PROLOG
In der Halloween-Nacht klopft ein kleiner Junge in Anzug und Krawatte an die Tür eines Hauses.
Der Bewohner fragt ihn:
– Aber als was bist du verkleidet, Kleines?
– Als Steuerbeamter.
Und der Junge geht mit einem Drittel der Süßigkeiten, ohne sich zu bedanken ...
EINFÜHRUNG
Nur wenige Anleger berücksichtigen bei der Auswahl ihrer Anlagen sorgfältig steuerliche Aspekte.
In diesem Artikel werde ich versuchen, Ihnen zu erklären, warum es unbedingt erforderlich ist, die Besteuerung zu berücksichtigen. Die folgenden numerischen Erklärungen könnten durchaus real sein Elektroschock für viele Leser.
Um die Wahrheit zu sagen, obwohl ich schon immer ein besonderes Gespür für steuerliche Aspekte hatte, muss ich zugeben, dass ich es selbst getan habe, indem ich die für das Verfassen dieses Artikels notwendigen Recherchen durchgeführt habe, meine eigenen Steuererklärungen studiert und andere numerische Simulationen durchgeführt habe gewesen geblufft. Die Ergebnisse waren sogar noch spektakulärer, als ich es mir vorgestellt hatte ...
Aber lasst uns die Dinge in Ordnung bringen und diese Steuerreise von vorne beginnen.
AKTIENMARKT UND BESTEUERUNG
Jeder Anleger, der bereits Obligationen oder Aktien gekauft hat, wird schnell festgestellt haben, dass er bei einem Coupon oder einer Dividende von 100 Franken nach der Passage unserer Freunde vom Finanzamt nur noch deutlich weniger als 100 Franken übrig hatte.
Autopsie, was mit Ihrer Nestlé-Dividende passiert: Während Sie dachten, Sie würden 100 Franken erhalten, treffen Sie einen neuen Freund namens Quellensteuer. Und bam, du bekommst nur 65 Franken.
Nun, es ist ärgerlich, aber nichts allzu Dramatisches, könnte man sagen: Wenn Sie Ihre Nestlé-Dividende in Ihrer Steuererklärung angeben, werden Ihnen diese 35% zurückerstattet.
Es stimmt, aber ich möchte hinzufügen, dass es immer noch nicht sehr praktisch ist, wenn Sie von Ihren Dividenden leben möchten: Sie erhalten nur 65% Ihres passiven Einkommens im Monat April oder Mai, der Rest wird eintreffen ... fast ein Jahr später zum Zeitpunkt der Rückerstattung dieser Quellensteuer (Beamte sind für ihre vielfältigen Qualitäten bekannt, zu denen zweifellos Schnelligkeit gehört). Dies ist der erste Kiss-Cool-Effekt der Freuden des Aufbringens.
Bitte beachten Sie, dass der Anspruch auf Rückerstattung der Quellensteuer erlischt, wenn der Antrag nicht innerhalb von drei Jahren gestellt wird.
Der zweite Kiss-Cool-Effekt lässt nicht lange auf sich warten, wenn Sie feststellen, dass Ihre Nestlé-Dividende (diesmal ist es natürlich die Bruttodividende von 100 fr und nicht von Nettodividende von 65 fr...) zu Ihrem Gehalt hinzugefügt wurde und auf eine sehr unangenehme Art und Weise besteuert wird, auf die ich später in diesem Artikel näher eingehen werde.
Dies geschieht im Großen und Ganzen bei steuerpflichtigen Dividenden, auch Dividenden genannt gewöhnliche Dividenden.
KAPITALGEWINNE
Glücklicherweise werden Sie mir sagen, dass es welche gibt Kapitalgewinne an der Börse die nicht besteuert werden (sofern es sich nicht um professionellen Aktienhandel handelt). Wenn Sie Nestlé-Aktien für 75 Franken kaufen und für 80 Franken verkaufen, fließen die Kursgewinne direkt in Ihre Tasche.
Das Problem, zusätzlich zu Maklergebühren, ist, dass Kapitalgewinne nicht so sind vorhersehbar als Dividenden. Es handelt sich also eher um Spekulation als um Investition. Wenn Sie Nestlé für 75 Franken gekauft haben und die Aktie nur noch 70 Franken wert ist, wird es schon schwieriger, insbesondere wenn Sie planen, Ihren Lebensunterhalt an der Börse zu bestreiten und regelmässig Kapitalgewinne erfolgreich zu verkaufen.
Sie sind sehr desillusioniert, nachdem Sie erfahren haben, wie Ihre Dividenden besteuert und durch die Unvorhersehbarkeit der Kapitalgewinne destabilisiert werden, und es dauert nicht lange, bis Sie davon erfahren unversteuerte Dividenden...
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Eh eh eh… Wir freuen uns auf das, was als nächstes kommt!
Können Sie in der Schweiz ein steuerfreies Sparkonto oder ein gleichwertiges Konto haben?
https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/compte-epargne-libre-impot.html
Ja, wir haben ein sogenanntes 3. Säule-Konto. Die Zahlungen sind vom Einkommen abzugsfähig und das Kapital wird nicht als Vermögen besteuert. Es kann in bar oder an Fonds gebunden sein, jedoch nicht in Form direkter Anteile.
