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Olá. Dei uma vista de olhos a este link e parece-me que traz mais confusão do que respostas. Como já disse, é preciso praticar e não se deixar levar por falsos problemas. Ganhar 10 bolas numa transferência de 50.000 bolas é 0,02%... Isso é sempre bom de se tirar, mas se estiveres preocupado com isso, estarás a ignorar problemas maiores. O mesmo se passa quando se fala da necessidade de colocar uma ordem de limite no forex para mudar de moeda... Não faz sentido num mercado tão líquido e com posições tão pequenas. E, mais uma vez, não vale a pena preocupar-se com as posições abertas no forex se utilizar o IDEALPRO, porque pode escondê-las muito facilmente através da aplicação, se é isso que o incomoda. Também pode utilizar normalmente a FXconv para fazer operações "normais" de forex se tiver apenas uma conta de dinheiro. Eu não posso com a minha conta margem. Bem, acho que não, porque utilizo o IDEALPRO e, no final, não faz muita diferença.
Uma ligação interessante sobre este assunto: https://ibkr.info/node/1267
Para as vossas perguntas :
1) Não pode, nem vale a pena. Em todo o caso, as transferências da conta à ordem para as contas de negociação são instantâneas 24/24.
2) Não sei, mas está a dar-me a ideia de transferir chf para o IB da próxima vez, em vez de USD.
3) A declaração fiscal não é entregue por defeito. Tem de a solicitar uma vez e, depois, é enviada automaticamente todos os anos, exceto se der instruções em contrário. Recomendo-a quando se começa a ter vários postos de trabalho, sobretudo no estrangeiro. Custa uma taxa fixa de 90 francos, independentemente do número de postos de trabalho. Não é muito caro em comparação com o que está disponível noutros locais da Suíça.
De volta ao trabalho agora 😉
Não conheço o Strateo.
Voltando aos pontos:
1) Correto. Não se deve atirar 100 mil para a IB de uma só vez. É preciso construir gradualmente as suas posições e comprar as acções com as moedas correspondentes. Não se deve deixar 100k em CHF no IB. Neste momento, tenho acções e também dinheiro, mas mais em JPY.
2) Garanto-vos que a APP é muito fácil de utilizar. Em todo o caso, se a compararmos com a do Postfinance, que não oferece quase nada, é mais simples e mais rápida.
3) Sim, qualquer que seja o montante, é você que escolhe a conta. Pode mesmo alterá-la facilmente mais tarde, em qualquer direção.
4) Não sei do que se trata, não tenho estes problemas. Negoceio pares de divisas. Na minha opinião, deveria escolher a opção de dinheiro IDEALPRO, mas não os CFDs. É suposto ser a opção que mais se aproxima da forma como negoceio forex. Na aplicação é muito simples, escrevemos USD no campo de pesquisa, por exemplo, e a primeira coisa que nos sugere é "USD IDEALPRO", que seleccionamos, e abaixo disso escolhemos forex, e depois temos todos os pares ligados ao dólar que são apresentados, por isso escolhemos, por exemplo, USD.CHF se quisermos comprar (ou vender) dólares contra o franco suíço, e pronto.
Exatamente. O risco dos ETFs não está onde se pensa. Está escondido.
Diz que o custo não é muito elevado, com 0,3% ou menos. Isso é verdade. Mas há que perceber que há muita manipulação por detrás destas taxas baixas, o que também está bem explicado no teu artigo. No caso da Invesco, podemos mesmo ver que as suas manipulações são tão boas a baixar artificialmente os custos de gestão que até melhoram a rendibilidade do índice subjacente! Tu és um cientista, sabes que 2+2 nunca dá mais do que 4.
Como é que se chega a este paradoxo? O vosso artigo também fala disso. O que é mais conhecido, e já o referi num dos meus posts anteriores (ver abaixo), é que as posições que compõem o ETF são emprestadas a terceiros, por exemplo para efetuar vendas a descoberto. O que é que acontece se o terceiro já não conseguir honrar a sua dívida? Oops... O outro ponto, como vemos na Invesco, é a utilização de swaps. Portanto, trata-se de um derivado...!
