Alles, was Sie wissen müssen, um Frühbucher zu werden

Immer mehr Mitglieder von Generationen X Und Y, lessivés par le monde du travail actuel, s'orientent vers des solutions qui leur permettent de devenir financièrement indépendants (early retirement). C'est ainsi que de nombreux sites Internet et ouvrages sur cette thématique ont fleuri un peu partout depuis le début de ce siècle. Il y a eu le livre au titre très commercial,  La Semaine de 4 heures, mais dont l'application est peu réaliste. Il y a eu aussi le populaire Jeder hat es verdient, reich zu sein, avec des principes simples et applicables à quiconque. Stratégies pour devenir rentier en dix ans va plus loin dans le concept en donnant plusieurs pistes fiables en matière d'investissement. Mon E-Book Vervollständigt diese Tabelle, indem sie sich hauptsächlich auf Dividendenerträge konzentriert.

Extremer Vorruhestand

Jacob Lund Fisker, mit seinem Buch Extremer Vorruhestand, est certainement celui qui a poussé le plus loin cette démarche. Avec sa méthode vous pourriez être en mesure de prendre votre Ruhestand en cinq ans seulement. Son mouvement a commencé en 2007, et quelques-uns de ses disciples commencent déjà à prendre leur retraite. Jacob Lund Fisker estime que toute personne gagnant pratiquement n'importe quel niveau de revenu dans le monde développé peut prendre sa retraite en quelques années seulement, à condition réduire ses dépenses, épargner et transformer l'épargne en revenus passifs.

Jacob befindet sich auf einem beispiellosen Niveau seiner wirtschaftlichen Existenz, da er von nur 7.000 $ pro Jahr lebt. Er geht nie auswärts essen und baut einen Teil seiner Lebensmittel selbst in einem Gemüsegarten an. Keines seiner Vorruhestandskonzepte ist revolutionär. Viele Studierende nutzen sie bereits, um Geld zu sparen. Jacob hat einfach vor, weiterhin als einer von ihnen zu leben. Indem Sie günstig leben und so viel Geld wie möglich verdienen, können Sie schneller in Rente gehen, nicht nur, weil Sie mehr Geld haben, sondern vor allem, weil Sie weniger Geld benötigen, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Dies ist auch einer der Grundsätze, die ich in meinem anwende E-Book.

Eine massive Reduzierung der Ausgaben

Lassen Sie uns nun einen extremen Fall von Frühpensionierung analysieren, wie Jacob. Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr verdienen und 80% Ihres Einkommens sparen, mit einer jährlichen Rendite von 5%, wird Ihr Notgroschen in sechs Jahren etwa $ 289.000 wert sein. Das ist zwar bescheiden, aber da Sie Ihre Ausgaben auf 201 TP3T Ihres Einkommens reduziert haben, können Sie im Ruhestand mit weniger Geld auskommen, und dieser Notgroschen sollte für den Rest Ihres Lebens reichen.

Ihre Ausgaben sind so gering, dass Sie nur 3,51 TP3T von Ihrem $ 289.000 pro Jahr abheben müssen. Diese Summe bleibt so lange bestehen, wie Sie eine reale Rendite von über 3,51 TP3T zuzüglich Inflationsrate erzielen können. Während dies schwierig sein kann, wenn das Geld heute zu historisch niedrigen Zinssätzen in Staatsanleihen investiert wird, ist diese Rendite für diejenigen, die wissen, wie man in diese investiert, nicht unmöglichImmobilie, Aktien und Anleihen.

Aber warum mit so wenig leben?

Jacob Lund Fisker schlägt vor, unser unbegrenztes Konsumbedürfnis zu überdenken. Er plädiert für einen einfachen Lebensstil, bei dem Glück nicht auf Konsum beruht. Er empfiehlt beispielsweise, zu lernen, ohne Klimaanlage zu leben, da sich der Körper an extreme Temperaturen anpassen kann. Wenn Sie in der Nähe des Ortes wohnen, an dem Ihre Aktivitäten, wie zum Beispiel Ihre Arbeit, stattfinden, reduzieren Sie auch Ihre Ausgaben erheblich. Möglicherweise bevorzugen Sie auch ein kostengünstiges Transportmittel wie Gehen, Radfahren und öffentliche Verkehrsmittel. Wenn dies nicht möglich ist, können Sie sich jederzeit für ein Auto mit kleinem Hubraum entscheiden, das nicht viel verbraucht.

