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Maintenant que Postfinance a publié ses tarifs pour le 01.07, est-ce que vous allez changer de plateforme?
Pour ma part, en ma qualité de petit trader, j’ai vite fait le calcul : un trade par an à plus de CHF 5000 et ca reste moins cher qu’à la concurrence!
Alors si tu souhaites plutôt un capital garanti en cas de problème dans la vie ou de décès, tu as besoin d’une assurance risque. C’est à dire une rente pour assurer la perte de salaire (en cas d’invalidité) avec un capital en cas de décès. Contacte-moi par MP si tu veux des chiffres concrets.
Pour les déductions fiscales, ne mélange pas tout :
– 3a avec capital garanti à la fin du contrat + en cas de décès : au maximum tu paies 6768 par an avec une réduction fiscale grossomodo de 2’000 CHF. La balance de CHF 4’500 n’est pas perdue, puis ce que le montant est investi notamment dans la partie épargne (qui serait investie dans des fonds, par exemple). Au moment du retrait du capital, le montant est taxé avec un taux préférentiel.
– assurance-vie risque : sur Fribourg, on peut aussi déduire les primes du 3b au niveau cantonal. Mais vu ton canton de résidence, il n’y a pas beaucoup de différence entre une 3a et 3b, au vu du montant de la prime.Pour ma part, je ne te cache pas, j’ai fais une assurance risque (rente + décès) et le solde, j’investis dans la bourse sur du très long terme afin d’avoir un capital arrivé à la retraite.
Vu que je suis dans l’assurance-vie, je peux te répondre sans autre 🙂
Je te conseille de mettre une partie de ton budget dans une assurance-vie liée à des fonds. Idéalement sous la forme de 3a pour économiser des impôts. Ainsi, tu bénéficies du prix moyen d’achat, car tu auras une durée d’investissement supérieure à 10 ans. L’avantage, c’est que tu es sûr d’avoir au minimum un capital assuré à la fin. Si la bourse est montée, tu touches plus que le capital assuré. Si la bourse a crashé, tu touches le montant assuré. A cet effet, je peux te faire gratuitement une offre sans engagement. Il suffit de me contacter par MP.
A côté de ca, tu peux mettre l’autre partie de ton budget dans un investissement de ton choix. N’oublie simplement pas que tu prends intégralement le risque des cours de la bourse. Tant mieux si elle augmente, mais c’est ennuyeux si elle tombe. Un événement imprévisible peut tjrs arriver (11 septembre, crash lehmann brother, etc…), mais c’est le jeu de la bourse.
Je te conseille donc de mettre une partie dans une assurance-vie et une autre dans un produit boursier de ton choix afin de mélanger sécurité et flexibilité.
Non seulement ca dépend du canton de domicile, mais le lieu d’habitation de l’enfant peut aussi influencer. Car certains pays n’ont pas d’accord d’imposition. Résultat, double-imposition (comme avec la France car elle a dénoncé un traité).
Le plus simple est de s’adresser aux autorités fiscales du canton du défunt.
Je suis en train de découvrir ce post et je remplis à l’heure actuelle le document en question.
Ayant des actions en Allemagne, je remplis le formulaire pour les autorités de notre voisin du nord. Il est indiqué, comme documents pour le fisc, qu’on peut y joindre le relevé de la banque du versement du dividende. Donc le document PDF qu’on reçoit après versement du dividende suffit. Nous avons de toute façon besoin de ce document par la suite pour la déclaration fiscale.
Donc il suffit de faire une copie du document envoyé au fisc suisse et envoyer avec la demande. C’est pas compliqué et bien meilleur marché que de demander un tel relevé aux banques.
Cette pratique étant celle des autorités allemandes, je ne vois pas de raisons pour que les autorités de l’UE n’acceptent pas non plus le même document. Pour les USA, comme dit plus haut, on a déjà un tel formulaire avec la déclaration fiscale.
Alors avec moi, le tutoiement est possible 🙂
Chez Postfinance, c’est une question d’habitude. Si tu utilises l’e-banking de la banque Migros, tu y trouves de nombreuses similitudes. A noter que PF n’a pas bcp changé le graphique de la partie e-trading.
Pour DKB : du point de la déclaration d’impôt, ils envoient un relevé par voie électronique début janvier. Tu as la possibilité de demander la version par poste, mais c’est soumis à des frais pas excessifs (de tête, moins de 5 EUR par envoi sachant que les clients domiciliés à l’étranger coûtent tjrs plus cher). A noter que le service client est disponible 7/7 et 24/24 !! Chose rare pour une banque de nos jours. Mais quand tu te dis que tu peux traider pour 10 EUR (fixe, y compris les taxes et autres frais) par trade peu importe le volume, c’est incroyable! Le tout sans frais de dépôt ni de garde. C’est particulièrement interessant si tu veux trader des sociétés côtés au DAX, voir le Mdax et le Techdax. Sitôt que tu sors de la bourse allemande, les frais sont importants. Je te conseille donc d’ouvrir le compte si tu souhaites acquérir des actions en Allemagne.
Si tu fais la déclaration fiscale par un programme informatique, tu insères les valeurs en EUR et le système fait automatiquement le taux de change. Si tu la fais manuellement, une tabelle existe sur le taux moyen annuel. Il faut prendre ce taux.