Há quem diga que os ETF são a próxima crise do subprime. Eu não iria tão longe, mas é preciso estar consciente do risco e não se concentrar apenas neste tipo de instrumento. Diversificar! É essa a chave do mercado de acções.
Ver também:
Como diversificar a sua carteira para evitar riscos de mercado (18/20)
Como diversificar a sua carteira para evitar riscos de mercado (19/20)
Sim, são muitas perguntas de uma só vez. Não te preocupes, és um principiante e o teu cérebro está a correr por todo o lado. Não tente resolver tudo de uma vez, terá de seguir o seu próprio caminho e experimentar. No papel, encontrará muitas coisas bonitas e bons conselhos, mas até experimentar as coisas por si próprio, não saberá se são adequadas para si. A prática leva à perfeição. No entanto, para poupar algum tempo e evitar algumas desilusões, aqui ficam algumas respostas.
Para o corretor, veja se ainda não o fez sobre este assunto: https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/frais-de-courtage/
Aconselhava-o a ter dois intermediários financeiros, um na Suíça, para títulos mais tradicionais, orientados para a compra e manutenção de grandes posições. O Postfinance é uma boa opção. A Swissquote também. A Migros é demasiado cara (cuidado com as comissões de custódia). Depois, precisa de um corretor barato para transacções mais pequenas e/ou menos orientadas para o longo prazo e/ou para acções mais exóticas (Japão, países emergentes) e/ou se quiser divertir-se a vender certos índices ou acções (o que eu desaconselho, pelo menos por enquanto). A IB é uma boa opção.
Nunca tive problemas com as minhas contas na Suíça desde que tenho contas nos EUA. Bem, não abri uma conta na Suíça desde então, mas não vejo porque é que isso seria um problema. Em todo o caso, o câmbio automático é agora obrigatório nos dois sentidos.
Para perguntas pormenorizadas sobre o IB :
-Descobri que o IBKR permite transferir CHF para um IBAN suíço (desde 2017), mas algumas pessoas dizem que têm problemas. Tem alguma opinião sobre este assunto?
=> Nunca experimentei, nem sequer sabia que era possível. Pessoalmente, faço uma transferência internacional, o que é bastante fácil de fazer, não há problemas, o dinheiro é transferido rapidamente. Criei um modelo de pagamento que me permite fazê-lo em poucos segundos.
Teve algum problema em enviar para o IBKR ou em receber do IBKR para a sua conta corrente/poupança na Suíça?
=> Nunca houve problemas com o envio. É rápido. No entanto, nunca mais tentei creditar a minha conta.
É possível efetuar um levantamento/transferência do IBKR numa moeda diferente do CHF?
=> Sim, de facto, no meu caso, devo ter saltado um passo durante o processo de abertura de conta, mas tenho uma conta em numerário em dólares. Por isso, envio USD para a IB a partir da minha conta pessoal. Talvez se eu enviar CHF crie uma linha de caixa em CHF. Ainda não o testei, porque a IB cobra juros negativos sobre CHF, como todos os bancos estrangeiros. Em todo o caso, seja qual for a moeda, pode facilmente comprar/vender pares de divisas para aumentar a sua liquidez noutras moedas.
Como é que se declara a conta (ou contas em diferentes moedas) ao fisco? Recebe um certificado ou pode imprimir um documento? Se não, como é que se declara na declaração de impostos?
=> Existem muitos relatórios predefinidos, mas também pode criar os seus próprios modelos, que foi o que eu fiz (como indica abaixo)
A "receita" (https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/interactive-brokers-et-declaration-dimpots-suisse/) descrita aqui pelo nosso anfitrião para obter os dados de fim de ano para a declaração de impostos ainda é válida?
=> Sim
Ou é mais simples registar cada posição na declaração anual de rendimentos?
