Merci pour vos réponses.

Le seul truc qui m’intéresse dans le 3ème pilier c’est le capital « garanti »en cas de problème dansd la vie ou de décès (pour mes enfants parce que dans ce cas je ne devrais en avoir trop besoin de pesetas).

Les réductions d’impôts m’intéressent que moyennement car pour les avoirs faut quand même ouvrir le porte-monnaie. Si c’est le seul avantage, j’ai mieux temps de ne pas investir, car au final j’aurais encore plus d’argent sur mon compte : tout ce que je n’aurais pas investis pour avoir ces rédusctions d’impôts. Je ne sais pas si je suis claire avec ces explications …
En gros pour avoir quelques choses commes 2000CHF de réduction d’impôts, faut en lacher 6500 (je me trompe peut-être dans le montants). La balance est donc en défaveur de 4500- et pour une rentabilité très basse comnme tu le dis si bien.

Du coup, si je mets de coté le coté-assurance vie (si on ne regarde que la rentabilité) ne vaut-il pas mieux investir cet argent dans quelque chose que l’on espère pluls rentable ?