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Cela prouve aussi, une fois de plus, que s’enrichir (ou s’appauvrir) est moins une question de revenus que de dépenses.
Muito interessante. Pulei alguns capítulos porque é muito longo.
Mas sempre adorei história económica e macroeconomia, e é isso que procuramos.
Eu não sabia. A oferta no papel não parece ruim. Existem até títulos aparentemente japoneses (tenha cuidado, sou cauteloso porque alguns corretores como o cornertrader anunciam títulos japoneses e na verdade existem apenas grandes capitalizações…).
No entanto, eles anunciam os preços mais baixos do mercado. Isto talvez seja verdade em relação aos intermediários suíços. Mas em comparação com corretoras como a DEGIRO ou especialmente a Interactive Brokers, são muito mais caras, seja para ações suíças ou estrangeiras. O preço das comissões sobre os títulos japoneses é até francamente proibitivo.
Resumindo, um pouco de competição, especialmente na Suíça, é sempre bom. Teremos que ver o feedback do usuário. Enquanto isso, no que me diz respeito, continuo com aqueles que já foram comprovados (e são mais baratos de qualquer maneira).
Autant pour moi. Je vais résilier et me réinscrire 😉
Bon ça me coûterait un peu cher en frais de transfert de titres ! 🙂
Ils avaient une offre similaire à l’époque (ils prenaient pour 500.- de frais de transfert de titres vers chez eux)
Tenha cuidado, acho que há um pouco de confusão:
500 CHF de crédito comercial é enorme.
Dividinde fala sobre 90 CHF de crédito
Ok, então os 6 ETFs por uma proporção de 50.000 CHF distribuídos por vários meses? Vejo que o alvo é 49% da carteira, mas para começar é 100%.
Leia meu livro com atenção. Existem vários tipos de carteiras de ETF. Alguns são buy&hold e a carteira determinante é do tipo TAA (adaptativa – alocação tática de ativos). O alvo que você menciona é apenas um exemplo em um determinado momento X da obra. Isso varia com o tempo. Para saber a alocação e ponderações atuais, você precisa de acesso de membro prêmio. Esses 49% mencionados também representam apenas a parcela das ações, e não toda a carteira que obviamente é 100%. No que diz respeito ao spread ao longo de vários meses, se sair com a carteira determinante, já não precisa de se colocar a questão. Você entra em um ETF acompanhando meus movimentos, quando há variação mensal. Então, isso acontecerá gradualmente de qualquer maneira. Veja as instruções da carteira aqui: https://www.dividendes.ch/2020/12/portefeuille-determinant-acheter-bitcoin/
Que percentagem dos 50.000 por ETF devo colocar, porque 50.000 CHF dividido por 6 = 8.333 por ETF.
Todas as ponderações são mostradas no portfólio. Conforme indicado, eles variam ao longo do tempo.
Obviamente você não precisa seguir o portfólio determinante. Não estou pressionando você a consumir 🙂 Você pode encontrar muitos outros exemplos de carteiras, incluindo aquelas de compra e manutenção, em meu livro. Você deve encontrar sua felicidade lá. Há algo para todos os gostos e objetivos.
Caso você queira tirar dúvidas mais detalhadamente sobre esses portfólios ou elementos do meu livro, encorajo você a criar um novo tópico na área reservada aos membros (abri o acesso para vocês). OBRIGADO.
Esqueci quando você faz pedidos de compra, então você faz o pedido pelo preço de “Mercado”?
Depende. Para títulos muito líquidos eu não me preocupo e coloco uma ordem de mercado. Eu só uso ordens limitadas para títulos ilíquidos.
Não hesite em ler e reler meu trabalho porque é muito denso. Navegue também pelo blog e pelo fórum (especialmente pela seção de membros).
Dados os valores envolvidos, se quiser começar pela carteira determinante, apenas com Postfinance, aconselho que siga a variante baseada apenas em ETFs (para “capital médio”, cf. https://www.dividendes.ch/2020/12/portefeuille-determinant-acheter-bitcoin/)
Isto lhe dará um máximo de 6 posições de ETF bem diversificadas e poucas transações, o que limitará seus custos.