=> Eu estava a fazer isto no início, mas verá que o relatório acima mencionado ou a declaração fiscal dos intermediários financeiros suíços lhe pouparão imenso tempo. Preencher à mão a declaração de impostos para cada posição torna-se muito complicado, sobretudo quando é preciso tomar nota dos dividendos trimestrais!
A moeda base é melhor em CHF, USD ou EUR?
=> Penso que está a falar da moeda apresentada na conta para o cálculo da avaliação/desempenho. Coloquei-a em CHF porque é a minha moeda de referência, mas pode alterá-la em poucos segundos. É puramente indicativo.
O site da IBKR trata de informações sobre juros nesta página "Tabela de taxas de juro" (https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=39726&p=schedule). Não estou a perceber muito bem. Trata-se da taxa diária que me será cobrada sobre os saldos de tesouraria não investidos (juros pagos sobre os saldos de tesouraria inactivos), em função do valor dos activos da minha carteira?
=> não, os juros são-lhe creditados em função da moeda em que tem o dinheiro (cobrados para o CHF). A IB, por outro lado, cobra comissões sobre contas inferiores a 100.000 USD ou que não tenham muitas transacções (menos de 10 USD de comissões por mês). Neste caso, cobrarão a diferença para 10 USD. Ver: https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=6780
Mesmo assim, mesmo que não seja muito ativo e não tenha 100.000 USD, continua a ser um bom negócio porque a IB não cobra taxas de custódia, para não falar das taxas de transação irrisórias.
Experimentei-o com uma conta de demonstração e não achei a interface fácil de utilizar. Isto vem de mim e da minha experiência quase nula, isso é certo, mas se algum de vós me puder esclarecer sobre estes vários assuntos, ficar-vos-ia grato.
=> Estou surpreendido. Também vos vou surpreender: nunca utilizo o TWS. Utilizo apenas a aplicação para smartphone. É muito simples e fácil de utilizar.
Como posso evitar ser enganado pela margem ou pelo efeito de alavanca? Não tenciono utilizá-las, mas há alguma coisa que possa fazer para as desativar de certeza ou para controlar cada ordem para evitar isto?
=> É muito simples, basta abrir uma conta a dinheiro (não uma conta margem). Também não poderá vender a descoberto. Em todo o caso, se não tiver pelo menos 25 000 USD, não pode abrir uma conta margem. Veja o meu próximo artigo, que explica uma série de pontos sobre a abertura de uma conta IB, incluindo os tipos de conta: https://www.dividendes.ch/utiliser-interactive-brokers-avec-le-trading-auto-signal/
Como é que posso trocar/converter CHF em USD ou EURO e vice-versa? Vi a opção CASH ou SMART (CFD), mas com CASH (que acho que devo usar) há duas opções (IDEALPRO ou FXCONV) e não tenho a certeza se percebo bem como o fazer, será que um de vós me pode dar um procedimento?
=> como explicado acima, é necessário comprar/vender posições forex. Pode parecer um pouco complicado no início se nunca o tiver feito antes, mas no final é exatamente o mesmo que ir ao banco para trocar dinheiro.
Existem vários tipos de contas e é necessário um mínimo de 10k$ para se registar, mas parece-me ter lido que são necessários 20k$ para ter acesso a todos os mercados e produtos.
=> é possível começar muito bem com 10 000 USD. Não me lembro de ter sido limitado (para além da questão da margem e das vendas a descoberto).
Também não percebo o sistema de empréstimo quando não se tem a moeda certa, parece automático, mas como posso evitá-lo? O meu objetivo é fazer investimentos e compras a longo prazo, por isso, se puder, evito pagar juros sobre o dinheiro que tenho na conta, pois não tenciono utilizar mais do que posso perder, como sempre.
=> Com uma conta de numerário, este risco não existe. Não poderá comprar um título se não tiver dinheiro na moeda do título em causa. Por outro lado, com uma conta margem, se comprar uma posição numa moeda em que não tem dinheiro, o seu saldo em dinheiro nessa moeda ficará vermelho e serão cobrados juros. Neste caso, tudo o que tem de fazer é comprar o par de divisas correspondente para que o saldo volte a ficar verde.