Die meisten Menschen kaufen ständig unnötige Gegenstände, die sie einfach in ihrem Haus stapeln. Garagen dienen nicht mehr zum Abstellen von Autos, sondern zum Speichern der Erinnerungen an die vergeblichen Ausgaben eines Tages. Am Ende zahlen wir exorbitante Mieten, um Dinge anzuhäufen, die nutzlos sind und die uns beim Weiterverkauf sogar Geld einbringen könnten. Besitztümer sind teuer, nehmen Platz weg, erfordern Wartung, können gestohlen werden und sind schwer wieder loszuwerden.

Wenn Sie behilflich sein möchten, sofort im Internet versteigern alle Gegenstände, die Sie länger als sechs Monate nicht benutzt haben. Verwenden Sie die 1-in/2-out-Regel. Für jeden eingehenden Artikel (Kauf oder Geschenk) nehmen Sie zwei heraus (Verkauf, Spende oder Ausverkauf). Erstellen Sie abschließend vor jedem Kauf eine Liste. Wenn der gewünschte Artikel 30 Tage lang auf der Liste steht und Sie ihn immer noch haben möchten, dann legen Sie los! Dies erspart Ihnen viele Kaufzwangsgeschäfte.

Marketing

Wenn ein Produkt Werbung braucht, um Sie davon zu überzeugen, dass es gut für Sie ist, dann seien Sie vorsichtig. Die Menschen sind zu Sklaven der neuesten Technologien geworden, weil sie ein äußeres Zeichen von Reichtum und Zugehörigkeit zur Gesellschaft sind. Aber bringen sie wirklich eine bessere Lebensqualität? Anstatt uns auf den Nutzen und die Qualität eines Produkts zu konzentrieren, achten wir heute leider nicht mehr auf die Marke, das Design und die Mode.

Entwickeln Sie Ihre Fähigkeiten

Anstatt täglich für Transport, Kinderbetreuung, vorgekochte Mahlzeiten oder eine Haushälterin zu bezahlen, können Sie Fähigkeiten aufbauen, die es Ihnen ermöglichen, diese Bedürfnisse direkt zu erfüllen. Warum arbeiten, um jemanden zu bezahlen, der für Sie arbeitet? Sie müssen kein großes Einkommen haben, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Es ist auch möglich, die nötigen Fähigkeiten zu entwickeln, um darauf zu verzichten. Wechseln Sie also von der Position des Verbrauchers zur Position des Produzenten. Wenn Sie dies nicht tun, werden sich Ihre Ausgaben unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens tendenziell diesem Niveau annähern. Ohne die Weisheit, Grenzen zu setzen, nimmt der Konsum praktisch den gesamten verfügbaren Raum ein.

D'une certaine façon Fisker,avec son early retirement, est le contraire de Tim Ferriss. Dans La Semaine de 4 heures Ferriss a préconisé «l'externalisation», afin de vous donner plus de temps pour faire les choses que vous voulez. Fisker pense au contraire que la solution est d'inverser l'externalisation des compétences ordinaires de la vie et progressivement verinnerlichen die Fähigkeiten, die zuvor auf dem Markt erworben wurden.

Finanzielle Unabhängigkeit beginnt mit der Unabhängigkeit selbst.

Ohne freien Willen verhalten wir uns wie Schafe, wollen gesellschaftlich gut dastehen und konsumieren Belanglosigkeiten. In seinem Bestseller Reicher Vater, armer VaterKiyosaki erklärt uns, dass das Bildungssystem mit seinen Belohnungen für Leistung (Noten) uns gelehrt hat, mit Bedacht in die Berufswelt einzusteigen, sehr gute Angestellte und damit große Konsumenten zu werden. Andererseits lehrt es uns nie, wie man ein sehr guter Arbeitgeber wird und wie man gut konsumiert! Indem wir auf diese Weise üben, werden wir ermutigt, innerhalb des Systems zu bleiben Rattenrennen, dieser Wettlauf um Arbeit und Konsum.

