Charles Schwab & TD Ameritrade

In der Schweiz und in Europa im weiteren Sinne haben wir keine wirkliche Wahl, wenn es darum geht Wählen Sie einen Makler. Egal wie intensiv wir suchen, am Ende stoßen wir immer auf die gleichen zwei, und zwar auf die einzigen, die gültig sind: Erstens, Interaktive Broker und in geringerem Maße Degiro. Auch wenn wir möglicherweise irgendwann einen lokalen Finanzintermediär wie Cornertrader in der Schweiz hinzufügen, trägt das nicht viel zur Diversifizierung unserer Vermögenswerte bei.

Mit der Zeit investieren wir immer mehr bei denen, die günstig und zuverlässig sind, wie IB, und immer weniger bei anderen. Am Ende erhalten wir etwa Folgendes: 50% bei IB, 30% bei Degiro und 20% anderswo. Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber ich fühle mich mit dieser Konzentration nicht so wohl.

Charles Schwab & TD Ameritrade: Alternativen zu Interactive Brokers?

Deshalb suche ich schon seit einiger Zeit nach einer echten Alternative zu Interactive Brokers. Wir könnten es auch gleich sagen: Man muss früh aufstehen. Glücklicherweise gibt es zwei amerikanische Makler, die freundlicherweise ihre Türen für Ausländer geöffnet haben: Charles Schwab und TD Ameritrade. Tatsächlich sind die beiden seit kurzem miteinander verbunden, da der erste den zweiten vor drei Jahren kaufte und ihn zum führenden Discount-Broker in den USA machte.

Auf dem Papier rücken die beiden Angebote immer näher zusammen. Sie werden in naher Zukunft schließlich zu einer Lösung werden. Da ich mich für das eine oder das andere entscheiden musste, wandte ich mich zunächst an TD Ameritrade, zweifellos ein wenig angetan von seinem Hauptsitz in Omaha. Einen Teil seiner Ersparnisse nicht weit von denen von Buffett entfernt zu haben, ist doch ein Traum, oder?

TD Ameritrade: Rüsten Sie sich mit Geduld und viel Motivation aus

Aber hey, wenn du Interesse hast, bringe ich deine Füße sofort wieder auf den Boden der Tatsachen. Obwohl ich über einiges an Erfahrung mit der Eröffnung von Konten bei Brokern, auch im Ausland, verfüge, ist das unglaublich. Ich werde Anfragen nach übersetzten Stromrechnungen ins Englische weiterleiten, ebenso wie den Versand von Dokumenten per Fax (ich schwöre), den Austausch per Post und mehrere Telefonate (mit meinem legendären Englisch). Nach zwei Monaten, als ich meine Zugangsdaten immer noch nicht erhalten hatte, warf ich das Handtuch. Ich hätte es viel schneller gemacht, wenn es nur für mich gewesen wäre, aber ich wollte auch mit Ihnen teilen, was meiner Meinung nach eine schöne Entdeckung sein würde.

Charles Schwab: viel einfachere Kontoeröffnung

Abgekühlt von Ameritrade wartete ich eine Weile mit Charles Schwab. Schließlich sind sich beide sehr ähnlich, auch was den Ablauf der Kontoeröffnung angeht. Schließlich bin ich, immer noch auf der Suche nach einer glaubwürdigen Alternative zu IB, ins Rennen gegangen. Und da, angenehme Überraschung, verlief alles fast reibungslos. Sie werden bereits aufgefordert, Ihren Spitznamen und ein Passwort zu wählen. So können Sie zumindest sicher sein, dass Sie nicht wie bei Ameritrade ewig darauf warten müssen, dass Ihnen jemand eine Kennung per Post zusendet, die letztendlich aber nie ankommt.

Dann geht der ganze Prozess recht schnell vonstatten. Es ist etwas weniger einfach und schnell alsEröffnen Sie ein Konto bei Degiro, aber es tut es immer noch. Innerhalb einer Stunde hatte ich bereits Zugriff auf die Plattform und konnte am nächsten Tag bereits eine erste kleine Geldüberweisung auf mein Charles-Schwab-Konto tätigen.

Schnittstelle

Was entdecken wir nach dieser ersten eher angenehmen Überraschung? Eine einfache und sehr nüchterne Schnittstelle. Im Genre der auffälligen Farben muss gebügelt werden. Allerdings sind wir auch nicht hier, um Kunstwerke zu bewundern. Das Gute ist, dass alles sehr übersichtlich, klar und leicht verständlich ist. Sie finden schnell, was Sie suchen, es gibt alles, was Sie brauchen, dort, wo Sie es brauchen. Hinter dieser scheinbaren Einfachheit verbirgt sich jedoch ein erstklassiger Handelsservice mit einer Fülle von Möglichkeiten. Wie Einstein sagte: „Jeder intelligente Mensch kann die Dinge komplizierter machen. Aber es braucht Genie, um die Dinge einfacher zu machen.“ Die App ist verfügbar unter Android und auf iOS ist aus demselben Holz geschnitzt: einfach, schnell und effektiv.

