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Eu entendo o problema porque também o enfrentei. No início focamos nessas taxas de corretagem, com bons motivos. Aí a carteira cresce e um dia nos encontramos com poucas transações (se formos buy&hold) e taxas de depósito que consomem parte da receita de dividendos. O que é insuportável. Então a gente fica preso, com esse dreno injusto, mesmo sem fazer nada, e com taxas de corretagem que são baixas mas que te dão uma boa perna. Então, quando você pensa em transferir seus títulos para outro provedor, você percebe que se trata de um verdadeiro roubo organizado para cada posição que você possui. E claro que quanto mais baixas forem as taxas de corretagem, mais posições você terá…
Eles não são estúpidos, a equipe. Eles sabem que com taxas de corretagem baratas eles atraem você como ratos com queijo no fundo de uma gaiola.Entrei em contato com a Postfinance para obter mais informações sobre o ponto dos regulamentos de depósito relativos a títulos estrangeiros, que todos os bancos parecem aplicar agora. Avisarei você assim que tiver alguma novidade.
Em relação à Interactive Brokers, olhei um pouco a oferta deles e notei taxas escondidas: se não houver transação por um mês eles cobram USD 10 por mês... além disso ainda cobram uma taxa por mercado em que estamos registrados. Somente para os EUA são US$ 10 por mês se as transações forem inferiores a US$ 30. Em todos os outros mercados é outro imposto e para alguns não é barato.
Resumindo, realmente não é muito legal para investidores buy & hold… Isso realmente me arrepia bastante, devo dizer.
Mais uma vez, e repito, você não deve se concentrar nas taxas de transação, especialmente se estiver investindo no longo prazo. Existem muitas taxas ocultas, como taxas de depósito, impostos punitivos para traders inativos e acesso pré-pago até mesmo aos mercados básicos.Sim, é exatamente isso que venho fazendo há muitos anos e funciona muito bem. Não há necessidade de declaração fiscal, o estado da carteira em 31/12 e comprovante de cupons/dividendos são suficientes. Nunca tive problemas com o fisco. E aí leva tempo no primeiro ano para colocar os títulos no software fornecido pelo fisco, mas como podemos reaproveitar os dados do ano seguinte, só há modificações de carteira para inserir (e são poucas em número no que diz respeito estou preocupado). Observe que no VStax, por exemplo, os dividendos recebidos e o valor de 31,12 de cada título são atualizados automaticamente para a grande maioria dos títulos, o que é muito apreciável.
Também vi esse artigo na época. Repito, não devemos concentrar-nos nas taxas de transação. Ao investir em buy&hold, você deve também, e acima de tudo, observar as taxas ocultas, como taxas de depósito ou taxas de transferência de liquidez. Não consegui encontrar essas indicações no Corner Trader... isso já é um mau sinal.
Todos os bancos e corretoras fornecem uma declaração fiscal. Basta perguntar a eles, mas geralmente é muito caro.
Acabei de perceber que para Valais forneci a referência de 2011. Aqui está o link para 2013:
http://www.vs.ch/Data/formule/DS_10/fml_0000001963.pdf
Você encontrará o rendimento bruto, a parcela de imposto estrangeiro não recuperável e a retenção adicional nos EUA a serem indicados.
As declarações brutas não sujeitas a retenção na fonte deverão constar da declaração fiscal, na Declaração de Valores Mobiliários. Se você quiser declará-los, é claro...
Como eu disse, apesar de tudo isso b…. A maneira mais fácil é utilizar o software fornecido pela administração tributária. Caso contrário, é uma fábrica de gás...Portanto: tudo se resume à liquidação anual do imposto. Há um ou dois formulários a preencher para pedir o reembolso da taxa fixa (outros países) ou da retenção na fonte adicional nos EUA.
Para Valais : http://www.vs.ch/Data/formule/DS_10/fml_0000001963.pdf (EUA+outros países)
Para o cantão de Vaud :
http://www.vd.ch/fileadmin/user_upload/organisation/dfin/aci/fichiers_pdf/DA-1_2013.pdf (outros países)
http://www.vd.ch/fileadmin/user_upload/organisation/dfin/aci/fichiers_pdf/R-US_164_2013.pdf (EUA)
Não encontrei nada para Genebra.Tudo isso é pesado e complexo. Para evitar complicações, é melhor utilizar o software fornecido pelas administrações cantonais; os formulários de reembolso do imposto retido na fonte, a retenção adicional dos EUA e a imputação fixa são feitos automaticamente.
Para Genebra: http://www.getax.ch/support/telecharger
Para Vaud: http://www.vd.ch/themes/etat-droit-finances/impots/vaudtax/vaudtax-2013/telecharger-vaudtax-2013/
Para Valais : http://www.vs.ch/Public/public_fml/fml_list.asp?Language=fr&MenuID=31859&Code=VSTAX13&ServiceID=10&Color=10Um link interessante da administração fiscal do cantão de Berna:
De qualquer forma, tentei comprar NSH e KMP no Postfinance e no Migros Bank, impossível. Aparentemente, no Swissquote é o mesmo para o KMP em qualquer caso.
