Les étapes de l’indépendance financière

Vous ne pouvez pas passer de pauvre à riche en une seule étape. Il n'y a pas de potion magique qui va transformer votre vie du jour au lendemain comme par enchantement. Vous devez le faire vous-même. Vous avez la possibilité de traverser un chemin, certes long et tortueux, qui vous amènera à l'indépendance financière, voire même à une vie faite d'abondance. 

Cette aventure comporte plusieurs étapes et vous avez de quoi faire la fête, chaque fois que vous en franchissez une.

Stade 0: dépendance financière

Nous commençons tous à partir d'une position de dépendance sur les autres. Vous pouvez être un jeune adulte sous la garde de vos parents. Ou vous êtes peut-être confronté à un moment difficile de votre vide d'adulte et avez besoin de l'aide des autres.

Peu importe d'où vous êtes parti, la priorité c'est de passer rapidement de la dépendance à la solvabilité financière.

Étape 1: solvabilité financière

La première étape de l'indépendance financière est de devenir financièrement solvable. Cela signifie que vous êtes capable de vous assumer, avec votre propre revenu, sans l'aide des autres. Vous êtes à jour sur l'ensemble de vos factures.

Il y a beaucoup de stratégies que vous pouvez utiliser en fonction de votre point de départ. Cela nécessite peut-être de trouver une activité lucrative pour la première fois de votre vie. Vous pouvez aussi avoir besoin de passer d'un revenu modeste à un revenu plus important. Ou vous pourriez avoir besoin de renégocier vos dettes avec vos créanciers.

A ce stade, votre priorité c'est d'obtenir un revenu qui est au moins égal à vos dépenses. Quand c'est fait, vous avez mérité une bonne bière.

Étape 2: Stabilité Financière

Une fois que vous êtes à jour avec vos factures, vous devez construire un compte tampon. Appelez ça comme vous voulez emergency fund, fonds de réserve, réserves de trésorerie, compte-épargne... le but est le même.

Des problèmes inattendus se produisent en permanence. Des opportunités se présentent. Vous aurez toujours besoin d'argent à un moment ou un autre. Si vous ne disposez pas d'économies, vous prendrez du retard sur vos factures et pourrez même devoir générer de la (mauvaise) dette. Ou vous ne serez pas en mesure de profiter d'une occasion extraordinaire parce que vous ne disposez pas d'argent. Un fonds d'urgence permet également de s'auto-assurer contre les petits tracas de la vie (frais médicaux de moindre importance, larcins, dommages divers, etc.). Ceci est toujours meilleur marché qu'une solution d'assurance.

Commencez d'abord par estimer combien vous avez besoin dans votre compte tampon. Ensuite, épargnez. Quand c'est fait, vous êtes financièrement stable. Et vous pouvez vous ouvrir une bonne bouteille de vin.

Étape 3: ABSENCE de dettes

Si vous avez des dettes, vous aurez probablement envie de vous en débarrasser, en tout cas pour certaines d'entre elles. Pas toutes les dettes sont égales. Vous devez prendre un peu de temps pour les recenser et les analyser. Faites un plan pour éponger rapidement toutes celles qui vous éloignent de l'indépendance financière, c'est-à-dire toutes celles qui ne reposent pas sur un actif qui génère des revenus (comme l'immobilier par exemple).

Cela signifie se débarrasser des dettes à taux d'intérêt élevé ou de vos arriérés de longue date. Cela signifie également d'éponger au plus vite des crédits à la consommation, les leasings ou toute autre dette qui repose sur une dépréciation de l'actif sur lequel elle repose. Et ceci signifie également d'avoir un plan sur un plus long terme pour venir à bout de toutes vos autres dettes.

Être libre de dettes signifie que vous pouvez profiter d'une plus grande liberté et d'indépendance dans votre vie. Et c'est exactement ce que l'on recherche. Quand vous avez atteint ce stade, vous pouvez déboucher une bonne bouteille de champagne.

Etape 4: Sécurité financière

Votre objectif à long terme est de dissocier les dépenses associées à votre style de vie du revenu que vous tirez de votre travail. Cela arrive lorsque le revenu de vos placements est suffisant pour payer vos dépenses.

Ceci se passe petit à petit, au fur et à mesure que votre épargne grandit et qu'elle génère des revenus de plus en plus importants.

Au stade de la sécurité financière, vous arrivez à couvrir vos frais de subsistance avec les revenus de vos placements. Cela signifie que vous êtes en mesure d'assurer, grâce à vos placements, vos frais de nourriture, d'habillement, de transport et de logement, de payer ce que vous devez aux services publics et aux assurances.

Lorsque ces besoins fondamentaux de la vie sont couverts par les revenus de vos placements, vous avez atteint un haut degré de sécurité financière. Et là, vous avez mérité un bon gueuleton.

Etape 5: indépendance financière

Lorsque toutes les dépenses liées à votre mode de vie actuel peuvent être satisfaites avec le revenu de vos placements, vous avez atteint le point de l'indépendance financière! Félicitations à vous!

Vous pouvez choisir de vous déconnecter du monde professionnel si vous le voulez. Mais vous pouvez aussi bien évidemment, choisir de ne pas le faire. Et c'est précisément ce choix qui change toute la donne et permet de relativiser passablement de choses.

Le choix vous appartient désormais. Et vous pouvez le célébrer non seulement en prenant des vacances pour marquer le coup, mais surtout en vivant pleinement toutes les journées qui s'offrent à vous.

Étape 6: la liberté financière

Peut-être que vous avez des objectifs qui vont au-delà de la vie que vous menez actuellement. Cela peut être des choses que vous avez envie d'acheter, des expériences que vous avez envie de vivre ou des objectifs philanthropiques.

Si c'est le cas, vous devez clarifier ces objectifs et les budgétiser pour pouvoir les financer avec les revenus de vos placements. 

À ce moment-là, vous êtes vraiment financièrement libre dans tous les sens du mot. Pour marquer le coup, faites vous plaisir, accordez-vous une folie, un grand voyage par exemple. Surtout, profitez jour après jour de cette nouvelle liberté où vous pourrez faire presque tout ce que vous voudrez, quand vous le voudrez.

Etape 7: abondance financière

Lorsque vous atteignez ce stade ultime de la quête financière, vous avez atteint l'étape la plus difficile de toutes. Vous avez accumulé des richesses au-delà du montant nécessaire pour financer vos dépenses de mode de vie avec une marge confortable de sécurité.

Maintenant, vous devez décider comment gérer de façon responsable l'excédent. C'est un défi, qui peut comporter certains pièges. Mais si vous avez suivi la quête de l'indépendance financière jusque là, en construisant votre richesse fidèlement et régulièrement tout au long de votre vie, ça ne devrait pas être un problème pour vous.

Si vous avez atteint ce stade, vous aurez l'occasion de célébrer à chaque jour votre nouveau statut.

Et vous, vous en êtes à quelle étape ?

Source : http://radicalpersonalfinance.com/finance-topics/stages-of-financial-independence/