Isso também permitirá que você se familiarize gradualmente com o mercado de ações e depois passe para uma estratégia mista de ETF/ações.
olá caribu
Vou deixar o Dividinde completar, mas a PF abre automaticamente contas em moeda estrangeira para você. De quais taxas você está falando quando o dinheiro é depositado na conta? Não notei nenhuma cobrança em casa. Não existem ETFs Vanguard. Você tem que passar pelo IB, por exemplo, para esses ETFs. Mas na PF você encontra ETFs do UBS ou iShares por exemplo.
PF oferece um pacote “inteligente” de 5,00 por mês. Se você tiver uma fortuna de mais de 25.000 com eles, ela se tornará gratuita.
Para a periodicidade das compras não existe uma regra, pois depende dos ativos que você tem para investir, do dinheiro que entra, dos valores das transações e da avaliação de mercado. Eu diria que separe-os com pelo menos três meses de intervalo. Portanto, uma frequência de compra entre 2 e 4 vezes por ano.
Você me recomenda ETFs imobiliários ou se eu tiver que criar uma carteira de ETF com 50.000 CHF, quais proporções você recomendaria?
Vou me repetir, mas leia meu livro. Você encontrará diversas propostas de carteiras de ações e/ou ETFs que poderá escolher de acordo com seus critérios.
De qualquer forma, um ETF imobiliário é um bom ponto de partida.
Olá Caribu,
1) por “não compre a granel”, quero dizer não compre todos os seus ETFs/ações de uma vez (todo o seu dinheiro). Escalone as compras, uma posição após a outra. O mercado está muito alto no momento. Você tem tempo. Comece educando-se, compre um ETF, espere várias semanas ou até meses e compre outro ETF. Para começar, não é ruim. Quando você se sentir pronto, entre em ação.
2) Vou deixar o Divinde responder nesse ponto, é a especialidade dele. Em princípio, você deve encontrar as informações na carta aos acionistas, mas pode haver uma maneira mais fácil do que ler todas elas.
3) resposta detalhada sobre este ponto em meu livro. Em qualquer caso, como já foi dito, evite grandes dividendos, tanto do ponto de vista financeiro como fiscal.
4) depende simplesmente do seu estilo de investimento e do tempo que você pode dedicar a ele. Se você não quiser se preocupar, você permanece nos ETFs da b&h e não precisa fazer nada (mas isso apresenta outros problemas que não discutirei aqui, consulte meu livro para obter mais informações). Para comprar e manter ações, uma auditoria das demonstrações financeiras anuais é suficiente. Para fazer isso você obviamente precisa saber lê-los (comece lendo o Intelligent Investor de Graham, é um bom começo. Há também Análise de Segurança, mas isso é para um nível muito mais avançado). Veja aqui estes trabalhos: https://www.dividendes.ch/lectures/). Depois você também pode ser um pouco mais ativo, através de uma carteira de alocação de ativos, como a que ofereço na parte premium. Como eu faço o trabalho para você, leva muito pouco tempo. Mas você não tem o prazer de fazer isso sozinho :)
Em relação à sua última observação. Não tenho nenhuma experiência com crowdfunding, mas isso não me tenta nem um pouco. Não esqueça que o mercado de ações oferece um retorno nominal médio anual de 10%, 7% em real. Veja nas leituras a obra de referência de J. Siegel, “investindo em ações para o longo prazo”. É um livro excelente. É verdade, no entanto, que o actual potencial de avaliação futura é bastante reduzido dada a altura do mercado. É por isso que você tem que escalonar suas compras... e comprar barato (mesmo que isso se torne difícil).
Além do tamanho do seu portfólio (50k), é óbvio que você não deve mirar diretamente em tantas posições. Isso tornaria as linhas muito pequenas e custaria muito nas transações. É por isso que, como disse o dividende, devemos entrar gradativamente no mercado, até porque este está muito caro neste momento. Você poderia misturar ETFs em cerca de metade do portfólio e tratar-se de ações na outra metade. O investimento básico pode ser maior para um ETF do que para uma ação devido à diversificação. Poderíamos imaginar algo da ordem de 10 mil para um ETF e 5 mil para uma posição em ações de uma empresa. Esta é uma ordem de grandeza, a ser ajustada de acordo com seus gostos e sua propensão ao risco.
Mas mais uma vez: não compre tudo de uma vez... mas sim aos poucos.
