3ème pilier vs stratégie Global Dividen grower

[Djoff]

Bonjour tous,

Question certainement bête mais c’est pas grave j’assume.

Je vie en Suisse et vais me mettre à investir dans les dividendes sur le long termes.
Je n’ai pas de 3ème pilier et navigue dans la quarantaine naissante.

Sachant que les taux techniques du 3ème pilier vont bientôt baisser de 1.2% à 0.75%, est-ce que ça vaut la peine que j’investisse dans un 3ème pilier ou ne vaudrait-il pas mieux que je garde cet argent pour améliorer ma capacité d’investissement dans un portefeuille d’actions du type de Global Dividen Growers ?

Merci d’avance pour vos conseils

Djoff

[Jérôme]

Le 3e pilier c’est une rentabilité de m… forcément puisque c’est géré par une banque ou une assurance, donc frais de gestion et investissement dans des actifs qui rapportent pas grand chose.
Le seul avantage c’est que tu peux déduire le montant investi de ton revenu imposable du point de vue fiscal.
Donc si tu peux te permettre, fais les deux, les dividendes croissants pour les revenus et la plus-value du capital, le 3e pilier pour les impôts.

[Mystik]

Vu que je suis dans l’assurance-vie, je peux te répondre sans autre 🙂

Je te conseille de mettre une partie de ton budget dans une assurance-vie liée à des fonds. Idéalement sous la forme de 3a pour économiser des impôts. Ainsi, tu bénéficies du prix moyen d’achat, car tu auras une durée d’investissement supérieure à 10 ans. L’avantage, c’est que tu es sûr d’avoir au minimum un capital assuré à la fin. Si la bourse est montée, tu touches plus que le capital assuré. Si la bourse a crashé, tu touches le montant assuré. A cet effet, je peux te faire gratuitement une offre sans engagement. Il suffit de me contacter par MP.

A côté de ca, tu peux mettre l’autre partie de ton budget dans un investissement de ton choix. N’oublie simplement pas que tu prends intégralement le risque des cours de la bourse. Tant mieux si elle augmente, mais c’est ennuyeux si elle tombe. Un événement imprévisible peut tjrs arriver (11 septembre, crash lehmann brother, etc…), mais c’est le jeu de la bourse.

Je te conseille donc de mettre une partie dans une assurance-vie et une autre dans un produit boursier de ton choix afin de mélanger sécurité et flexibilité.

[Djoff]

Merci pour vos réponses.

Le seul truc qui m’intéresse dans le 3ème pilier c’est le capital « garanti »en cas de problème dansd la vie ou de décès (pour mes enfants parce que dans ce cas je ne devrais en avoir trop besoin de pesetas).

Les réductions d’impôts m’intéressent que moyennement car pour les avoirs faut quand même ouvrir le porte-monnaie. Si c’est le seul avantage, j’ai mieux temps de ne pas investir, car au final j’aurais encore plus d’argent sur mon compte : tout ce que je n’aurais pas investis pour avoir ces rédusctions d’impôts. Je ne sais pas si je suis claire avec ces explications …
En gros pour avoir quelques choses commes 2000CHF de réduction d’impôts, faut en lacher 6500 (je me trompe peut-être dans le montants). La balance est donc en défaveur de 4500- et pour une rentabilité très basse comnme tu le dis si bien.

Du coup, si je mets de coté le coté-assurance vie (si on ne regarde que la rentabilité) ne vaut-il pas mieux investir cet argent dans quelque chose que l’on espère pluls rentable ?

[Mystik]

Alors si tu souhaites plutôt un capital garanti en cas de problème dans la vie ou de décès, tu as besoin d’une assurance risque. C’est à dire une rente pour assurer la perte de salaire (en cas d’invalidité) avec un capital en cas de décès. Contacte-moi par MP si tu veux des chiffres concrets.

Pour les déductions fiscales, ne mélange pas tout :
– 3a avec capital garanti à la fin du contrat + en cas de décès : au maximum tu paies 6768 par an avec une réduction fiscale grossomodo de 2’000 CHF. La balance de CHF 4’500 n’est pas perdue, puis ce que le montant est investi notamment dans la partie épargne (qui serait investie dans des fonds, par exemple). Au moment du retrait du capital, le montant est taxé avec un taux préférentiel.
– assurance-vie risque : sur Fribourg, on peut aussi déduire les primes du 3b au niveau cantonal. Mais vu ton canton de résidence, il n’y a pas beaucoup de différence entre une 3a et 3b, au vu du montant de la prime.

Pour ma part, je ne te cache pas, j’ai fais une assurance risque (rente + décès) et le solde, j’investis dans la bourse sur du très long terme afin d’avoir un capital arrivé à la retraite.

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