Beim Investieren ist Wissen Macht. Um es mit Ben Graham zu sagen: Sie sollten sich bemühen zu wissen, was Sie tun und zu welchem Zweck. Wenn Sie die Spielregeln nicht verstehen, spielen Sie nicht. Wenn Sie darüber nachdenken, ein Einkommensportfolio aufzubauen, wird Ihnen dieser Artikel dabei helfen, Ihre finanziellen Bedürfnisse während Ihres Ruhestands erfolgreich zu sichern. Dies ist kein Plan, um schnell reich zu werden. Die besten Investitionen sind in der Tat mit Geduld und gesundem Menschenverstand möglich.
Inflation und Marktrisiko sind zwei der Hauptrisiken, die vor einer Investition berücksichtigt werden sollten. Diese Frage steht im Mittelpunkt des Dilemmas, mit dem einkommensorientierte Anleger konfrontiert sind: Wie findet man einen Cashflow ohne übermäßiges Risiko, der genügend Rentabilität bietet, um vor Inflation zu schützen?
Sie könnten sich für den Umstieg auf festverzinsliche Wertpapiere entscheiden. Stellen wir uns ein Anleihenportfolio von 1 Million Dollar vor, das ein Jahreseinkommen von 50.000 Dollar bieten würde (was heute mit hochwertigen Schulden unmöglich ist). In 12 Jahren würden Sie heute den Gegenwert von nur $ 35.000 erhalten, wenn man von einer Inflationsrate von 3% ausgeht.
Nehmen wir an, dass Sie, anstatt wie im vorherigen Beispiel in ein Portfolio aus Anleihen zu investieren, in Aktien investieren, die solide Dividenden mit einer Rendite von 4% zahlen. Diese Aktien erhöhen ihre Dividendenausschüttung in denselben 12 Jahren um 5% pro Jahr, was die Inflationsrate problemlos abdeckt. Die 50.000 Dollar würden sich auf fast $ 90.000 pro Jahr erhöhen. In heutigen Dollar entspricht dies immer noch einem Wert von etwa $ 62.000, bei der gleichen Inflationsrate von 3%. Es besteht kein Vergleich mit der Rendite des Anleihenportfolios.
Ein Portfolio, das beide Methoden kombiniert, kann sowohl der Inflation als auch den Marktschwankungen standhalten. Die Hälfte Ihres Portfolios in Aktien und die Hälfte in Anleihen zu investieren, ist eine bewährte Methode, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden. Mit zunehmendem Alter verkürzt sich der Zeithorizont eines Anlegers und die Notwendigkeit, die Inflation zu bekämpfen, nimmt ab. In diesem Fall ist eine höhere Anleihegewichtung akzeptabel. Im Gegenteil: Für einen jungen Anleger muss das Inflationsrisiko berücksichtigt werden.
Der Aufbau eines Qualitätsportfolios braucht Zeit. Wenn es fünf Jahre dauert, Gewinner zu finden, ist das kein Problem. Was gibt es Schöneres, als Ihren Ruhestand durch Dividenden eines Qualitätsunternehmens finanzieren zu lassen? Besitzen Sie 10, 20 oder sogar 30 Blue-Chip-Unternehmen mit attraktiven Renditen! Definieren Sie Ihre Kriterien, bevor Sie überhaupt mit dem Kauf beginnen. Machen Sie Ihre Hausaufgaben über potenzielle Unternehmen und warten Sie dann auf den richtigen Preis. Warten Sie im Zweifelsfall etwas länger. Es ist immer besser, sich zu enthalten, als ohne nachzudenken einzutauchen. Warten Sie, bis Sie schöne Blue Chips finden, die einen anständigen und steigenden Ertrag bieten. Nicht alle Risiken lassen sich vermeiden, aber Sie können unnötige durchaus vermeiden, wenn Sie Ihre Anlagen sorgfältig auswählen.
Paradoxerweise gilt: Seien Sie bei hohen Renditen wie der Pest auf der Hut. Sie sind oft ein Synonym für die Fragilität des Unternehmens und damit für die Instabilität des angestrebten Einkommens. Eine aktuelle Rendite von 10% mag wünschenswert sein, aber man könnte sich sehr schnell etwas dumm fühlen, wenn die Dividende über Nacht gekürzt würde.
