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Olá Jérôme e olá comunidade,
Sou Nicolas, tenho 33 anos e moro na Bélgica.
Em primeiro lugar, obrigado Jérôme por este livro tão enriquecedor e tão importante para os meus objetivos de vida. Li com muito interesse e estou muito animado para começar esta aventura.
Eu mesmo comecei a investir na bolsa no início da covid, dizendo a mim mesmo que certamente era o melhor momento para fazê-lo. Meu portfólio atualmente contém 2/3 ETFs (mundo, Europa, China, países emergentes ou energias renováveis) e 1/3 em ações.
Também investi em Cryptos há 1 ano e meio. Meu portfólio de criptomoedas é maior que o do mercado de ações, mas pretendo desacelerar um pouco e agora financiar minha conta no mercado de ações regularmente.
Tenho algumas perguntas antes de começarmos a definir a estratégia de portfólio:
– meu capital não chega aos 25k recomendados no livro mas ainda assim gostaria de continuar investindo em ações e small caps. Você realmente me aconselha a não fazer isso ou é viável? Sou do tipo intrépido e gosto bastante de riscos, mas também é por isso que às vezes tenho que desacelerar ^^
– Estou no DeGiro como corretor e percebi que muitos dos ETFs que você recomenda no livro, principalmente sobre imóveis ou títulos do tesouro, não estão lá. Você me aconselha a usar outra corretora ou existem outros ETFs desse tipo disponíveis no DeGiro?
Vou me inscrever como membro premium nos próximos dias. Espero aprender ainda mais sobre investimentos.
Obrigado mais uma vez por esta educação de investimento que você nos oferece.
Estou ansioso por isso.
Nicolau
Olá Nicolau,
Bem-vindo ! Um amigo belga é sempre um prazer! Obrigado pela sua mensagem e pelos seus elogios.
Aqui estão minhas respostas às suas perguntas:
meu capital não chega aos 25k recomendados no livro mas ainda assim gostaria de continuar investindo em ações e small caps. Você realmente me aconselha a não fazer isso ou é viável? Sou do tipo intrépido e gosto bastante de riscos, mas também é por isso que às vezes tenho que desacelerar ^^
Claro que isso pode ser feito. Este é apenas um conselho. Quando você começa com um PF pequeno, é bom se orientar primeiro com um ou alguns ETFs básicos. Isso também evita taxas de transação muito altas em comparação ao tamanho do PF. Porém, como você está na Degiro, os custos permanecem razoáveis, então é claro que você pode sujar as mãos com algumas ações.
– Estou no DeGiro como corretor e percebi que muitos dos ETFs que você recomenda no livro, principalmente sobre imóveis ou títulos do tesouro, não estão lá. Você me aconselha a usar outra corretora ou existem outros ETFs desse tipo disponíveis no DeGiro?
Sim, como o Degiro é europeu, eles estão sujeitos a uma regra estúpida, o que significa que apenas ETFs europeus estão disponíveis lá... Protecionismo de duas balas... Felizmente, sempre encontramos ETFs substitutos (veja meu postar aqui). Mais cedo ou mais tarde, você também terá que diversifique seus corretores de qualquer maneira.
UM+
Jerônimo
Obrigado pelo feedback rápido.
Você também pode abrir outra conta com outro corretor agora. Qual você recomenda? Corretor Interativo?
Por outro lado, por mais que eu entenda o porquê de diversificar seus investimentos, não entendo o porquê de diversificar as corretoras. Ao contrário das criptomoedas (se estiverem em exchanges), nós possuímos nossas ações, certo? Então, se a DeGiro fosse à falência, eu ainda seria dono dos meus bens, certo?
Interactive Brokers é realmente muito bom. Porém, tenha cuidado porque parece que para os residentes da comunidade europeia as regras mudaram por causa do Brexit (veja o comentário de Paul aqui ). Isto não é muito claro, no entanto: a página da Interactive Brokers na Irlanda certamente menciona os modestos 20.000 euros de cobertura, mas TAMBÉM a garantia americana SIPC de 500.000 dólares. Escrevi para IB para obter mais informações. Aguardando uma resposta no momento.
Observe que na Degiro certamente se menciona que os títulos pertencem ao cliente, mas eles mencione também estes famosos limites de 20.000 euros… Acho que é bastante opaco na Europa… Além disso, é preciso ter cuidado com a liquidez, que só é coberta até 100.000 euros.
Resumindo, tudo isso para lhe dizer que para um portfólio pequeno, entendo que você não se faça esse tipo de pergunta, mas pense em como será quando você tiver várias centenas de milhares. Não só as garantias não são claras, mas acima de tudo você pode ter todas as garantias do mundo, quando uma organização vai à falência, com certeza será uma bagunça de qualquer maneira. Se você precisa viver do seu capital, fica muito mais confortável com seus ativos distribuídos por diversos intermediários.
É uma questão de paz de espírito.
Olá Jerônimo,
Agora sou um membro premium. Meu objetivo agora é compreender completamente as posições usando as pistas que você compartilha.
Ainda sou um investidor iniciante, então tenho algumas dúvidas sobre PD (desculpe se algumas perguntas podem parecer “estúpidas”). Aqui tomo o exemplo do PD de 1º de outubro:
– para a meta % à direita, estamos falando do % de um ativo em relação ao PF total? Então se meu PF estiver em 10k e a meta de ações dos EUA estiver em 12% (ações e/ou ETF), devo totalizar 1200 bolas para esse ativo?
