Die Phasen der finanziellen Unabhängigkeit

Man kann nicht in einem Schritt von arm zu reich werden. Es gibt keinen Zaubertrank, der Ihr Leben über Nacht auf magische Weise verändert. Du musst es selbst machen. Sie haben die Möglichkeit, einen – wenn auch langen und mühsamen – Weg zu gehen, der Sie zu finanzieller Unabhängigkeit oder sogar zu einem Leben im Überfluss führt. 

Dieses Abenteuer besteht aus mehreren Etappen und jedes Mal, wenn Sie eine abgeschlossen haben, gibt es etwas zu feiern.

Stufe 0: finanzielle Abhängigkeit

Wir alle beginnen in einer Position der Abhängigkeit von anderen. Möglicherweise sind Sie ein junger Erwachsener in der Obhut Ihrer Eltern. Oder Sie stehen vor einer schwierigen Zeit in Ihrer Erwachsenenlücke und benötigen die Hilfe anderer.

Ganz gleich, wo Sie angefangen haben, die Priorität besteht darin, schnell von der Abhängigkeit in die Zahlungsfähigkeit überzugehen.

Schritt 1: Finanzielle Zahlungsfähigkeit

Der erste Schritt zur finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, finanziell zahlungsfähig zu werden. Das bedeutet, dass Sie in der Lage sind, Ihren Lebensunterhalt mit Ihrem eigenen Einkommen und ohne die Hilfe anderer zu bestreiten. Sie sind über alle Ihre Rechnungen auf dem neuesten Stand.

Abhängig von Ihrem Ausgangspunkt können Sie viele Strategien anwenden. Dies erfordert möglicherweise die Suche nach einer lukrativen Tätigkeit zum ersten Mal in deinem Leben. Möglicherweise müssen Sie auch von einem bescheidenen Einkommen auf ein größeres Einkommen umsteigen. Oder Sie müssen möglicherweise Ihre Schulden mit Ihren Gläubigern neu verhandeln.

In dieser Phase geht es für Sie vor allem darum, ein Einkommen zu erzielen, das mindestens Ihren Ausgaben entspricht. Wenn es fertig ist, haben Sie sich ein gutes Bier verdient.

Schritt 2: Finanzielle Stabilität

Sobald Sie mit Ihren Rechnungen auf dem neuesten Stand sind, müssen Sie ein Pufferkonto einrichten. Nennen Sie es, wie Sie wollen Notfallfonds, Reservefonds, Barreserven, Sparkonto... das Ziel ist das gleiche.

Es passieren ständig unerwartete Probleme. Von der Möglichkeiten bieten sich. Irgendwann wird man immer Geld brauchen. Wenn Sie nicht über Ersparnisse verfügen, geraten Sie mit Ihren Rechnungen in Verzug und müssen möglicherweise sogar (uneinbringliche) Schulden generieren. Oder Sie können eine außergewöhnliche Chance nicht nutzen, weil Ihnen das Geld fehlt. Ein Notfallfonds ermöglicht es Ihnen auch, sich gegen die kleinen Probleme des Lebens (kleinere medizinische Kosten, Diebstahl, verschiedene Schäden usw.) selbst zu versichern. Dies ist immer günstiger als eine Versicherungslösung.

Beginnen Sie zunächst mit der Schätzung wieviel brauchst du in Ihrem Pufferkonto. Dann speichern. Wenn dies erledigt ist, sind Sie finanziell stabil. Und Sie können eine schöne Flasche Wein öffnen.

Schritt 3: Keine Schulden

Wenn Sie Schulden haben, möchten Sie diese wahrscheinlich zumindest teilweise loswerden. Nicht alle Schulden sind gleich. Sie müssen sich etwas Zeit nehmen, um sie aufzulisten und zu analysieren. Machen Sie einen Plan, um schnell all jene zu beseitigen, die Sie von der finanziellen Unabhängigkeit abhalten, d. h. all jene, die nicht auf einem Vermögenswert basieren, der Einkommen generiert (wie zum Beispiel Immobilien).

Das bedeutet, dass Sie hochverzinsliche Schulden oder Ihre langjährigen Zahlungsrückstände loswerden müssen. Dies bedeutet auch, Verbraucherkredite, Leasing oder andere Schulden, die auf einer Wertminderung des zugrunde liegenden Vermögenswerts beruhen, so schnell wie möglich abzubezahlen. Und das bedeutet auch, einen längerfristigen Plan zu haben, um alle anderen Schulden zu begleichen.

