Dernière mise-à-jour : 2 janvier 2017
Voici encore un excellent article de mon ami blogueur américain Dividend Mantra que j'ai traduit pour vous. Je partage avec lui le même goût pour les dividendes croissants et la recherche d'indépendance financière. Aujourd'hui, il nous parle de la course effrénée à la consommation, cette fameuse Rat Race qui est responsable de notre mode de vie d'éternels insatisfaits, soumis à la productivité et au stress. La bonne nouvelle c'est qu'il est possible d'en sortir, sous certaines conditions.
J'ai lu durant mon adolescence le mythe de La caverne de Platon, et même si je ne le savais pas à l'époque, cette histoire a changé à jamais ma vision de la vie. Je recommande fortement à quiconque ne l'ayant pas déjà lu de le faire. Imaginez une grotte avec des prisonniers enchaînés à un mur durant toute leur vie. Ils sont incapables de bouger et de tourner la tête. Ils se divertissent en regardant des ombres sur le mur qui est en face d'eux. Ces ombres sont réalisées par des marionnettistes placés devant un feu juste derrière le mur où les prisonniers sont attachés. Ces derniers prennent ces ombres pour la réalité et les chaînes font partie de leur cadre de vie. Mais un jour, l'un des prisonniers est libéré. Il est temporairement aveuglé par le feu et ne comprend pas le rapport entre les marionnettes et les ombres sur le mur. Plus tard, il quitte même la caverne et est aveuglé par le soleil. Il lui faut un certain temps pour comprendre la réalité du monde et il finit par avoir pitié des prisonniers encore enchaînés dans la grotte.
J'ai été une fois enchaîné à ces murs, dans un cercle vicieux voué à travailler, gagner de l'argent, dépenser et consommer. Je pensais que c'était la seule façon de vivre, parce que c'est ce que tout le monde faisait. Les ombres projetées sur les murs (des publicités de voitures neuves, des photos de vacances coûteuses) me montraient le chemin et je n'avais aucune raison de douter que celui-ci était erroné. Tout le monde autour de moi était également enchaîné à ces murs, regardant les mêmes ombres, à travailler pour gagner de l'argent puis le dépenser. Ces chaînes constituées d'endettement et de consommation inutile sont extrêmement difficiles à briser.
J'ai été libéré de ces chaînes à la mi-2010. J'ai commencé à chercher une autre façon de vivre et je suis tombé sur Your Money or Your Life, un livre qui parle de votre vie en termes de temps et d'énergie et non en termes d'argent. Lorsque vous travaillez pour un salaire, vous échangez des unités d'énergie de vie pour de l'argent. Cette énergie de vie est bien entendu limitée dans le temps. Combien de ce temps limité équivaut à l'hypothèque d'une grande maison, d'une nouvelle voiture, d'une nouvelle garde-robe? Combien de ces chaînes voulez-vous attacher à vos poignets? J'ai décidé que je voulais pas de chaînes du tout, et je suis sorti de la grotte. J'ai été aveugle au début, mais mes yeux se sont adaptés à présent.
Mon temps ici sur Terre est limité et chaque minute qui passe est une unité de moins d'énergie de vitale qui me reste. Je ne veux pas gaspiller 50% ou plus de ce temps disponible dans un bureau en essayant de monter une échelle de l'entreprise qui ne mène nulle part. Si vous faites attention aux ombres (publicités destinées à la consommation), au lieu des marionnettistes (sociétés de commercialisation des produits), vous ne pourrez jamais échapper à ces chaînes. Je ne dis pas qu'il ne faut jamais dépenser de l'argent, mais simplement de réfléchir à votre consommation. Avoir une maison de 5 chambres à coucher quand vous n'avez pas d'enfants, trois voitures quand il y a seulement deux personnes qui les utilisent, ou de garder votre thermostat au maximum en hiver sont autant de modes de vie qui pourraient, et devraient, être modifiés.
Maintenant que je ne suis plus lié à ces chaînes, je suis conscient de toutes mes dépenses. J'ai réduit les frais téléphoniques et Internet, j'ai vendu ma voiture et je prends le bus, je loue un appartement bon marché qui se trouve sur la ligne de bus qui m'emmène au travail. J'investis mon épargne dans des entreprises qui fabriquent des produits que les gens utilisent tous les jours. Pensez boissons, nourriture, essence, médicaments, dentifrices, etc. Même les gens économes ont encore besoin de se brosser les dents! Ces entreprises récompensent les investisseurs par des distributions régulières, sous la forme de dividendes, et avec ces distributions j'espère un jour être en mesure de payer 100% de mes dépenses.
Qu'en pensez-vous? Êtes-vous lié par vos propres chaînes? Êtes-vous sorti de la grotte?
Source : http://www.thediv-net.com/2013/01/free-your-chains.htmlQu'est-ce qui fait qu'on devient riche et financièrement indépendant ?
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Ah le mythe de la Caverne… Moi aussi ça m’avait marqué au lycée… D’ailleurs, cela fait partie avec Descartes des deux seules choses dont je me souviens de cette année de philosophie en terminale….
Ceci dit, la vision utopique consiste à dire que tous les humains sortent de la caverne et vivre heureux et libre.
