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Salve, ho dato un'occhiata a questo link e mi sembra che porti più confusione che risposte. Come ho detto, bisogna esercitarsi e non impantanarsi in falsi problemi. Guadagnare 10 palline su un trasferimento di 50.000 palline è 0,02%... Questo è sempre bene prenderlo, ma se ti preoccupi di questo, trascurerai problemi più grandi. Idem quando si parla della necessità di piazzare un ordine limite sul forex per cambiare valuta... Non ha davvero senso in un mercato così liquido e con posizioni così piccole. E ancora una volta, non c'è motivo di preoccuparsi delle posizioni aperte sul forex se si utilizza IDEALPRO, perché è possibile nasconderle molto facilmente tramite l'applicazione, se è questo che vi preoccupa. È anche possibile utilizzare FXconv per fare forex "normale" se si dispone solo di un conto in contanti. Non posso con il mio conto a margine. Beh, non credo, perché io uso IDEALPRO e alla fine non fa molta differenza.
Un link interessante su questo argomento: https://ibkr.info/node/1267
Per le vostre domande :
1) Non si può, e non ha senso. In ogni caso, i trasferimenti dal conto corrente ai conti di trading sono istantanei 24/24.
2) Non so, ma mi stai facendo venire l'idea di trasferire chf su IB la prossima volta, piuttosto che USD.
3) L'estratto conto fiscale non viene consegnato di default. Bisogna richiederlo una volta e poi viene inviato automaticamente ogni anno, a meno che non si dia un'istruzione diversa. Lo consiglio quando si iniziano ad avere diverse posizioni, soprattutto all'estero. Il costo è di 90 franchi, indipendentemente dal numero di posizioni. Non è davvero costoso rispetto a quanto disponibile altrove in CH.
Torniamo al lavoro ora 😉
Non conosco Strateo.
Per tornare ai punti:
1) Corretto. Non è il caso di buttare 100.000 dollari in IB tutti in una volta. Costruite gradualmente le vostre posizioni e acquistate le vostre azioni con le valute corrispondenti. Non si dovrebbero lasciare 100k in CHF su IB. Al momento ho azioni e anche contanti, ma più in JPY.
2) Vi assicuro che l'APP è molto facile da usare. In ogni caso, se la confronto con quella di Postfinance, che non offre quasi nulla, è più semplice e veloce.
3) Sì, qualunque sia l'importo, siete voi a scegliere il conto. Potete anche cambiarlo facilmente in seguito, in qualsiasi direzione.
4) Non so di cosa si tratti, io non ho questi problemi. Faccio trading su coppie di valute. A mio parere dovreste scegliere l'opzione IDEALPRO cash, ma non i CFD. Dovrebbe essere la cosa più simile a come faccio trading sul forex. Sull'app è molto semplice, si digita USD nel campo di ricerca, ad esempio, e la prima cosa che suggerisce è "USD IDEALPRO", che si seleziona, e sotto si sceglie forex, e poi si hanno tutte le coppie collegate al dollaro che vengono visualizzate, quindi si sceglie, ad esempio, USD.CHF se si desidera acquistare (o vendere) dollari contro il franco svizzero, ed è tutto.
Precisamente. Il rischio degli ETF non è dove pensate che sia. È nascosto.
Lei dice che il costo non è enorme, con 0,3% o meno. Questo è vero. Ma bisogna rendersi conto che dietro a questi tassi così bassi ci sono molte manipolazioni, come ben spiegato anche nel suo articolo. Nel caso di Invesco, possiamo persino notare che le loro manipolazioni sono così efficaci nel ridurre artificialmente i costi di gestione che migliorano persino la redditività dell'indice sottostante! Se sei uno scienziato, sai bene che 2+2 non farà mai più di 4.
Come si arriva a questo paradosso? Il vostro articolo parla anche di questo. Ciò che è più noto, e ne ho già parlato in uno dei miei post precedenti (vedi sotto), è che le posizioni che compongono l'ETF sono prestate a terzi, ad esempio per effettuare vendite allo scoperto. Cosa succede se il terzo non è più in grado di onorare il suo debito? Ops... L'altro punto, come vediamo da Invesco, è l'uso di swap. Quindi si tratta di un derivato...!