Hier sind die sechs Schritte, die Sie bei der Erstellung Ihres Portfolios unterstützen:
- Verteilen Sie das Risiko auf 20 bis 30 Qualitätsaktien. Sie investieren für Ihren zukünftigen Einkommensbedarf. Wenn Sie sich nur auf einige wenige Positionen konzentrieren, besteht die Gefahr, dass Sie sich emotional an diese binden, was nicht gut ist. Sie müssen die Risiken auf genügend Linien verteilen, damit Ihr zukünftiges Einkommen gesichert ist.
- Diversifizieren Sie Ihre Investitionen auf fünf bis sieben Branchen. Der Besitz von 10 Ölfirmen ist sehr schön, bis der Rohölpreis auf 10 Dollar pro Barrel fällt (naja, gleichzeitig besteht kein allzu großes Risiko ...). Dividendenstabilität und Wachstum haben DIE Priorität. Eine Dividendenkürzung sollten Sie daher unbedingt vermeiden. Wenn ein großes Problem eine ganze Branche gleichzeitig betrifft, wie es kürzlich im Finanzbereich der Fall war, haben Sie ein großes Interesse daran, gut diversifiziert zu sein, sonst riskieren Sie gleichzeitig eine Dividendenkürzung für einen erheblichen Teil Ihres Vermögens.
- Wählen Sie finanzielle Stabilität statt Wachstum. Beides zu haben ist großartig, aber im Zweifelsfall sollten Sie sich auf finanzstarke Unternehmen konzentrieren.
- Suchen Sie nach Unternehmen mit einer bescheidenen Ausschüttungsquote. Eine Ausschüttungsquote von 60% oder weniger gibt Spielraum im Falle eines harten Schlags für das Unternehmen.
- Wählen Sie Unternehmen, die seit langem steigende Dividenden erzielen. DER US Dividends 5+ oder mein Portfolio stellen eine Referenz der Wahl für den Aufbau eines wachsenden Dividendenportfolios dar. Unternehmen, die ihre Dividenden im Laufe der Zeit kontinuierlich erhöht haben, werden dies in der Regel auch in Zukunft tun, sofern das Unternehmen weiterhin gesund ist.
- Dividenden reinvestieren. Wenn Sie mit der Ertragsinvestition beginnen, bevor Sie das Geld tatsächlich benötigen, reinvestieren Sie die erhaltenen Dividenden. Dadurch können Sie Ihr Portfolio schnell und mit minimalem Aufwand erweitern.
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Ein ausgezeichneter Artikel!
Vor einiger Zeit habe ich einen Blog über die Reichen und ihre „Techniken“ gestartet. Durch meine Lektüre entdeckte ich Warren Buffet und Benjamin Graham und dann den Ansatz der Dividendenwachstumsinvestition.
Die Technik gefiel mir so gut, dass ich vor kurzem damit begonnen habe, ein Portfolio aus Aktien von Unternehmen aufzubauen, die wachsende Dividenden zahlen. Ich finde die Technik besonders fesselnd, einfach und effektiv. Darüber hinaus lenkt es den Anleger durch die Fokussierung auf Erträge und deren Wachstum von Schwankungen der Aktienkurse ab, die für viele Anleger eine erhebliche Stressquelle darstellen, und ermöglicht es ihm, seine Aktien als das zu betrachten, was sie sind, nämlich als Aktien eines Unternehmens mit Produkten, Mitarbeiter… Und nicht wie einfache Lottoscheine!
Ich kommuniziere auch wöchentlich mit mehreren amerikanischen Bloggern, die diese Technik erfolgreich einsetzen.
Nur wenige schlagen vor, einen großen Kapitalbetrag in Anleihen zu investieren. Sie schlagen vielmehr, wie Warren Buffett kürzlich sagte, defensivere Wertpapiere wie Elektrizitätsunternehmen, Trinkwasserversorgungsunternehmen usw. (Versorger) vor. Diese Unternehmen bieten im Allgemeinen eine höhere Anfangsdividende (4-6%) mit einem bescheideneren Dividendenwachstum (2-5%) und ermöglichen daher dem „reichen“ Einzelnen, „reich“ zu bleiben.
Danke, Alain. Ich habe Ihren Blog durchstöbert und es scheint, dass wir mehrere Gemeinsamkeiten haben, in unserer Lebensphilosophie, unseren Inspirationsquellen und unserer Anlagestrategie. Willkommen im Kreis der Blogger, die finanzielle Unabhängigkeit suchen.