– quando você diz “lean em ação”: estamos apenas acompanhando suas posições de vendas (que podem estar fora de sincronia)?
– Em relação aos ETFs, exemplo do CSSX5E em 1/10: então não estou fazendo nada aqui? Eu não vendo nem compro? Mas qual % do meu PF deverá corresponder a esse ativo? 0%? Então é possível que eu não tenha nenhum ETF (ou ações) europeu no meu PF?
– Como vender um ETF no DeGiro?
– No meu PF atual, tenho diversas ações (e ETFs) atualmente em prejuízo, o que você me aconselha? Ficar com eles e esperar que eu dê positivo novamente ou vender mesmo assim?
OBRIGADO
Além disso, para gerenciar facilmente meu PF, vocês possuem uma ferramenta que calcula diretamente o % de cada ativo ou fazem isso manualmente com Excel por exemplo?
Olá,
Obrigado pelo seu registro. Para futuras mensagens referentes à PF, poste diretamente na área de membros do fórum. Você tem acesso a ele.
Aqui estão minhas respostas:
para a meta % da direita, estamos falando do % de um ativo em relação ao PF total? Então se meu PF estiver em 10k e a meta de ações dos EUA estiver em 12% (ações e/ou ETF), devo totalizar 1200 bolas para esse ativo?
Exato.
– quando você diz “lean em ação”: estamos apenas acompanhando suas posições de vendas (que podem estar fora de sincronia)?
Exato. De qualquer forma, não farei uma compra neste caso.
Em relação aos ETFs, exemplo de CSSX5E em 1/10: então não estou fazendo nada aqui? Eu não vendo nem compro? Mas qual % do meu PF deverá corresponder a esse ativo? 0%? Então é possível que eu não tenha nenhum ETF (ou ações) europeu no meu PF?
Nada a fazer, a menos que você esteja comprado neste índice e, nesse caso, venda. E sim, essa será a meta de zero por cento, então não há mais ETFs e para a ação que ainda estava lá publiquei uma alteração esta manhã.
– Como vender um ETF no DeGiro?
Você deve ter uma conta Ativa ou Trader. Se você tiver uma conta Básica, poderá atualizá-la nas configurações de negociação. Se você tiver uma conta de Custódia (depósito), isso não é possível. Você deve criar uma nova conta.
– No meu PF atual, tenho diversas ações (e ETFs) atualmente em prejuízo, o que você me aconselha? Ficar com eles e esperar que eu dê positivo novamente ou vender mesmo assim?
Difícil responder assim... por que motivos você os comprou e esses motivos ainda são válidos?
Além disso, para gerenciar facilmente meu PF, vocês possuem uma ferramenta que calcula diretamente o % de cada ativo ou fazem isso manualmente com Excel por exemplo?
Excelente!
Você já comprou e manteve então? Vejo também que não existem ETFs no mundo. Você acha que vale a pena comprar um e mantê-lo até o momento do saque?
As ações/ETFs que tenho atualmente ou comprei porque acredito no retorno futuro (por exemplo ETF sobre energias renováveis), ou porque o preço caiu drasticamente e penso que voltará a subir num momento (exemplo: Alibaba).
O resto está bem claro, obrigado.
Esta é a alocação tática de ativos, então nada de b&h. Eu explico o porquê em meu livro. O único cargo que ocupei na b&h foi no setor imobiliário até recentemente. Este último oferece historicamente retornos bastante estáveis, pelo que a alocação táctica não traz grandes vantagens. Por outro lado, ajuda a reduzir a volatilidade. É por isso que agora toda a minha PF está em alocação tática, inclusive imobiliária.
ETF Mundial: isto seria redundante e, portanto, não contribuiria para a diversificação do FP. Um ETF mundial é composto esmagadoramente por grandes capitalizações americanas e os pedaços restantes são partilhados por grandes capitalizações de outros países desenvolvidos. A correlação entre o S&P 500 e o VT é, por exemplo, de 0,96. Nem preciso dizer que é a mesma coisa...
As ações/ETFs que tenho atualmente, comprei porque Eu acredito a retornos futuros (por exemplo, ETF sobre energias renováveis), ou porque o preço caiu acentuadamente e Eu penso que vai voltar algum tempo (exemplo: Alibaba).
Tenha cuidado com as crenças 🙂 Nem sempre vai na direção que pensamos. Ou pode demorar muito mais do que o esperado. Esta é a razão pela qual não compro uma faca que cai como o Alibaba. Mais informações no meu livro. É melhor basear-se em fatos: o que está acontecendo com os dados que se conhecem hoje.
Com certeza, você está certo. Como eu disse, sou iniciante, então minhas escolhas anteriores foram baseadas puramente em crenças. Tem funcionado muito bem até agora porque investi principalmente no início da cobiça e, portanto, no momento certo. Mas foi sorte. Agora vou pensar muito mais nos meus investimentos graças ao seu livro, entre outras coisas 😉
Obrigado por suas opiniões!
De 2009 até o início de 2022, você poderá investir aleatoriamente e ganhar sempre, graças à política monetária fácil seguida pelos bancos centrais. Mas isso não é normalidade económica e financeira. A partir de agora, o dinheiro volta a ser ganho e não é pior, mesmo que cause prejuízo no processo.
Olá Jerônimo,
Parece que a minha assinatura expirou mas ainda tenho acesso aos dados do PD e acima de tudo não consigo renovar a assinatura (envia-me sempre para o link de ligação).
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