Petit changement pour bien débuter 2018, la position en obligations longues passe de cash à investie.
| Allocation mensuelle d'actifs | ETFs | Cible | Position |
| Obligations de la Confédération CH 7-15 ans | CSBGC0 | 10% | Investi (ETF) |
| Or | AUCHAH | 5% | Investi en permanence (ETF) |
| Immobilier suisse | SRFCHA | 15% | Investi en permanence (Actions ou ETF) |
| Actions pays développés (50% dom. / 50% int.) | CHSPI / SWDA | 65% | Investi (Actions ou ETF) |
| Actions pays émergents | DEMSX | 5% | Investi (ETF) |
| TOTAL CASH | 0% |
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Je n’ai pas (encore?) d’obligations ou d’or dans mon portefeuille, car je n’en vois pas l’intérêt (au propre comme au figuré). Quelles sont les raisons pour lesquelles tu y consacres une partie de ton portefeuille? Par ailleurs, est-ce que DEMSX est l’ETF de Wisdom Tree sur les dividendes EM? J’ai choisi VSS et CQQQ comme exposition à ces marchés pour le moment.
Merci et une très belle année pleine de dividendes à toi!
Concernant les raisons d’avoir un peu d’or et d’obligations dans un portefeuille, elles sont explicitées en détail ici (suite de 20 posts) :
https://www.dividendes.ch/2017/08/comment-diversifier-son-portefeuille-pour-se-prevenir-des-risques-de-marche-120/
chacun ajustera les pondérations en fonction de ses besoins et objectifs
DEMSX c’est chez https://us.dimensional.com/funds/emerging-markets-small-cap
mais tu peux tout simplement prendre IEMS de ishares c’est l’équivalent (small caps pays émergents)
VSS c’est small cap hors US et CQQQ technos chine, donc pas tout à fait pareil
l’intérêt c’est de trouver des actifs peu corrélés (d’où un peu d’or, des obligations de l’immobilier…), je pense que VSS est trop lié aux autres indices et CQQ peut-être pas assez diversifié car trop focalisé techno, mais ça se discute
bonne année à toi aussi !
Je suis enclin à prendre plus de risques pour le moment. Pour diversifier des actions, l’achat d’un bien immobilier me semble le plus évident. Ensuite, j’essaye à petites doses des pistes comme le prêt à court terme aux PME (voir Advanon.com), qui offre des rendements intéressants mais pas sans risque bien entendu. Et un peu de cybermonnaies comme l’Ethereum.
Sinon, c’est vrai que VSS n’offre qu’une exposition partielle aux EM (24%). C’est une façon de diversifier facilement mon portefeuille très orienté US. CQQQ est en effet un pari sur la croissance de l’internet en Chine; c’est ma façon de m’exposer aux Tencent et autres Alibaba qui sont en forte croissance.
Je trouve aussi intéressants les ETFs de WisdomTree sur les dividendes:
– WisdomTree Emerging Markets SmallCap Dividend UCITS ETF (NYSE:DGSE): https://www.wisdomtree.eu/fr-ch/etfs/small-cap-dividend/wisdomtree-emerging-markets-smallcap-dividend-ucits-etf#tab-BD825353-8897-4914-83CD-D6ED9C33E565
– WisdomTree Emerging Markets Equity Income UCITS ETF (NYSE:DEM): https://www.wisdomtree.eu/fr-ch/etfs/equities/wisdomtree-emerging-markets-equity-income-ucits-etf
Merci pour le lien vers DEMSX que je ne connaissais pas.
Les crypto-monnaies ça ne m’inspire aucune confiance. Je ne comprends pas comment ça fonctionne, comment on peut y attribuer une valeur intrinsèque et j’ai surtout l’impression que c’est une grosse bulle à la tulipomanie ou plus près de chez nous, à la dotcom. Parfois je me dis même que ça vaudrait la peine de les shorter…
Pour les deux ETFs de Wisdomtree que tu cites, ils sont intéressants car le TER est faible. Néanmoins, comme je l’ai déjà mentionné dans certains articles, les ETFs orientés dividendes ne sont pas toujours optimaux car la méthodologie de sélection des titres n’est souvent pas très bonne (on se limite à prendre les plus gros rendements la plupart du temps, ce qui n’est en fait pas du tout ce qu’on recherche dans une optique dividendes croissants).
Pour les cryptomonnaies, je suis comme Jérôme: je ne comprends pas bien ce qui fait leurs valeurs, pourquoi et comment celles-ci bougent. En l’état, j’estime que c’est de la spéculation voire du casino, avec un côté artificiel qui me déplaît. Dans le doute, je m’abstiens. Je préfère passer à côté d’une possible plus-value importante, mais éviter une tout aussi possible perte.
S’agissant de l’immobilier, JL évoque l’idée d’un investissement immobilier en direct. Pourquoi pas, mais il faut de la patience pour tomber sur une bonne affaire. En outre, l’immobilier direct n’est pas liquide et il peut falloir du temps pour revendre à un prix correct. De plus, l’immobilier pour louer n’est pas exempt de risques (difficulté pour louer, contestation du loyer initial, défaut de paiement de loyer, difficultés et coûts pour se débarrasser d’un mauvais payeur, etc.). Par ailleurs, le gain en capital dû à la vente d’un bien immobilier est imposé en Suisse, contrairement au gain en capital consécutif à la vente d’actions ou d’autres actifs. Finalement, il est en Suisse nécessaire d’apporter au minimum 20% de fonds propres pour acquérir un bien immobilier, ce qui n’est pas rien (en France, il est au contraire possible d’acheter sans fonds propres, à conditions que d’avoir des revenus suffisants pour se permettre d’assumer les charges hypothécaire et donc rassurer la banque; en France, l’accès à la propriété immobilière est ainsi facilitée, même pour des gens sans économie et des revenus modestes).
Les cryptomonnaies provoquent un fort clivage des opinions, entre révolution technologique et bulle spéculative. L’avenir nous dira comment cette histoire évolue.
Pour l’immobilier, je pensais avant tout à l’acquisition de son propre logement comme investissement. Depuis deux ans que j’ai acheté l’appartement dans lequel je vis, je vois les bénéfices en termes de réduction des coûts pour le poste « logement ». Les taux hypothécaires bas sont une aubaine dont je profite actuellement. Acheter pour louer et créer un rendement serait tout à fait différent et je partage votre avis Laurent que ce n’est pas sans risque et soucis. Les REITs US ou européenne, tout comme les sociétés immobilières SPS ou Allreal offrent la possibilité d’un rendement intéressant tout en évitant les soucis que vous mentionnez. Je surveille les REITs US depuis quelques temps et les rendements de sociétés telles que VTR, CUBE ou STOR sont alléchants et les dividendes bien couverts.
En ce qui me concerne j’ai commencé par acheter mon premier logement, puis quand j’ai déménagé je l’ai reloué et j’ai acheté mon nouveau logement. La location se fait via une gérance immobilière, comme ça pas de travail! Le rendement est pas trop mal sans être extraordinaire, on evite aussi des loyers inutiles et surtout ça permet de sortir du fric de ces voleurs de caisses de pension!
J’ai aussi quelques placements immobiliers en bourse.