Pour binck.be, j’ai pas du tout eu de problèmes. Au contraire, c’est très facile. Et ils ont l’avantage de parler français. Les frais de trading sont tout à fait raisonnables et ils ont un grand choix de places financières, sans compter que le taux de change est plutôt avantageux (taux actuel + 0.45%). En Suisse, c’est plutôt « taux actuel + 1.25% (au minimum) ». Pour la déclaration fiscale, aucune idée, j’y suis client depuis quelques mois. Mais j’ai demandé l’option du contact par voie électronique lors de l’ouverture du compte.
A noter qu’ils ont un numéro direct sans faire le 1, le 2, le 3 suivant le département que tu souhaites avoir. Donc quand j’avais appelé pour une question, ca a sonné qu’une fois et qqun s’occupait déjà de moi! Normalement, les paiements SEPA se font en 48 heures. J’ai demandé à Binckbank de me faire un versement sur mon compte Postfinance. J’ai fais la demande à 9h, à 12h, j’avais un SMS de postfinance me disant que le montant était déjà comptabilisé! Ils font de l’excellent boulot!
Pour ma part, je suis fan de Munich Re. Un Réassurreur allemand qui n’a jamais diminué son dividende en 60 ans! Le dividende est d’environs 5% au cours actuel alors que le cours de l’action a pris 30% depuis novembre 2014! Et les chiffres semestriels qu’ils ont sorti la semaine passée a dépassé les attentes les plus optimistes : + 2.5% à la fin de la journée après l’annonce des résultats!
Très juste Jérome. Et pour les 7’500 CHF pour la gratuité de la gestion des comptes et également sur la fortune tout comptes confondus (e-trading, 3a, épargne, etc…). Donc on y arrive vite.
Si tu mets une partie de ton 3a chez Postfinance, tu as atteint les 7’500 CHF et tu as ainsi la gratuité du dépôt.
Chez Postfinance, si tu achètes des actions étrangères, tu ne participeras pas aux assemblées car t’es pas annoncé auprès du registre, mais tu touches les dividendes. Quant aux banques étrangères européennes, elles sont tout aussi sures (je te conseille les banques allemandes), vu qu’elles ont l’obligation de passer le crash-test et qu’en cas de faillite d’une banque, l’avoir des actions n’est pas concerné.
J’ai Fortuneo en France aussi, mais l’attestation fiscale est envoyée en avril! Alors que les banques allemandes les envoie début janvier.
Il ne faut pas oublier que n’importe quelle banque va prélever des frais. Après, il y a ceux qui se font de belles marges ou d’autres qui prélèvent sur la base d’un forfait.
Pour ma part, j’ai opté pour Postfinance. Je suis un petit investisseur qui ne trade pas tous les jours. Donc au vu de mon volume d’activité, j’estime avoir un bon produit. A cela, le dépôt est gratuit.
Comme chez Postfinance, il y a différents avantages dès que tu as 25’000 CHF sur le compte, je prends aussi ce paramètre en compte pour choisir mon dévolu sur cette banque. Après, il appartient à chacun de voir les besoins qu’il a en fonction de ses attentes (frais, clareté des décomptes, etc..)
Toutefois, pour les achats d’actions à l’étranger, j’ai choisi de passer par des banques à l’étranger dont les frais sont peu élevés (même sur les marchés US) et les frais de dépôt gratuits. Par contre, la contre-partie veut que les rétrocessions reviennent à la banque, mais j’estime cela normal si on n’a pas de frais de dépôt (il faut bien que la banque se finance qque part).
DSwissK a déclaré
Bom dia,
Connaissez-vous d’autres sociétés que ZURN qui fournissent des « dividendes » (en fait des réserves d’apport de capital) qui ne sont pas soumis à l’impôt (suisse)?
Tu as une liste ici : http://www.fintool.ch/steuerfreie-dividenden (en allemand, mais à la fin de la vidéo, une liste apparait)
Pour ma part, j’ai plusieurs comptes :
– Postfinance (super pour le hold&Buy) mais n’annonce pas ton nom dans le registre des actionnaires à l’étranger. DOnc pas de droit de vote mais les dividendes restent versés
– DKB.de : site allemand dont les frais de garde sont innexistant. Juste des frais de transactions dérisoires (10 EUR). Les moins : lorsqu’on vend un titre, les sous ne sont pas tout de suite sur le compte mais dans les 48 heures et il est bon marché que sur le marché allemand (Xetra, Francfort, Berlin, Hambourg, Munich, etc…)
– Fortuneo : site français qui propose aussi la gratuité du dépôt. Pas encore essayé, car entre-temps, la bourse est devenue très volatile. bon marché sur le marché français, belge et hollandais.
Je lorgne sur VZ banque, car les frais de dépôt sont plutôt faibles et les frais de transactions sont forfaitaires quel que soit le montant. On a plus de marchés à disposition.
Une autre possibilité aussi : cash.ch (partenaire de bank2plus). Ils parlent français. Des frais de dépôt fixes de 80 CHF par an jusqu’à 100’000 et des forfaits au niveau des frais de transactions : http://www.cash.ch/fr/banque/placements/fonds-de-placement/conditions
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