Para o ponto 3, sim, é uma verdadeira bagunça se for confirmado. Se ninguém puder nos dizer, escreverei ao banco para saber mais. Neste caso, isto significaria que não há mais interesse em transacionar as suas ações estrangeiras através de um estabelecimento suíço do que através de um estrangeiro... e a resposta é completamente dada em relação ao IB, fora os custos ocultos.Interessante, vou pensar sobre isso.
1) Se bem entendi, ainda existem custos ocultos a serem considerados, especialmente quando você começa com uma perspectiva de investimento de longo prazo e orientada para dividendos para receber uma anuidade. Estou a pensar, em particular, num imposto de CHF 11 por transferência de dinheiro, necessário quando se quer viver dos seus dividendos. Observe que no Postfinance (continuo anunciando, eu sei, mas não tenho vínculo comercial com eles) TUDO é de graça. Mas ei, não há possibilidade de compra de MLPs.
2) E é claro que continuo alerta quanto a tirar meu dinheiro da Suíça, não apenas por um reflexo patriótico, mas também por preocupação de que as ações domiciliadas na Suíça sejam propriedade do depositante, o que é menos óbvio fora do país .
=> Então taxas ocultas e segurança dos títulos depositados, ainda tenho dúvidas.3) Tudo isso me leva a outra questão. Investigando um pouco os regulamentos dos meus vários depósitos na Suíça, encontro sempre uma frase como: “Os títulos que são exclusiva ou principalmente negociados em países que não a Suíça são, em princípio, depositados fora da Suíça ou transferidos para lá por conta e risco do Cliente se tiverem sido entregues em outro local. Na hipótese de custódia no exterior, os Valores Mobiliários depositados ficam sujeitos às leis e costumes do local de seu armazenamento. Se a lei estrangeira que lhes é aplicável dificultar
ou impossibilitar a devolução dos Valores Mobiliários depositados no estrangeiro ou a transferência do produto da sua realização, o Banco apenas fica obrigado a proporcionar ao Cliente o direito à devolução dos Valores Mobiliários ou ao correspondente pagamento, se esse direito existir e for transmissível . »
=> Assim, mesmo com um depósito na Suíça, embora acreditando beneficiar da protecção dos títulos que são propriedade do depositante de acordo com a legislação em vigor, pode muito bem ser de acordo com este regulamento que os nossos títulos dos EUA sejam de facto depositados em nos Estados Unidos, ou em qualquer outro lugar, sem poder beneficiar da protecção do depositante... Alguma ideia ou experiência neste assunto?Caso contrário, alguém conhece algum estabelecimento bancário na Suíça que permita a negociação de MLPs?
Isso me faz pensar que o IB pode ser a solução para adquirir MLPs. É impossível comprá-los via Postfinance, Migros Bank ou Swisquote. Mas o procedimento de abertura de conta me parece um pouco complicado, certo?
está feito, adicionei Thales ao EX-US: http://www.dividendes.ch/ex-us-international-etfs-and-dividend-stocks/
Não conheço Interactive Brokers. É verdade que a priori a oferta deles parece interessante em termos de taxas de corretagem. Pessoalmente, não me preocupo com isto porque para mim as transacções são tão raras que mesmo que tenha de pagar alguns francos ou mesmo dezenas de francos extra numa encomenda, é realmente insignificante. No entanto, o que é importante são as taxas mais ocultas dos bancos e corretores, tais como taxas de depósito, taxas de levantamento/transferência de fundos, etc. Com o Postfinance, além das taxas de transação, tudo é grátis. E então, eu conheço esses intermediários financeiros, sei quanto valem. De qualquer forma, um pouco menos de confiança em falantes estrangeiros.
Quanto ao risco fiscal mencionado por Armand, presumo que ele se referia ao caso destes títulos não serem declarados às autoridades fiscais suíças.Na verdade, os ETFs são limitados na bolsa de valores suíça. Eu faço meus pedidos no Postfinance ou no Migros Bank. Entre os dois quase sempre consigo encontrar a minha felicidade. Às vezes, para os títulos mais “exóticos”, não negociáveis de um lado ou de outro, peço ao Migros Bank que abra uma posição, o que quase sempre fazem, exceto para MLPs.
De facto, isso deve-se principalmente ao facto de esta estratégia ser ligeiramente diferente da GDG e de não procurarmos acções com um historial monstruoso. Os ex dos Estados Unidos são, antes de mais, instrumentos de diversificação e de cobertura do GDG, ao mesmo tempo que, evidentemente, trazem valiosos dividendos crescentes. De facto, o melhor é combinar os dois mundos, ou mesmo os quatro (com dividendos de smokings & drinkings e REITs&MLPs).
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