Das Konto der 3. Säule ist eine gute Möglichkeit, Geld für das Alter beiseite zu legen und gleichzeitig Steuern zu sparen. Andererseits ist der Betrag jedes Jahr begrenzt und vor allem kann er, wie Jérôme sagte, nur in Fonds oder ETFs investiert werden, man kann keine Aktien selbst auswählen!
Haben Sie eine Idee, warum Sie mit dem System nicht wie in den USA direkt in Aktien investieren können?
Wahrscheinlich eine einfache Möglichkeit, die Taschen der Banker unter dem Vorwand zu füllen, unerfahrene Anleger vor sich selbst zu schützen, indem man sie daran hindert, alles zu vermasseln, indem sie auf Aktien wie Myriad spekulieren …
Sogar ganz sicher war es darauf ausgelegt!
Wichtigeres Thema als Steuern!
Wie in einer anderen Nachricht geschrieben, ist die Tatsache, dass Dividenden in der Schweiz der Quellensteuer (35%) unterliegen, die auf Antrag und bei formeller Erklärung dieses Einkommens zurückerstattet wird, sowie der Einkommenssteuer (deren Satz vom gesamten steuerpflichtigen Einkommen abhängt), während Kapitalgewinne davon ausgenommen sind Daher bin ich für meinen Teil dafür, dass die Dividende nicht zu hoch ausfällt und dass ein Großteil des Gewinns für Tilgungen verwendet wird Aktien oder Investitionen, die den Wert des Unternehmens steigern, was sich positiv auf den Wert der Aktie und damit auf den möglichen Kapitalgewinn auswirkt. Was mich betrifft, achte ich beim Kauf einer Aktie mehr auf den Gewinn als auf die Dividende.
Bezüglich der 3. Säule (3a) handelt es sich tatsächlich um ein gutes Instrument zur Steuersenkung, auch wenn der Betrag, der jährlich investiert werden kann, begrenzt ist (maximal rund CHF 6'800.- für einen Arbeitnehmer). Wie Dividende schrieb, kann die Säule 3a in einen Investmentfonds oder einen ETF investiert werden; Ich füge hinzu, dass es sich auch um ein einfaches Bankkonto oder eine Versicherungspolice handeln kann. Bitte beachten Sie, dass das in der Säule 3a angesparte Guthaben bei Bezug versteuert wird (ebenso wie BVG, Renten oder Kapital) und dass es, ausser in Ausnahmefällen, frühestens 5 Jahre vor dem Rentenalter bezogen werden kann. Der Abschluss einer Säule 3a ist meiner Meinung nach sehr empfehlenswert.
Schliesslich ist es möglich, erhebliche Steuerersparnisse zu erzielen, indem man die BVG-Rückzahlungen, die nicht jährlich gedeckelt sind, von den von der Pensionskasse berechneten Rückzahlungsmöglichkeiten abhängig macht. Wenn Sie nicht frühzeitig mit der Einzahlung begonnen haben oder sich Ihr Gehalt positiv entwickelt hat oder wenn Sie die Mittel in eine günstigere umtauschen, haben Sie Ablösemöglichkeiten, die erheblich sein können. Anschließend stellt sich die Frage, ob wir langfristig Vertrauen in das LPP-System haben …
Ich vertrete die gegenteilige Ansicht. Meiner Meinung nach bin ich dafür, das Geld aus LPP herauszunehmen, weil ich finde, dass es schlecht verwaltet wird:
https://www.dividendes.ch/2016/06/la-prevoyance-vieillesse-ou-comment-se-faire-entuber-par-les-assureurs-sous-loeil-bienveillant-de-letat/
Sie können Ihr LPP-Kapital durch Immobilien abschöpfen. Die erzielten Ersparnisse und Gewinne werden dann wieder an der Börse angelegt. Dadurch kann ich meinen Ruhestand vorwegnehmen und nicht mit dem, was erlaubt ist (60 Jahre). Und der Steuerausfall ist schnell ausgeglichen. In jedem Fall wird der LPP-Annuitant zu einem bestimmten Zeitpunkt besteuert …
Guten Morgen
Sehr interessanter Artikel und wenn in der Schweiz der Kapitalgewinn nicht steuerpflichtig ist, ist das eine sehr gute Massnahme, weil es etwas in Richtung der Anleger geht. Es ist eine kleine Anerkennung für diejenigen, die gearbeitet, gespart und dann investiert haben.
Wir in Frankreich erheben natürlich Steuern auf Dividenden und auch auf Kapitalerträge (19 % + 17,2 % CSG).
Die Nichtbesteuerung von Kapitalerträgen scheint mir eine gute Maßnahme zu sein, weil dadurch auch die Anstrengungen der Investition und des Eingehens von Risiken ein wenig belohnt werden …
freundlich
Antonio
Vielen Dank für Ihre Kommentare. Besteuerung ist ein bisschen wie Politik: Sie spaltet, hat aber den Vorteil, dass sie eine Debatte anregt! Ich werde auf bestimmte Punkte zurückkommen, sobald die gesamte Artikelserie veröffentlicht ist. 🙂