Em suma, o IB é de facto muito simples. Sobretudo a aplicação para smartphone. Só tem de a experimentar e depressa perceberá como funciona.
Obrigado e bem-vindo Xavier.
Já deu alguns passos interessantes no sector imobiliário. É um bom primeiro passo. Surpreende-me que o universo do bitcoin \ blockchain esteja a interessar-se pelo investimento em valor. Para um regresso ao básico, é um regresso ao básico!
Os ETFs são um bom segundo passo depois do sector imobiliário. São uma boa forma de começar e de diversificar uma carteira. Mas atenção: ao contrário do que parece, não são menos arriscados do que as acções, antes pelo contrário. Sobretudo porque são mais caras. Depois disso, ainda é preciso ir ao cerne da questão: as acções.
Tudo de bom para si.
Ah ah, frouzback, que alcunha tão bonita 😉
Obrigado pela vossa diligência. Parece estar no bom caminho para a sua independência financeira e felicito-o por isso.
É sempre bom ouvir as opiniões dos leitores franceses, que também vivem na Suíça. Já ouvi muitas vezes franceses dizerem que a cultura financeira no seu país está muito pouco desenvolvida e que, por isso, as próprias competências financeiras são deficientes. Não parece ser esse o vosso caso. Do mesmo modo, não me parece que seja um seguidor do Estado-Providência, como há muitos no seu belo país. Tomou o assunto nas suas próprias mãos e já conseguiu melhorar significativamente a sua condição de trabalhador-consumidor forçado (melhorar significa libertar-se, claro).
Alguns aspectos da sua intervenção recordam-nos, e já o referi algumas vezes, que uma coisa é conseguir uma certa facilidade financeira, outra coisa é conseguir traduzi-la numa verdadeira melhoria da qualidade de vida, nomeadamente, e talvez sobretudo, através da poupança de tempo. É como se a vida ocidental tivesse de nos lembrar todos os dias, todas as horas e todos os minutos que temos responsabilidades e tarefas a cumprir. A resistência dos empregadores em permitir o trabalho a tempo parcial é um exemplo flagrante desta situação, apesar de, paradoxalmente, a Suíça ser um dos países do mundo com melhor desempenho neste domínio. Pessoalmente, tive de lutar muito para reduzir o meu horário de trabalho e para o reduzir ainda mais. Ainda hoje estou constantemente à procura de novas estratégias para o reduzir ainda mais. Quase tudo empurra os nossos empregadores exatamente na direção oposta. O único argumento é quase sempre o ganho financeiro que podem obter pagando menos.
Tal como tu, sou orientado para a matemática, não para a contabilidade. Sou intuitivo, não factual. Penso que, paradoxalmente, isso é uma vantagem no mercado de acções. É preciso ter em conta o panorama geral, afastar-se e observar as grandes tendências.
Tal como o senhor deputado, também eu tenho um lado pessimista, que não faz parte da minha personalidade, mas sim da minha experiência no mercado de acções, desde que comecei em 2000. Isso ensinou-me a ser extremamente prudente.
Desejo-vos as maiores felicidades e aguardo com expetativa a oportunidade de voltar a ler-vos.
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Ah sim, agora está mais claro 😉
Se o euro desaparecer por razões políticas, será substituído por uma moeda nacional, pelo que os activos não serão obviamente perdidos. Por outro lado, é possível que o euro perca valor antes de ser substituído pela nova moeda. De uma forma mais geral, mesmo que o euro desapareça ou não, é aconselhável variar os seus investimentos, tanto em termos de moedas como de tipo de afetação e de títulos que compõem cada uma dessas afectações. Como disse, não se pode pôr todos os ovos no mesmo cesto.
Para se proteger contra o euro, se for a sua moeda nacional, basta comprar moedas estrangeiras ou títulos cotados em moedas estrangeiras. Se se limita a comprar divisas, aconselho-o a privilegiar as moedas fortes, como o franco suíço (CHF) ou o iene (JPY). Seria estúpido investir numa moeda apenas para se proteger contra o euro e perder ainda mais dinheiro. Atualmente, o dólar está a aguentar-se bem devido à política restritiva da Reserva Federal, mas, historicamente, é uma moeda fraca.