Das Paradoxe ist: Je erfolgreicher ein Mitarbeiter ist, desto weniger Zeit kann er seiner Familie widmen. Im Gegenteil: Je erfolgreicher ein Investor ist, desto mehr Zeit hat er! Finanzielle Freiheitbedeutet also, sowohl das Geld als auch die Zeit zu haben, um für sich selbst zu leben. Ein bezahlter Job und der dazugehörige Chef werden Ihnen niemals diese Freiheit geben. Der Arbeitnehmer erkennt nicht, dass man von Kapitaleinkommen leben kann, das im Gegensatz zur Arbeit nicht von der dafür aufgewendeten Zeit abhängt. Sehr oft profitieren diejenigen, die Kapital verwalten, davon, nichts zu tun und klug zu bleiben.

Vorruhestand: Wie hoch ist Ihr tatsächlicher Stundenlohn?

Die Autoren von „Your Money or Your Life“ schlagen vor, Ihren tatsächlichen Stundenlohn zu berechnen und dabei nicht nur die Kosten für die Erzielung von Einkommen, sondern auch die Zeit zu berücksichtigen, die Sie direkt oder indirekt Ihrer Tätigkeit als Arbeitnehmer widmen. Sie müssen zunächst von Ihrem Nettoeinkommen die Transportkosten, die Kosten für Ihre Restaurantmahlzeiten, Ihre Arbeitskleidung, den Betrag, der für die Entspannung nach einem anstrengenden Tag aufgewendet wird, die Behandlung einer berufsbedingten Krankheit und sogar einen Urlaub, den Sie normalerweise nicht hätten, abziehen Nehmen Sie (Anti-Stress-Behandlungen am Meer) … die Liste kann lang sein.

Ich spreche darüber in meinem E-BookJe nach Situation werden etwa 10 bis 30% des Nettogehalts für Einkommensbeschaffungskosten aufgewendet. Ich persönlich habe die Höhe meiner beruflichen Ausgaben mit meinem Nettoeinkommen verglichen und erreiche ungefähr 20%. Das bedeutet, dass ich jeden fünften Tag arbeite, um die Kosten für den Erwerb meines Einkommens zu decken.

Zeit, die einer bezahlten Tätigkeit gewidmet wird

Zu der Zeit, die Sie direkt oder indirekt Ihrer Tätigkeit als Arbeitnehmer widmen, müssen Sie neben dem vertraglichen Zeitplan auch die Stunden zählen, die Sie für die Arbeitsvorbereitung aufgewendet haben, die für den Weg dorthin erforderliche Reisezeit und die Mittagspause, die Sie nicht mit Ihrem Arbeitgeber verbringen Familie, Entspannung zu Hause nach der Arbeit, Freizeitaktivitäten als Möglichkeit, Stress schrittweise abzubauen usw. Dies ist noch schlimmer als bei den Kosten der Einkommenserzielung. Der indirekte Zeitaufwand für die Arbeit beträgt nach meinen Schätzungen zwischen 30 und 50% der Vertragszeit. Persönlich muss ich 50% zu meinem Arbeitsplan hinzufügen, und dabei zähle ich nicht einmal Überstunden.

Teilen Sie den neuen gekürzten Betrag durch die neue Stundenzahl und Sie erhalten Ihren tatsächlichen Stundenlohn. Meinen Schätzungen zufolge beträgt der tatsächliche Stundenlohn nach Abzug der Kosten für die Erzielung von Einkünften, unter Berücksichtigung der mit Ihrer Tätigkeit verbundenen indirekten Stunden und erneut unter Abzug der Einkommensteuer zwischen 40 und 50% Ihres vertraglichen Nettostundenlohns. Meiner Meinung nach ist es definitiv das Minimum, also 40%.

