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Bonjour a tous, a toi Jérôme,
Tout d’abord félicitations pour cet espace d’expression et toutes les ressources que tu fournis sur ton site et dans ton ebook, un grand MERCI ! Et puis en plus ca fait plaisir de retrouver du « local » avec qui a a priori je partage le même mindset ;0)
Je me présente, je suis un homme de 40 ans, père d’une petite fille de 5 ans, je suis de nationalité française mais j’habite à Genève depuis 15 ans et pour aller droit au but mon objectif est de sortir de la rat race et partir nous installer dans le sud de la france aux alentours de 2034 une fois que ma fille volera de ses propres ailes.
J’ai un travail qui me procure une rémunération correcte et celle-ci est complémentée par la rémunération de ma femme qui travaille également à 100%. Globalement nous avons et cultivons des gouts et un mode de vie simple ce qui fait que nous avons chaque mois un petit potentiel d’investissement.
Voila quelques mois que je m’interesse a ce mode de vie de rentier et ma strategie pour y arriver est la suivante :
- continuer mon activite professionnelle actuelle (meme si je ne suis pas fait pour le monde du salariat… et avoir un boss me donnant des ordres… gggrrrr) le temps que je pourrai ou qu’il faudra afin d’assurer un depart et des etudes potentielles correctes pour ma fille
- idem pour mon épouse qui par dépit suit la même optique
- créer un portefeuille court terme de gestion active basée sur les actions
- créer un portefeuille de rentier sur le long terme
Je suis actuellement dans la phase de construction de mon portefeuille court terme avec
- une grosse phase de formation en ligne sur le trading
- le passage d’un compte démo sur un vrai compte sur marge chez IBKR
- mon optique est de trader des CFD à H1 / H4 ou D1 tout en maîtrisant évidemment les risques de perte
- objectif : déja monter en compétences sur le trading et pourquoi pas constituer un complément de salaire qui sera réinvesti intégralement dans le PF court terme
Du côté du portefeuille long terme
- il y a plusieurs mois que j’achète des actions en me basant sur ce que je lisais dans le magazine « lerevenu », bah oui il fallait bien commencer par quelque chose lol. Il faut que je rééquilibre ce portefeuille a mon avis mais j’ouvrirai peut-être un post sur le forum pour obtenir vos avis
- Nous avons également acquis un petit appartement mis sur AirBnB depuis quelques mois et cela tourne très bien, enfin hors période COVID hihi
Voila donc en quelques mots ou j’en suis dans ma réflexion et mes démarches.
La question actuelle que je me pose dans tout ça c’est : « quid de la fiscalité ? » Comment optimiser cet aspect là ? Sur le portefeuille long terme, des ETF de capitalisation plutôt que distribution pour amortir l’imposition Genevoise ? Quid du support pour le portefeuille court terme ? J’ai entendu parler d’assurance vie Luxembourgeoise, de PEA et autre CTO, je suis un peu paumé à ce niveau là… Mais j’essaierai de faire un post sur le sujet pour obtenir vos éventuelles lumières.
Voila, a tout bientôt !
Bienvenue à toi mappleluna,
toujours content de faire la connaissance d’autres rentiers en herbe. Je vois que tu as déjà passablement avancé dans tes réflexions et certaine démarches.
Concernant tes questions :
– fiscalité : comme je le souligne dans l’e-book et sur le site, il ne sert à rien de trop se braquer là-dessus. Tu peux certes optimiser un tant soit peu, mais ça se limite à cela, et tôt ou tard tu dois quand même payer. Il vaut mieux s’orienter sur l’investissement et voir comment on peut dégager les meilleures plus-values possibles avec le moins de volatilité possible. C’est cela la quadrature du cercle. Les aspects fiscaux viennent en tout dernier lieu. Certes, tu peux axer sur des valeurs qui paient peu ou pas de dividendes, afin de diminuer l’impact sur l’IR. Mais si tu dois pour cela arbitrer en faveur de titres qui possèdent des qualités intrinsèques et/ou une valorisation moins intéressantes, alors tu fais fausse route dans tous le cas. De plus, en particulier en phase de retrait, tu devras plus vendre de titres que si tu pouvais compter en partie sur tes dividendes. Ceci augmente un peu le risque d’être considéré comme le fisc comme négociant professionnel, donc au final tu seras aussi taxé sur les plus-values. L’administration fiscale parvient toujours à ses fins…
– portefeuille court-terme, trading, CFD, assurance-vie, PEA : ces sujets sortent de mon domaine de compétences et des thèmes généralement abordés ici, mais peut-être que d’autres lecteurs auront leur mot à dire.
Bon confinement !
Salut et bienvenu !
J’espère que tu atteindras ton objectif 😉
Concernant ton portefeuille long terme.. peux tu nous en dire plus… quelles actions ? Et pourquoi ?
Salutations
Merci pour vos messages de Bienvenue et ta réponse Jérôme. Je note l’aspect optimisation de la fiscalité à considérer plus tard, je vais donc me concentrer sur les investments dans un premier temps.
@pitufo pour faire simple je conservais un peu de cash depuis quelques mois et j’ai envoyé un peu sur mintos (d’ailleurs j’essaie de recuperer encore 12k chez eux, le risque étant trop grand en ce moment, et ils ne sont plus vraiment liquides…) et au moment ou on a eu le crash j’ai achete un peu comme en periode de soldes (et donc loin de moi le concept du dollar cost average lol)Actuellement j’ai en portefeuille pour 50k
- Nestle
- VW
- HYT
- Unibail Rodamco
- AXA
- Carrefour
- Sanofi
- Total
- Nexity
- CHIS
- Bouygues
- MCHI
- Engie
- ALD Automotive
- Korian
- CHIK
Donc je suis majoritairement en Euro avec 1 instrument CHF un autre USD et 3 ETF chinois (qu’est ce qui m’a pris ? je ne sais pas…)
100% actions, 90% EUR –> actuellement a +2% sur le portefeuille depuis sa constitution
Je sais c est pas terrible cette répartition, je vais encore m’instruire un peu et ouvrir un sujet sur le forum pour en discuter si vous le voulez bien
Bonne journée !
Mintos… je ne connaissais pas. Ça a l’air couillu comme truc..
Il y a quelques valeurs que je connais assez bien dans ton portefeuille, que je suivais à l’époque et même certaines que je possédais.
C’est bien orienté français en tout cas 😉
Oui Mintos, je me suis dit pourquoi pas. J’ai tourné 6 mois avec eux avec un rendement (virtuel) d’un peu plus de 10%. Je dis virtuel car aujourd’hui j’ai encore plus de 10k « coincés » là-bas et dieu seul sait ce qu’il va advenir du P2P lending en ces temps troubles….
Sinon oui c’est clairement axé frenchy lol Tout ça a été pompé sur lerevenu.com donc…
Je suis en train de remettre à plat un portefeuille théorique long terme (50% actions titres vifs, 20% ETF indiciels ou autre, 10% REIT et 20% obligations) en bousculant pas mal ce que j’ai actuellement, dès que j’ai quelque chose de présentable je me permettrai de vous le soumettre pour avoir vos avis.
Bonne journée à vous !
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