Novamente estou mais sedoso e também almejando cerca de 35 posições. A pesquisa também provou que é em torno das 40 posições que os riscos são melhor reduzidos sem comprometer o desempenho. Se desviarmos demasiado para baixo, o risco aumenta radicalmente, especialmente abaixo de 20. Por outro lado, se desviarmos demasiado para cima, os custos de transação prejudicam o desempenho, sem proporcionar diversificação marginal. Este é particularmente o caso além de 50 posições.
Eu me sinto melhor com tudo que meu irmão divisivo disse
– em relação à sua última pergunta nº 3: se você quiser pagar taxas de transação baixas, vá para Degiro ou Interactive Brokers. No entanto, para comprar e manter, as taxas de transação são relativamente baixas. O pós-financiamento não é o mais barato deste ponto de vista, porém as taxas de custódia são zero. O que responde à sua pergunta nº 4. Dividinde certamente também lhe dirá para observar as negociações de esquina. Vou deixar ele responder isso 😉
– para a questão 5: se você fizer b&h puro, em empresas grandes e sólidas como as fornecidas, por exemplo, na lista de dividendos, você não precisa necessariamente de regras de proteção de capital. É uma escolha individual. Pequeno esclarecimento: a regra que você menciona (e que eu aplico) não tem nada a ver com as ordens automáticas de stop loss que você define com sua corretora. Esta é uma regra de gestão de risco a ser seguida “manualmente”. As ordens automáticas são úteis para traders, não para o tipo de abordagem usada aqui.
Concordo com você. Um estúdio numa cidade, especialmente numa cidade grande como Genebra, será sempre alugado.
Obrigado pelo seu pedido!
Sugiro que você leia meu trabalho antes de comprar suas ações. Provavelmente fará com que você veja as coisas de maneira um pouco diferente. É difícil responder à sua pergunta de forma simples. O mercado neste momento é muito alto, especialmente as grandes e sólidas empresas que você procura. Também é difícil limitar-se a apenas cinco títulos. Mesmo uma grande capitalização acima de qualquer suspeita pode trazer surpresas muito desagradáveis. Eu sei algo sobre isso. Para uma carteira de até 50.000, recomendo ETFs. A partir de 50 mil, aconselho misturar ETFs e ações. Mas como eu disse, leia meu trabalho primeiro. Ficará mais claro.
Olá caribu
É sempre um prazer ler os leitores de Quebec.
Parabéns pela sua jornada. Você teve um começo difícil e conseguiu se recuperar. Também me lembra dos meus estudos, seja no mercado de ações, imobiliário, profissional ou privado.
Também sou parcial em relação ao setor imobiliário. Assim como você, possuo vários ativos físicos. Também tenho alguns em ETFs. Cada vez mais dou preferência a esta última forma de investimento em pedra, porque o aspecto físico não é suficientemente diversificado para o meu gosto. A gestão também é muito mais pesada e complicada, tanto a nível administrativo, fiscal como jurídico. Além disso, com a profusão de novos apartamentos que chegam ao mercado, a taxa de vacância vem aumentando. Você fala do Valais, conheço muito bem esse mercado. Está saturado do ponto de vista do aluguel em diversas cidades. Ficar vários meses sem renda de aluguel é, francamente, uma experiência mais agradável. Resumindo, prefiro ETFs imobiliários, que são mais diversificados e exigem muito menos trabalho. Você também pode se livrar dele com um clique do mouse, se necessário, ao contrário da pedra.
Em relação às suas dúvidas, você encontrará respostas detalhadas no tutorial, no fórum e no meu livro. Resumidamente:
1) Sim, claro. Sugiro Postfinance, Degiro ou Interactive Brokers.
2) O desempenho de um título é apenas resultado de fundamentos. Isto é o que precisa ser examinado. Um rendimento muito alto geralmente é um mau sinal. Um investimento no mercado de ações traz de volta em média 10% por ano em termos nominais e 7% em termos reais.
3) sim, veja: https://www.dividendes.ch/?s=dividendes+exon%C3%A9r%C3%A9s e também leia os comentários sobre esses três artigos
4) especialmente não
5) então você está no lugar certo, conforme indicado reserve um tempo para navegar no site, são mais de dez anos de reflexão sobre o assunto 😉
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