarli e analizzarli. Prepara un piano per eliminare rapidamente tutti quelli che ti tolgono dall'indipendenza finanziaria, vale a dire tutti quelli che non si basano su un bene che genera reddito (come gli immobili per esempio).

Ciò significa liberarsi dei debiti ad alto interesse o degli arretrati di lunga data. Ciò significa anche saldare il più rapidamente possibile il credito al consumo, il leasing o qualsiasi altro debito che si basi su un deprezzamento del bene su cui si basa. E questo significa anche avere un piano a lungo termine per superare tutti gli altri debiti.

Essere liberi da debiti significa che puoi godere di maggiore libertà e indipendenza nella tua vita. Ed è proprio quello che stiamo cercando. Giunti a questa fase potrete stappare una bella bottiglia di champagne.

Passaggio 4: sicurezza finanziaria

Il tuo obiettivo a lungo termine è dissociare le spese associate al tuo stile di vita dal reddito che guadagni dal tuo lavoro. Ciò accade quando il reddito derivante dai tuoi investimenti è sufficiente per pagare le tue spese.

Ciò accade poco a poco, man mano che i tuoi risparmi crescono e generano sempre più entrate.

Nella fase di sicurezza finanziaria, sei in grado di coprire le tue spese di soggiorno con il reddito derivante dai tuoi investimenti. Ciò significa che sei in grado, attraverso i tuoi investimenti, di coprire i costi di cibo, vestiario, trasporto e alloggio e di pagare ciò che devi alle utenze e alle assicurazioni.

Quando questi bisogni primari sono coperti dal vostro reddito da investimento, avete raggiunto un elevato grado di sicurezza finanziaria. E lì ti meriti un buon pasto.

Fase 5: indipendenza finanziaria

Quando tutte le spese relative al tuo stile di vita attuale possono essere coperte con il reddito derivante dai tuoi investimenti, hai raggiunto il punto dell’indipendenza finanziaria! Congratulazioni a te!

Puoi scegliere di disconnetterti dal mondo professionale, se lo desideri. Ma puoi anche, ovviamente, scegliere di non farlo. Ed è proprio questa scelta che cambia tutta la situazione e ci permette di mettere in prospettiva molte cose.

La scelta ora è tua. E puoi festeggiarlo non solo prendendoti una vacanza per festeggiare l'occasione, ma soprattutto vivendo pienamente ogni giorno che hai a disposizione.

Passaggio 6: libertà finanziaria

Forse hai obiettivi che vanno oltre la vita che conduci attualmente. Potrebbero essere cose che desideri acquistare, esperienze che desideri avere o obiettivi filantropici.

Se è così, è necessario chiarire questi obiettivi e il relativo budget in modo da poterli finanziare con il reddito degli investimenti. 

A quel punto sei veramente finanziariamente libero in ogni senso della parola. Per celebrare l'occasione, regalatevi, regalatevi qualcosa di pazzesco, un grande viaggio per esempio. Soprattutto, goditi giorno dopo giorno questa nuova libertà in cui puoi fare quasi tutto ciò che vuoi, quando vuoi.

Passo 7: abbondanza finanziaria

Quando raggiungi questa fase finale della ricerca finanziaria, hai raggiunto la fase più difficile di tutte. Hai accumulato ricchezza oltre l’importo necessario per finanziare le spese del tuo stile di vita con un ampio margine di sicurezza.

Ora devi decidere come gestire responsabilmente la franchigia. È una sfida che può presentare alcune insidie. Ma se hai seguito la ricerca dell'indipendenza finanziaria fino a questo punto, costruendo la tua ricchezza fedelmente e costantemente per tutta la vita, questo non dovrebbe essere un problema per te.

Se hai raggiunto questa fase, avrai l’opportunità di celebrare il tuo nuovo status ogni giorno.

E tu a che punto sei?

Fonte: http://radicalpersonalfinance.com/finance-topics/stages-of-financial-independence/