Schuldenfrei zu sein bedeutet, dass Sie in Ihrem Leben mehr Freiheit und Unabhängigkeit genießen können. Und genau das suchen wir. Wenn Sie dieses Stadium erreicht haben, können Sie eine schöne Flasche Champagner entkorken.

Schritt 4: Finanzielle Sicherheit

Ihr langfristiges Ziel ist es, die mit Ihrem Lebensstil verbundenen Ausgaben von den Einnahmen aus Ihrem Job zu entkoppeln. Dies geschieht, wenn die Erträge aus Ihren Investitionen ausreichen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Dies geschieht nach und nach, wenn Ihre Ersparnisse wachsen und immer mehr Einkommen generieren.

In der Phase der finanziellen Absicherung sind Sie in der Lage, Ihren Lebensunterhalt mit Erträgen aus Ihren Investitionen zu decken. Das bedeutet, dass Sie durch Ihre Investitionen in der Lage sind, Ihre Lebensmittel-, Kleidungs-, Transport- und Wohnkosten zu decken und Ihre Schulden bei Versorgungsunternehmen und Versicherungen zu bezahlen.

Wenn diese Grundbedürfnisse des Lebens durch Ihre Kapitalerträge gedeckt sind, haben Sie ein hohes Maß an finanzieller Sicherheit erreicht. Und da haben Sie sich ein gutes Essen verdient.

Schritt 5: Finanzielle Unabhängigkeit

Wenn alle mit Ihrem aktuellen Lebensstil verbundenen Ausgaben durch die Einnahmen aus Ihren Investitionen gedeckt werden können, haben Sie den Punkt der finanziellen Unabhängigkeit erreicht! Herzlichen Glückwunsch!

Wenn Sie möchten, können Sie sich von der Berufswelt abkoppeln. Sie können sich aber natürlich auch dafür entscheiden, dies nicht zu tun. Und genau diese Wahl verändert die gesamte Situation und ermöglicht es uns, vieles ins rechte Licht zu rücken.

Die Wahl liegt jetzt bei Ihnen. Und Sie können es nicht nur feiern, indem Sie aus diesem Anlass Urlaub machen, sondern vor allem, indem Sie jeden Tag, der Ihnen zur Verfügung steht, in vollen Zügen genießen.

Schritt 6: Finanzielle Freiheit

Vielleicht haben Sie Ziele, die über das Leben hinausgehen, das Sie derzeit führen. Dies können Dinge sein, die Sie kaufen möchten, Erfahrungen, die Sie machen möchten, oder philanthropische Ziele.

Wenn ja, müssen Sie diese Ziele und das Budget dafür klären, damit Sie sie mit Ihren Kapitalerträgen finanzieren können. 

An diesem Punkt sind Sie im wahrsten Sinne des Wortes finanziell frei. Gönnen Sie sich zu diesem Anlass etwas Verrücktes, zum Beispiel eine große Reise. Genießen Sie vor allem Tag für Tag diese neue Freiheit, in der Sie fast alles tun können, was Sie wollen, wann immer Sie wollen.

Schritt 7: Finanzielle Fülle

Wenn Sie diese letzte Phase der finanziellen Suche erreichen, haben Sie die schwierigste Phase von allen erreicht. Sie haben ein Vermögen angesammelt, das über den Betrag hinausgeht, der zur Finanzierung Ihrer Lebenshaltungskosten erforderlich ist, und das mit einer komfortablen Sicherheitsmarge.

Jetzt müssen Sie entscheiden, wie Sie mit dem Überschuss verantwortungsvoll umgehen. Es ist eine Herausforderung, die gewisse Fallstricke haben kann. Aber wenn Sie das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit bisher verfolgt und Ihr Vermögen ein Leben lang zuverlässig und stetig aufgebaut haben, sollte dies kein Problem für Sie sein.

Wenn Sie dieses Stadium erreicht haben, haben Sie jeden Tag die Möglichkeit, Ihren neuen Status zu feiern.

Und in welchem Stadium befinden Sie sich?

Quelle: http://radicalpersonalfinance.com/finance-topics/stages-of-financial-independence/