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Ciao a tutti,
Consulto regolarmente il sito e in particolare il forum per trovare risposte certe alle mie domande. È infatti raro trovare informazioni sulla Svizzera.
È sempre difficile parlare di sé e presentarsi senza annoiare tutti e senza fornire contenuti vuoti.
Allora mi chiamo Xavier, sposato con un figlio di pochi mesi, sono nel pieno della mia vita attiva. Per quanto riguarda il tema del sito, ovvero il settore finanziario, l'indipendenza, ecc., abbiamo beni immobili, denaro sullo sfondo e risparmi che giacciono dormienti...
L’interesse per il mercato azionario mi è arrivato quasi 2 anni fa in modo indiretto. Sono un ingegnere di formazione e la tecnologia blockchain mi ha attratto molto tempo fa (nel 2011, 2014), ma non avendo avuto il tempo di capirla e avendo altri progetti ho capitolato ogni volta. Tuttavia, all'inizio del 2017, avendo più tempo, mi sono tuffato di nuovo e ho scoperto un mondo più interessante della mia prima impressione, ma ovviamente sono rimasto sul lato tecnico... Poi c'è stata questa famosa bolla alla fine del 2017 - all'inizio del 2018 e ho iniziato a pormi più domande ma sul lato economico, perché questo andava contro i principi di base di Bitcoin per citarne solo uno, ho dovuto quindi interessarmi all'economia generale e in particolare sui mercati azionari.
Credo che sia per questo che sono qui oggi, perché ho scoperto che è molto bello avere degli immobili, dei soldi in un fondo e dei risparmi, ma così com'è questo non permette di vivere meglio o in altre parole di poter beneficiare da esso a lungo termine.
Avendo un debole per la tecnologia e quindi per la matematica in generale, ho approfondito i fondamenti dell'interesse composto e le modalità di investimento per ottimizzare perdite/guadagni. Ho quindi scoperto che il mercato azionario non si limita alle azioni delle società che vanno su e giù, ma anche agli indici e che questi sono “acquistabili” grazie agli ETF (con un pensiero per John Bogle). Allora mi sono messo a cercare chi potesse soddisfare le mie aspettative, ma mi sono trovato di fronte ai costi delle banche che si sarebbero “mangiati” (scusate ma non ho altre parole più precise), gran parte degli investimenti regolare, per questo vengo, perché sono certo che mi potrete aiutare su questo punto e certamente su altri sui quali non ho ancora prestato attenzione.
Spero di non aver impiegato troppo tempo con questa introduzione. Aprirò un altro argomento di discussione per porre le mie domande sui broker nella parte destra del forum.
Vorrei ringraziare il nostro ospite, Jérôme, per il lavoro molto interessante e la conoscenza che condivide qui e anche per il mantenimento del sito.
Saverio
Grazie e benvenuto Xavier.
Avete già fatto dei passi interessanti con il settore immobiliare. È un buon primo passo. Sono sorpreso che l'universo bitcoin e blockchain si stia interessando al value investing. Per un ritorno alle origini, è un ritorno alle origini!
Gli ETF sono un buon secondo passo dopo gli immobili. Sono un buon modo per iniziare e diversificare un portafoglio. Ma attenzione: contrariamente alle apparenze, non sono meno rischiosi delle azioni, anzi. Soprattutto perché costano di più. Dopodiché, bisogna ancora arrivare al nocciolo della questione: le azioni.
Auguri a tutti voi.
Ciao Girolamo,
Grazie per questo messaggio di benvenuto.
So bene che gli ETF non sono meno rischiosi delle azioni, il loro unico vantaggio è avere un pannello di azioni direttamente in un unico pacchetto. Ma come dici tu, questo ti permette di conoscerti meglio e poi magari di agire.
Per quanto riguarda il loro costo lo trovo ragionevole (tra 0,1-0,3%), ma quello che bisogna guardare è come vengono gestiti, ecco il link ad un articolo molto interessante https://www.investir.ch/article/ameliorer-la-performance-du-sp-500/ .
Non vedo l'ora di leggerti e di poter condividere quest'area con altre persone.
Saverio
Precisamente. Il rischio degli ETF non è dove pensate che sia. È nascosto.
Lei dice che il costo non è enorme, con 0,3% o meno. Questo è vero. Ma bisogna rendersi conto che dietro a questi tassi così bassi ci sono molte manipolazioni, come ben spiegato anche nel suo articolo. Nel caso di Invesco, possiamo persino notare che le loro manipolazioni sono così efficaci nel ridurre artificialmente i costi di gestione che migliorano persino la redditività dell'indice sottostante! Se sei uno scienziato, sai bene che 2+2 non farà mai più di 4.
Come si arriva a questo paradosso? Il vostro articolo parla anche di questo. Ciò che è più noto, e ne ho già parlato in uno dei miei post precedenti (vedi sotto), è che le posizioni che compongono l'ETF sono prestate a terzi, ad esempio per effettuare vendite allo scoperto. Cosa succede se il terzo non è più in grado di onorare il suo debito? Ops... L'altro punto, come vediamo da Invesco, è l'uso di swap. Quindi si tratta di un derivato...!
Alcuni sostengono che gli ETF siano la prossima crisi dei subprime. Non mi spingerei così lontano, ma è necessario essere consapevoli del rischio e non concentrarsi solo su questo tipo di strumenti. Diversificare! Questa è la chiave del mercato azionario.
Vedi anche:
Come diversificare il portafoglio per evitare i rischi di mercato (18/20)
Come diversificare il portafoglio per evitare i rischi di mercato (19/20)
Ciao Girolamo,
Grazie per questa osservazione e per aver messo il dito su un punto che non avevo ancora considerato.
Penso che tu abbia ragione riguardo al rischio, tuttavia ci sono delle sfumature e alcuni ETF sono sicuramente migliori e più sicuri di altri. Devo analizzare questi diversi punti.
La diversificazione è sicuramente la soluzione migliore, tuttavia non sono ancora abbastanza preparato (e a mio agio/fiducioso) per farlo.
La mia idea è di iniziare con questo ETF “ishares core msci word” e definire altri ETF o azioni in seguito.
Buona giornata,
Saverio
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