A escolha das moedas é menos importante se comprar acções estrangeiras, uma vez que estas tendem a reagir inversamente à sua moeda nacional, sobretudo se forem empresas exportadoras ou orientadas para os produtos de base. Numa situação de aperto, pode mesmo concentrar-se nas empresas europeias, que podem beneficiar de uma descida do euro que impulsione as suas exportações.
Uma última opção quando as coisas correm mal: o ouro. O metal amarelo adora quando as moedas entram em pânico 🙂
Se o mercado estivesse barato e não tivesse uma tendência negativa, dir-lhe-ia que poderia comprar 2 arsitocratas a 4k sem grande risco. Mas como as coisas estão agora, prefiro dizer-vos que comprem hoje a SRFCHA por cerca de 2 mil, e comprem um aristo daqui a 6 meses por 1 mil, e assim sucessivamente. Poupa o teu dinheiro, reinveste os dividendos e procura pelo menos vinte posições ao longo do tempo.
Olá Jean,
Obrigado pela vossa lealdade.
Não diria que é uma boa altura para começar. Se ler os artigos e comentários neste site, verá que muitos membros estão bastante orientados para o dinheiro neste momento. Por outro lado, eu comecei em 2000 e ainda estou vivo. Penso até que a aquisição de acções iniciais me ajudou muito mais tarde, mas na altura teria passado sem elas.
Por isso, vá em frente, mas com muita calma. Não tem muito dinheiro e ainda precisa de diversificar. Por isso, é importante que os custos de transação sejam baixos, mesmo para posições pequenas. A Interactive Brokers é uma óptima escolha. Não conheço a De Giro, mas alguns membros aqui parecem gostar dela também.
Eu começaria por um ETF do sector imobiliário, como o SRFCHA. Em seguida, fazer o dollar cost averaging, ou seja, investir lenta e regularmente, por exemplo, de 6 em 6 meses no seu caso. Procure obter cerca de vinte posições, começando pelas blue chips. Mas atenção, elas estão bastante caras neste momento, exceto talvez na Europa. Mas aí a tendência não é a melhor...
Siga a minha ferramenta de afetação de activos
e as várias análises no blogue.
Obrigado pelos vossos elogios.
No entanto, não sou um comerciante, sou um investidor privado a longo prazo e não tenho uma sociedade de responsabilidade limitada (Sàrl) ou uma sociedade anónima (SA).
Penso que se quiser criar uma empresa, o melhor a fazer é contactar diretamente o registo comercial. Mas se quiser ser financeiramente independente, não precisa de o fazer.Neste caso, basta :
1) se o seu cônjuge não estiver segurado no AVS, inscreva-se na sua caixa de compensação como pessoa não ativa (será tributado de acordo com o seu património):https://www.ahv-iv.ch/p/2.03.f
2) subscrever um seguro de acidentes não profissionais junto da sua seguradora de saúde. Em princípio, não necessita de um seguro de perda de rendimentos em caso de doença, uma vez que o seu rendimento é considerado passivo.
3) ser tributado sobre os seus dividendos e, eventualmente, sobre as mais-valias, se for reconhecido como profissional:
https://www.moneyland.ch/fr/gains-boursiers-actions-impotsOs critérios enumerados na ligação acima defendem fortemente uma orientação de investimento a longo prazo, a fim de evitar ser classificado como profissional e pagar mais-valias.
A++
JerônimoInteractive Brokers, é claro.
Teria de ir ver a Índia, porque nunca investi lá.
Mas, para os outros, não há contestação. Eu passo por eles.
Acabei de dar uma vista de olhos, mas neste momento nem vale a pena analisar.
A ação está demasiado cara, pelo que não devemos concentrar-nos no rendimento, o que dá uma imagem distorcida da realidade. Além disso, é uma faca que está a cair.
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