La vision réaliste consiste plutôt à dire qu’il faut que la majorité reste enchaîné pour que la minorité puisse en profiter… Dans cette minorité, il y a ceux qui forment les ombres, et ceux qui s’échappent totalement de la caverne… Ma sympathie va bien sûr pour ces derniers…
Merci pour cette traduction, je ne connaissais pas même si j’ai conscience de cette notion de temps de vie échangé depuis très jeune et que j’ai donc agit en fonction du mieux que je pouvais… Ca fait toujours plaisir de lire ses pensées exprimées par quelqu’un d’autre :o)
Bon courage Jérôme, car je sens à tes derniers articles qu’il te tarde de sortir enfin de la rat race !
Oui comme tu dis il vaut mieux sortir complètement de la caverne. Les marionnettistes ont une situation légèrement plus enviable que les prisonniers. Même s’ils ont une connaissance plus importante que ces derniers, ils demeurent aussi dans l’ombre. Et puis on peut même se demander si finalement ce ne sont pas eux les véritables esclaves.
Eh oui il me tarde car en ce moment je vis à la fois une situation professionnelle caractérisée par une charge de travail énorme, et un chemin vers l’indépendance financière qui devient de plus en plus tangible, mais pas encore abouti, ce qui est d’autant plus frustrant. Mais beaucoup de feux passent en ce moment au vert pour moi, j’ai donc bon espoir que cette année 2013 marque un véritable tournant.
Je constate en passant qu’au réveil ma grammaire n’est pas encore réveillée correctement :o) A croire que j’ai mieux retenu la philo que le français !
Bonjour à vous,
J’avoue ne pas connaître le « Mythe de la caverne », la philo n’était pas ma matière de prédilection… Seulement comparer des prisonniers enchainés à des travailleurs/consommateurs, je trouve ça un peu « hard »…
Pour ma part, j’estime ne pas « être enchainé » car je ne suis pas un gros consommateur. La publicité n’a que très peu d’impact sur moi et je l’ai en horreur ! A la moindre pub, la sanction est immédiate: JE ZAPE !
En revanche, si j’ai envie de me faire plaisir pour quelque chose que j’aime, je n’hésite pas. Pas question de jouer les radins dans le seul but d’économiser quelques euros…
Votre envie de devenir indépendant financièrement uniquement grâce aux dividendes me paraît irréalisable pour la plupart des gens. J’estime qu’il faudrait un revenu MINIMUM de 2000€ pour un couple avec 2 enfants pour vivre normalement sans être obligé de trop radiner sur tout.
Faisons un calcul volontairement simpliste: 12 x 2000€ = 24 000€/an de dividendes. Avec un taux moyen de distribution de 5% (ce qui est élevé), il faudrait un capital de 480 000€. Et avec un taux de 3%, c’est 800 000€ qu’il faudrait !! Et je n’ai pas pris en compte les impôts à payer sur les dividendes… (ça change tout le temps en augmentant ! lol)
Très peu de gens peuvent arriver à économiser 500 000€, ceux qui y parviennent sont bien souvent en fin de vie ou au mieux, à la retraite !
Votre objectif n’est A MON AVIS réalisable qu’avec une gestion dynamique de portefeuille ayant pour objectif de dépasser largement les 3 ou 5% par an de rendement sur dividendes. Dynamique n’étant PAS forcément synonyme de risquée !
Je profite de mon message pour signaler à Monsieur Aurlant que j’ai un message en attente de modération sur son site dans la rubrique « A propos ». S’il ne souhaite pas le publier, qu’il veuille bien me répondre, par politesse.
Merci d’avance !
Au plaisir de vous lire tous les deux et d’échanger.
Paul
Bonjour Paul
il est clair qu’en ne misant que sur le rendement courant l’objectif est très difficilement atteignable, ou alors il faut avoir une fortune considérable. J’en parle en long et en large sur mon site et dans mon-ebook, le rendement n’est qu’une toute petite donnée de l’équation. La plupart des investisseurs ne misent que sur le rendement, sans prendre en compte la croissance du dividende et c’est une grosse erreur. Grâce à la magie des intérêts composés et de la croissance des dividendes, des rendements modestes deviennent de véritables vaches à lait en l’espace de quelques années seulement.
@Paul: Désolé, je viens de le voir, j’avoue que j’ai depuis quelques temps vraiment beaucoup de spams qui noient les vrais messages qui me sont adressés et il m’arrive d’en rater…Ceci dit, le mieux pour me contacter est encore de passer par les email …
Je regarde ça cette semaine et je vous tiens au courant .
Sinon, pour en revenir à cet article, si parvenir à 500 000 euros en partant de rien est assez difficile, ce n’est pas impossible. Evidemment, le faire à un jeune age semble impossible… Ceci dit, mieux vaut avoir de l’argent à la retraite que pas du tout :o)
Mais oui, il me semble assez illusoire de s’enrichir uniquement par un investissement en dividendes, sauf si on planifie cela sur 30 ans ou si on dispose de revenus très importants pendant une dizaine d’années (un couple de cadres peut très bien mettre de côté 4 ou 5 k€ par mois sur 10 ans, à condition bien sûr d’accepter de vivre modestement et de travailler probablement beaucoup…)
Ceci dit, sauf à prendre des risques importants et être très chanceux et de savoir s’arrêter à temps, il est illusoire d’espérer faire plus de 10-20% / an sur du long terme… Je vous rejoins sur une gestion dynamique d’un porte-feuille (mais combien de gestionnaire sont meilleurs que les indices ????)
Mais comme le rappel Jérôme, il parle non pas simplement de dividendes mais de dividendes croissants (une stratégie parmi d’autres, mais qui peut battre les 5%/an…)