Alcuni sostengono che gli ETF siano la prossima crisi dei subprime. Non mi spingerei così lontano, ma è necessario essere consapevoli del rischio e non concentrarsi solo su questo tipo di strumenti. Diversificare! Questa è la chiave del mercato azionario.
Vedi anche:
Come diversificare il portafoglio per evitare i rischi di mercato (18/20)
Come diversificare il portafoglio per evitare i rischi di mercato (19/20)
Sì, sono molte domande tutte insieme. Non preoccupatevi, siete alle prime armi e il vostro cervello sta correndo da tutte le parti. Non cercate di risolvere tutto in una volta, dovrete seguire la vostra strada e sperimentare. Sulla carta troverete molte cose belle e buoni consigli, ma finché non li avrete provati voi stessi, non saprete se fanno al caso vostro. La pratica rende perfetti. Tuttavia, per farvi risparmiare tempo ed evitare qualche delusione, ecco alcune risposte.
Per il broker, vedere se non l'avete già fatto su questo argomento: https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/frais-de-courtage/
Vi consiglierei di avere due intermediari finanziari, di cui uno in Svizzera, per i titoli più tradizionali, orientati al buy-and-hold e con grandi posizioni. Postfinance è una buona opzione. Anche Swissquote lo è. Migros è troppo costosa (attenzione alle commissioni di custodia). Poi avete bisogno di un broker economico per le operazioni più piccole e/o meno orientate al lungo termine e/o per i titoli più esotici (Giappone, paesi emergenti) e/o se volete divertirvi a shortare determinati indici o titoli (cosa che vi sconsiglio, almeno per il momento). IB è una buona opzione.
Non ho mai avuto problemi con i miei conti svizzeri da quando ho conti negli Stati Uniti. Da allora non ho più aperto un conto svizzero, ma non vedo perché dovrebbe essere un problema. In ogni caso, il cambio automatico è ora obbligatorio in entrambe le direzioni.
Per domande dettagliate su IB :
-Ho scoperto che IBKR consente di trasferire CHF a un IBAN svizzero (dal 2017), ma alcuni dicono di avere problemi. Avete qualche feedback in merito?
=> Non ho mai provato, non sapevo nemmeno che fosse possibile. Personalmente, faccio un bonifico internazionale, che è abbastanza facile da fare, nessun problema, denaro trasferito rapidamente. Ho creato un modello di pagamento in modo da poterlo fare in pochi secondi.
Avete avuto problemi a inviare all'IBKR o a ricevere dall'IBKR sul vostro conto corrente/risparmio in Svizzera?
=> Mai nessun problema nell'invio. È veloce. Tuttavia, non ho mai provato a riaccreditare il mio conto.
È possibile effettuare un prelievo/trasferimento dall'IBKR in una valuta diversa dal CHF?
=> Sì, in effetti nel mio caso devo aver saltato un passaggio durante la procedura di apertura del conto, ma ho un conto in contanti in dollari. Quindi invio USD a IB dal mio conto personale. Forse se invio CHF creerà una linea di cassa in CHF. Non l'ho ancora testato perché IB applica un interesse negativo sui CHF, come tutte le banche estere. In ogni caso, a prescindere dalla valuta, si possono facilmente acquistare/vendere coppie forex per accumulare liquidità in altre valute.
Come si dichiara il conto (o i conti in valute diverse) al fisco? Si riceve un certificato o si può stampare un documento? In caso contrario, come si fa a dichiararlo nella dichiarazione dei redditi?
=> Esistono molti report predefiniti, ma è anche possibile creare i propri modelli, come ho fatto io (come indicato di seguito).
La "ricetta" (https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/interactive-brokers-et-declaration-dimpots-suisse/) descritta dal nostro ospite per ottenere i dati di fine anno per la dichiarazione dei redditi è ancora valida?
=> Sì
Oppure è più semplice inserire ogni posizione nella dichiarazione dei redditi annuale?
