Qual carteira para se tornar financeiramente independente?

[Gestão de Harmonia]

Olá pessoal,

 

Tudo depende obviamente das necessidades de cada pessoa e do valor da pensão mensal pretendida, mas diverti-me a fazer alguns pequenos cálculos e concluí que é preciso ter uma carteira e tanto para poder viver apenas da pensão. Estando na casa dos quarenta como alguns de vocês, apesar da magia dos dividendos crescentes e de uma boa capacidade de poupança, não vejo como poderei atingir o meu objectivo antes de uns bons vinte anos, infelizmente, pois a fiscalidade francesa não favorece, além disso, o “rentistas”.

[Gestão de Harmonia]

Não vou revelar o valor que tenho na minha carteira e não vou pedir a sua, sou francês, não americano, então não estou acostumado a exibir minha pequena riqueza. O rendimento de dividendos do meu portfólio em relação aos meus preços de custo hoje é pouco mais de 3%. Meu pequeno cálculo foi o seguinte. Tomemos o exemplo de uma pessoa que começou a trabalhar entre os 25 e os 30 anos com um salário de 10.000 euros por mês em França (um salário muito bom, concordo... um podre de rico para ser morto no nosso país). Esta pessoa teria acumulado na casa dos quarenta, graças apenas a um considerável esforço de poupança (sem herança, etc.), uma carteira de 500.000 euros com um rendimento de dividendos sobre o preço de custo de 3%. Assumindo um crescimento médio de dividendos de 7% por ano, o seu retorno terá duplicado em 10 anos e esta carteira irá pagar-lhe 6% ou 30.000 euros em dividendos por ano. Suponhamos que dos 40 aos 50 anos, continuou a investir 3.000 euros por mês em ações com dividendos crescentes (não podendo fazer mais, os seus filhos frequentam o ensino superior), terá acumulado 360.000 euros adicionais em 10 anos . Se estas novas compras lhe rendem 4% anualmente em dividendos sobre o preço de custo, isso é mais 14.400 euros por ano ou 44.400 euros e portanto uma anuidade aos 50 anos de 3.700 euros mensais... ANTES DE IMPOSTOS!!!! É muito bonito mas não extraordinário para o meu gosto dado o considerável esforço de poupança desta pessoa e sobretudo tendo em conta que as minhas possibilidades são muito inferiores às deste exemplo. Portanto, não poderei viver financeiramente independente aos 50, 10 ou 15 anos antes da minha idade de reforma, ao contrário de muitos de vós, infelizmente. Meus cálculos parecem corretos para você?

[Pat Jac]

Não sei se as suas suposições estão corretas porque, de qualquer forma, você está começando com rendimentos muito altos (para a França), a menos que comece com Bac +8 e não cometa erros de carreira. Por outro lado, partilho inteiramente a sua conclusão: a menos que herdemos uma fortuna considerável, nunca seremos pensionistas, simplesmente com um pouco de sorte e salvo um dramático acidente no mercado de ações, "aposentadorias abastadas". Muitos ficariam satisfeitos com isso.

Um elemento importante e muitas vezes pouco destacado na minha opinião: tornar-se pensionista, portanto profissionalmente inativo, significa abandonar o emprego, mas sobretudo perder a técnica profissional, a rede relacional. Para a maioria das pessoas é uma parada sem retorno real e lucrativo possível. . Quanto devemos estimar financeiramente esta impossibilidade de voltar atrás?

Pergunte a si mesmo o valor da carteira para ser financeiramente independente: tudo depende do país onde você mora e se você quer ser beneficiário e viver como um rato ou não….

Não me importo de levantar a questão com clareza: estimo que, para um casal, o mínimo seja de 3 milhões de euros, excluindo a residência principal própria E paga.

Isto pode parecer elevado, mas com uma rentabilidade líquida de impostos de 3% que não é irrealista nem subestimada, dá apenas 90.000 euros por ano de rendimento, ou 7.500 euros por mês. Estamos a meio caminho e nunca nos ocorreria por um só momento parar de trabalhar…

 

 

[Jerônimo]

Olá pessoal

Começo respondendo através deste publicar

Então, o que falta nos elementos levantados por Harmonie Gestion são:

• O reinvestimento de dividendos que aumenta a capacidade de poupança. No início, os montantes são pequenos, mas posteriormente os dividendos tornam-se um elemento crucial do rendimento global e, portanto, da capacidade de poupança.
• Capacidade de economia. É importante não só para a construção de capital, mas também, e sobretudo, para o futuro, quando passarmos da fase de acumulação para a fase de rendimento. Na verdade, ao viver com menos, precisamos de significativamente menos rendimento e, portanto, de capital. Falo sobre isso no meu e-book.
• Crescimento de dividendos.7% certamente está correto, mas podemos esperar por 10% sem correr riscos.
• Finalmente, não existe uma dicotomia de independência financeira. Não passamos necessariamente de ativos em 100% para beneficiários em 100%. Essa visão distorcida da realidade vem da aposentadoria tradicional, onde tudo para da noite para o dia. A independência financeira, pelo contrário, é um longo caminho, durante o qual aprendemos a tornar-nos cada vez menos dependentes de um patrão que gasta a nossa energia em troca de uma compensação financeira. Em suma, estamos a tentar sair do Corrida de ratos gradualmente. Isto pode ser feito escolhendo uma atividade menos exigente em termos de responsabilidades, uma atividade a tempo parcial ou uma profissão independente. Existem diversas combinações possíveis e você não precisa parar tudo imediatamente. Não só é mais difícil e demorado de alcançar, como também não é necessariamente desejável para o bem-estar físico e psicológico. Este caminho para a independência financeira é o tema central do meu e-book. 

[Autor]

Artigos