Nur in Dollar

Noch eine Beobachtung: ein Konto nur in Dollar. Das ist etwas langweiliger. Sie können dort Geld in CHF mit einer Schweizer IBAN oder in Euro mit einer IBAN in Deutschland überweisen, was von vornherein eine gute Sache ist, aber seien Sie vorsichtig: CS erhebt Umtauschgebühren von 1% bis zu 100.000 Dollar, dann 0,75% bis zu 250.000 Dollar Dollar. Das sorgt sofort für Abkühlung.

Da sagst du dir schon, dass es viel weniger Spaß macht. Aber wie im Prinzip gilt: Wenn Sie mich bis hierher gelesen haben, liegt das daran, dass Sie bereits bei IB sind (oder dass du dort ein Konto eröffnen wirst) und dass Sie auch nach einer ergänzenden Lösung zu diesem fantastischen Broker suchen. Sie haben also die Lösung vor sich: Sie überweisen die Dollars, die Sie bereits bei IB haben, direkt an CS. Sie haben keine Dollars bei IB? Kein Problem, Sie können jede Währung fast kostenlos in USD umtauschen. Und da sie beide Amerikaner sind, werde ich Ihnen nicht sagen, wie schnell die Überweisung abläuft. Ich spreche von Stunden, nicht von Tagen. Außerdem ist es einmal im Monat von IB kostenlos. Andersherum sind es jedoch fünfzehn Dollar. Es ist ärgerlicher, aber gleichzeitig ist es nicht die Art von Operation, die ich oft durchführe.

Transaktionen

Anschließend geht es weiter mit den Transaktionen. Da gibt es nichts zu meckern. Bei amerikanischen Aktien und ETFs sind die Aufträge nicht nur super zuverlässig, schnell und vorteilhaft ausgeführt, wie bei IB, sondern darüber hinaus auch noch kostenlos. In diesem Punkt ist es im Allgemeinen schwierig, besser als Interactive abzuschneiden, aber hier legen sie die Messlatte wirklich hoch. Ganz zu schweigen davon, dass auch keine Depot- oder Inaktivitätsgebühren anfallen. Beachten Sie auch die automatische Wiederanlage der Dividenden, die ganz einfach für jede Position beim Kauf oder später direkt über das Portfolio aktiviert werden kann.

Die von Charles Schwab angebotenen Instrumente

Im Gegensatz dazu und das ist die einzige große Lücke im Vergleich zu IBDas Angebot ist nur auf US-Finanzinstrumente beschränkt. Schade, aber letztendlich ist Internationalität (außerhalb der USA) nicht das, was wir hier suchen. Mit IB und DG haben wir schon genug. Charles Schwab ist also keine Alternative zu IB, sondern eine Ergänzung. Dadurch können wir uns auf ETFs und amerikanische Aktien konzentrieren und Interactive Brokers (und Degiro) hauptsächlich für japanische und europäische Wertpapiere behalten. Dadurch erhalten wir eine deutlich homogenere Verteilung des Portfolios, zwischen einem Drittel und einem Viertel für jeden großen Broker (CS, IB und DG) und den Rest anderswo.

Sicherheit

Die Authentifizierung erfolgt in zwei Schritten und CS ist ein anerkannter Broker auf dem Markt mit einer 50-jährigen Geschichte. Wie bei IB werden Vermögenswerte von SIPC bis zu 500.000 US-Dollar garantiert, darunter 250.000 US-Dollar in bar.

Abschluss

Charles Schwab ist derzeit der einzige in der Schweiz und Europa verfügbare Broker, der fast auf Augenhöhe mit Interactive Brokers liegt. Ich muss das „fast“ sagen, weil es auf amerikanische Titel beschränkt ist. Ansonsten ist es in allem anderen auf einem sehr hohen Niveau. Es ist wirklich bemerkenswert. Ich habe einige Broker getestet. Ich eröffnete einige Konten, die ich in den folgenden Wochen schloss, enttäuscht von dem angebotenen Angebot. Ich kann Ihnen genauso gut sagen, dass ich mit Komplimenten zu diesem Thema normalerweise ziemlich geizig bin. Und doch muss ich hier zugeben: Charles Schwab hat mich überzeugt. Und nicht nur ein bisschen.