=> Io lo facevo all'inizio, ma vedrete che il rapporto di cui sopra o la dichiarazione fiscale degli intermediari finanziari svizzeri vi faranno risparmiare moltissimo tempo. Compilare a mano la dichiarazione dei redditi per ogni posizione diventa molto macchinoso, soprattutto quando si devono annotare i dividendi trimestrali!
La valuta di base è migliore in CHF, USD o EUR?
=> Credo che tu stia parlando della valuta visualizzata per il conto per il calcolo della valutazione/performance. L'ho messa in CHF perché è la mia valuta di riferimento, ma si può cambiare in pochi secondi. È puramente indicativo.
Il sito IBKR tratta le informazioni sugli interessi in questa pagina "Scala dei tassi di interesse" (https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=39726&p=schedule). Non sono sicuro di aver capito. Si tratta della commissione giornaliera che mi verrà addebitata sui saldi di cassa non investiti (interessi pagati sui saldi di cassa inattivi), a seconda del valore delle attività in portafoglio?
=> no, gli interessi vengono accreditati in base alla valuta in cui si dispone di contanti (addebitati per il CHF). IB, invece, addebita le commissioni sui conti inferiori a 100.000 USD o che non hanno molte transazioni (meno di 10 USD di commissioni al mese). In questo caso addebitano la differenza a 10 USD. Vedere: https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=6780
Tuttavia, anche se non siete molto attivi e non disponete di 100.000 dollari, è comunque un buon affare perché IB non applica commissioni di custodia, per non parlare delle irrisorie commissioni di transazione.
Ho provato con un conto demo e non ho trovato l'interfaccia facile da usare. Questo lo dico io e la mia esperienza quasi nulla, ma se qualcuno di voi potesse illuminarmi su questi argomenti, gliene sarei grato.
=> Sono sorpreso. Sorprenderò anche te: non uso mai TWS. Uso solo l'applicazione per smartphone. È davvero semplice e facile da usare.
Come posso evitare di essere ingannato dal margine o dalla leva finanziaria? Non intendo usarli, ma c'è qualcosa che posso fare per disattivarli di sicuro o per controllare ogni ordine per evitare questo?
=> È molto semplice, basta aprire un conto in contanti (non un conto a margine). Non sarà nemmeno possibile effettuare vendite allo scoperto. In ogni caso, se non avete almeno USD 25.000, non potete aprire un conto a margine. Si veda il mio prossimo articolo, che spiega una serie di punti sull'apertura di un conto IB, compresi i tipi di conto: https://www.dividendes.ch/utiliser-interactive-brokers-avec-le-trading-auto-signal/
Come posso cambiare/convertire CHF in USD o EURO e viceversa? Ho visto l'opzione CASH o SMART (CFD), ma con CASH (che penso di dover usare) ci sono due opzioni (IDEALPRO o FXCONV) e non sono sicuro di aver capito bene come fare, qualcuno di voi potrebbe darmi una procedura?
=> come spiegato sopra, è necessario acquistare/vendere posizioni sul mercato forex. All'inizio può sembrare un po' complicato se non l'avete mai fatto prima, ma alla fine è esattamente come andare in banca a cambiare denaro.
Ci sono diversi tipi di conto e per registrarsi è necessario un minimo di 10k$, ma mi sembra di aver letto che è necessario avere 20k$ per avere accesso a tutti i mercati e prodotti. È corretto o avete altre informazioni?
=> Si può iniziare benissimo con 10.000 dollari. Non ricordo di essere stato limitato (a parte la questione dei margini e delle vendite allo scoperto).
Inoltre non capisco il loro sistema di prestito quando non si ha la valuta giusta, sembra automatico, ma come posso evitarlo? Il mio obiettivo è fare investimenti e acquisti a lungo termine, quindi se posso evito di pagare gli interessi sui soldi che ho sul conto, dato che non intendo usare più di quanto posso permettermi di perdere come sempre.
=> Con un conto in contanti non si corre questo rischio. Non potrete acquistare un titolo se non avete contanti nella valuta del titolo in questione. D'altro canto, con un conto a margine, se acquistate una posizione in una valuta in cui non avete liquidità, il vostro saldo di cassa in quella valuta diventerà rosso e vi saranno addebitati gli interessi. In questo caso, basta acquistare la coppia di valute corrispondente per riportare il saldo in verde.