Vorruhestand und Lebensenergie

Berechnen Sie Ihren tatsächlichen Stundenlohn. Viel Spaß dabei, den Preis einiger Ihrer Einkäufe in Minuten oder Stunden lebenswichtiger Energie umzuwandeln, die Sie dafür aufwenden müssen. Ich habe das für mich gemacht:

• 30 Minuten, um ein Big-Mac-Menü zu kaufen
• 1h30 für einen Schnitt beim Friseur
• 4 Stunden, um mein Auto aufzutanken
• 5:00 Uhr morgens für ein Restaurant mit meiner Frau
• 6:00 Uhr für neue Hosen
• 25 Stunden pro Monat, um das Leasing meines Autos zu bezahlen
• 40 Stunden pro Monat, um die Zinsen für meine Hypothekenschulden zu bezahlen
• 40 Stunden im Monat, um meine Familie zu ernähren

Wenn wir auf diese Weise praktizieren, betrachten wir bestimmte Ausgaben aus einem anderen Blickwinkel. Es geht nicht mehr um „Ich gönne mir eine kleine Freude“, sondern darum, wie lange ich arbeiten muss, um mir etwas zu gönnen. 4 Stunden, nur um mein Auto aufzutanken, das sind 4 Stunden, die ich nicht mit meiner Familie verbringe. Lohnt sich das Spiel? Warum nicht selbst kochen, statt in ein Restaurant zu gehen? Warum statt zum Friseur sich nicht die Haare schneiden lassen oder von Ihrem Partner schneiden lassen?

Unsere Vermögenswerte ermöglichen es uns, passiv zu sein

Wenn meine Ausgaben Lebensenergie verbrauchen, meine Dividendenaktien Im Gegenteil, sie schenken mir jeden Monat umgerechnet 10 Stunden dieser kostbaren Zeit, ohne dass ich etwas dafür tun muss. Tatsächlich erlauben mir meine „Vermögenswerte“ (meine Titel), passiv zu sein. Im Gegenteil, meine Verbindlichkeiten (mein Haus, meine Miete) zwingen mich, aktiv zu werden! Die Autoren von Your Money or Your Life zeigen uns, dass unsere Konsumgesellschaft uns nicht unabhängiger macht, sondern in ein Netzwerk finanzieller Abhängigkeiten geführt hat. Von der Geburt bis zum Tod sind wir finanziell von unseren Eltern, unseren Arbeitgebern, der Arbeitslosenversicherung, Banken, Versicherungen und unserer Altersvorsorge abhängig.

Der materielle Fortschritt, der uns befreien sollte, hat uns zu Sklaven gemacht. Der Psychotherapeut LaBier hat es in seinem Buch gezeigt Moderner Wahnsinn dass die Konzentration auf Geld oder Erfolg auf Kosten der persönlichen Erfüllung dazu führte, dass 60 Prozent einer Stichprobe von mehreren hundert Menschen an Depressionen, Angstzuständen und anderen arbeitsbedingten Störungen, einschließlich des allgegenwärtigen „Stresses“, litten. Es liegt also an Ihnen, Ihre Prioritäten zu wählen ...

Vorruhestand: So sparen Sie Geld

• Bezahlen Sie zuerst sich selbst, indem Sie systematisch und vor den Ausgaben einen konstanten (oder steigenden) Teil Ihres Einkommens beiseite legen.
• Gestalten Sie einen Gemüsegarten, auch auf Ihrem Balkon, mit platzsparenden Pflanzen wie Kirschtomaten, Gewürzgurken, Radieschen, Rucola, Petersilie oder Schnittlauch.
• Günstig kochen, durch den Verzehr von frischen und saisonalen Produkten (zum Beispiel aus Ihrem Gemüsegarten), durch das Mischen von Fleisch, Stärke und Gemüse und durch das Nachbestellen von Resten.
• Basteln
• Notieren Sie Ihre Einkaufswünsche auf einer 30-Tage-Liste, um Kaufzwang zu vermeiden.
• Kaufen Sie gebraucht statt neu.
• Kaufen Sie langlebige, hochwertige Artikel.
• Verkaufen Sie Artikel weiter, die länger als sechs Monate unbenutzt waren.
• Wenden Sie die 1-in-2-out-Regel an: Verkaufen Sie von jedem Artikel, der in Ihr Haus kommt, zwei.
• Heilen Sie sich mit Obst, Getreide und Gemüse (zum Beispiel aus Ihrem Gemüsegarten) vermeiden Sie die Nebenwirkungen von Medikamenten auf Ihre Gesundheit und Ihren Geldbeutel.
• Ohne Auto unterwegs sein.
• Schneiden Sie Ihre eigenen Haare.
• Versichern Sie sich nur gegen die großen Risiken und gehen Sie die kleineren ein.
• Nehmen Sie Ihre eigene Kleidung zurück.