In breve, IB è davvero molto semplice. Soprattutto l'applicazione per smartphone. Basta provarla per capire subito come funziona.
Grazie e benvenuto Xavier.
Avete già fatto dei passi interessanti con il settore immobiliare. È un buon primo passo. Sono sorpreso che l'universo bitcoin e blockchain si stia interessando al value investing. Per un ritorno alle origini, è un ritorno alle origini!
Gli ETF sono un buon secondo passo dopo gli immobili. Sono un buon modo per iniziare e diversificare un portafoglio. Ma attenzione: contrariamente alle apparenze, non sono meno rischiosi delle azioni, anzi. Soprattutto perché costano di più. Dopodiché, bisogna ancora arrivare al nocciolo della questione: le azioni.
Auguri a tutti voi.
Ah ah, frouzback, che bel nickname 😉
Vi ringrazio per la vostra diligenza. Sembra che siate sulla buona strada per l'indipendenza finanziaria e mi congratulo con voi per questo.
È sempre bello sentire le opinioni dei lettori francesi, che vivono anche in Svizzera. Ho sentito spesso dire dai francesi che la cultura finanziaria nel loro Paese è molto poco sviluppata e che quindi le competenze finanziarie sono carenti. Questo non sembra essere il vostro caso. Allo stesso modo, non mi sembra che lei sia un seguace dello Stato sociale, come ce ne sono molti nel suo bel Paese. Lei ha preso in mano la situazione ed è già riuscito a migliorare significativamente la sua condizione di lavoratore-consumatore forzato (migliorare significa liberarsi, ovviamente).
Alcuni aspetti del suo discorso ci ricordano, e questo l'ho già detto più volte, che una cosa è raggiungere un certo grado di agio finanziario, un'altra è riuscire a tradurlo in un reale miglioramento della qualità della vita, in particolare, e forse soprattutto, risparmiando tempo. È come se la vita occidentale dovesse ricordarci ogni giorno, ogni ora e ogni minuto che abbiamo responsabilità e compiti da svolgere. La resistenza dei datori di lavoro a concedere il part-time ne è un esempio piuttosto lampante, anche se in Svizzera siamo paradossalmente uno dei migliori al mondo in questo campo. Personalmente, ho dovuto lottare molto per ridurre il mio orario di lavoro e per ridurlo ulteriormente. Ancora oggi sono alla costante ricerca di nuove strategie per ridurlo ulteriormente. Quasi tutto spinge i nostri datori di lavoro esattamente nella direzione opposta. L'unico argomento è quasi sempre il guadagno economico che possono ottenere pagando meno.
Come voi, sono orientato alla matematica, non alla contabilità. Sono intuitivo, non fattuale. Credo che questo sia paradossalmente un vantaggio nel mercato azionario. Bisogna tenere d'occhio il quadro generale, stare indietro e guardare le tendenze principali.
Come lei, anch'io ho un lato pessimista, che non fa parte della mia personalità, ma piuttosto della mia esperienza del mercato azionario, da quando ho iniziato nel 2000. Questo mi ha insegnato a essere estremamente cauto.
Vi auguro ogni bene e sarò lieto di leggervi ancora.
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Ah sì, ora è più chiaro 😉
Se l'euro scompare per motivi politici, sarà sostituito da una valuta nazionale, quindi gli asset non andranno ovviamente persi. D'altra parte, è possibile che perda valore prima di essere sostituito dalla nuova valuta. Più in generale, anche se l'euro dovesse scomparire o meno, è bene variare i propri investimenti, sia in termini di valute, sia di tipo di allocazione, sia di titoli che compongono ciascuna di queste allocazioni. Come lei ha detto, non si possono mettere tutte le uova in un solo paniere.
Per proteggersi dall'euro, se si tratta della propria valuta nazionale, basta acquistare valute estere o titoli quotati in valute estere. Se state solo acquistando valute, vi consiglio di puntare su valute forti come il franco svizzero (CHF) o lo yen (JPY). Sarebbe stupido investire in una valuta solo per proteggersi dall'euro e perdere ancora più denaro. Il dollaro sta attualmente resistendo bene a causa della politica restrittiva della Fed, ma storicamente è una valuta debole.
La scelta delle valute è meno importante se si acquistano azioni estere, poiché queste tendono a reagire inversamente alla valuta nazionale, soprattutto se si tratta di società esportatrici o orientate alle materie prime. In caso di necessità, potreste anche concentrarvi sulle società europee, che potrebbero beneficiare di un calo dell'euro che favorirebbe le loro esportazioni.
Un'ultima opzione quando le cose vanno male: l'oro. Il metallo giallo adora quando le valute vanno nel panico 🙂
Se il mercato fosse a buon mercato e non in tendenza negativa, ti direi che potresti comprare 2 arsitocrat a 4k senza troppi rischi. Ma per come stanno le cose ora, vi direi piuttosto di comprare SRFCHA oggi a circa 2k, e di comprare un aristo tra 6 mesi a 1k, e così via. Risparmiate i soldi, reinvestite i dividendi e puntate ad almeno una ventina di posizioni nel tempo.
Ciao Jean,
Grazie per la vostra fedeltà.
Non direi che sia un buon momento per iniziare. Se leggete gli articoli e i commenti su questo sito, vedrete che molti membri sono piuttosto orientati al contante in questo momento. D'altra parte, io ho iniziato nel 2000 e sono ancora vivo. Penso addirittura che le azioni di avviamento mi siano state di grande aiuto in seguito, ma all'epoca ne avrei fatto a meno.
Quindi, fatelo, ma con molta calma. Non avete molta liquidità e dovete comunque diversificare. È quindi importante che i costi di transazione siano bassi, anche per piccole posizioni. Interactive Brokers è un'ottima scelta. Non conosco De Giro, ma anche alcuni membri di questo sito sembrano apprezzarlo.
Inizierei con un ETF immobiliare come SRFCHA. Poi farei una media del costo del dollaro, cioè investirei lentamente e regolarmente, ad esempio ogni 6 mesi nel tuo caso. Puntate a una ventina di posizioni, iniziando con le blue chip. Ma attenzione, al momento sono piuttosto costose, tranne forse in Europa. Ma l'andamento non è ottimale...
Seguite il mio strumento di asset allocation
e le varie analisi sul blog.
Grazie per i complimenti.
Tuttavia, non sono un trader, sono un investitore privato a lungo termine e non ho una società a responsabilità limitata (Sàrl) o una società per azioni (SA).
Credo che se si vuole avviare un'attività commerciale, la cosa migliore da fare sia contattare direttamente il registro delle imprese. Ma se si vuole essere finanziariamente indipendenti, non è necessario farlo.In questo caso è sufficiente :
1) se il vostro coniuge non ha già un'assicurazione AVS, iscrivetevi alla vostra cassa di compensazione come persona che non esercita un'attività lucrativa (sarete tassati in base al vostro patrimonio):https://www.ahv-iv.ch/p/2.03.f
2) stipulare un'assicurazione contro gli infortuni non professionali presso la propria cassa malattia. In linea di principio, non è necessaria un'assicurazione contro la perdita di guadagno in caso di malattia, poiché si presume che il vostro reddito sia passivo.
3) essere tassati sui dividendi ed eventualmente sulle plusvalenze se si è riconosciuti come professionisti:
https://www.moneyland.ch/fr/gains-boursiers-actions-impotsI criteri elencati nel link sopra riportato depongono decisamente a favore di un orientamento degli investimenti a lungo termine, al fine di evitare di essere classificati come professionisti e di pagare le plusvalenze.
A++
GirolamoInteractive Brokers, naturalmente.
Dovrei solo controllare l'India perché non ho mai investito lì.
Ma per gli altri non c'è gara. Li ho esaminati.
Ho appena dato un'occhiata, ma al momento non vale nemmeno la pena di analizzarlo.
Il titolo è troppo caro e non dobbiamo concentrarci sul rendimento, che dà un'immagine distorta della realtà. Inoltre, è un coltello che cade.
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