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Francamente, estos impuestos sobre los dividendos son desconcertantemente opacos y complejos. ¡Creo que fue diseñado así por los funcionarios del FISC para que nadie los reclamara! Investigué de dónde podría provenir esta tasa 28% pero no tiene sentido. Si le cobraran impuestos como residente de EE. UU., normalmente sería 30%. Al igual que Suiza, normalmente sería 12,8%. Quizás en realidad te consideren una persona moral… Raro. Tal vez escriba al IB para preguntarles.
También miré mis dividendos japoneses y de repente eso tampoco coincide. Me gravan con 15% cuando deberían ser 20% (al mismo tiempo no me voy a quejar).
Breve. Francamente, no me preocupo demasiado por estos detalles. En cualquier caso, deberá solicitar una deducción del impuesto sobre la renta en Suiza. Para ello, se deberá cumplimentar el modelo DA-1 (solicitud de imputación del impuesto a tanto alzado) en el momento de preparar la declaración. Esto le permite no tener que pagar impuestos por segunda vez sobre el importe total ya retirado (en última instancia, es como la retención en origen suiza).
Excepto en Finlandia, de esta manera se puede recuperar al menos la mitad del impuesto adicional. Para los Países Bajos es incluso todo.
La duda que surge es si se recuperará el saldo. Esto no sólo resulta complicado, sino también bastante caro. Para dividendos de determinados países, deberás acudir personalmente a la entidad financiera. Para otros países los procedimientos pueden tardar varios años. Además, estas solicitudes generan costes administrativos adicionales por parte del banco y de las administraciones públicas que a menudo superan el importe del saldo que podría recuperarse. Esto significa que para que valga la pena sería necesario que hubiera una gran cantidad de dividendos, provenientes de la misma acción y que la cartera no debería estar demasiado fragmentada. Por lo tanto, es difícil de aplicar cuando la cartera está algo diversificada, en varios títulos y países.
Por lo tanto, recupere el impuesto a tanto alzado a través de DA1. Y por lo demás, te toca a ti ver si quieres luchar para recuperarlos y sobre todo si vale la pena. No sé si en el caso de Francia se podrá recuperar todo o sólo la mitad por este medio.
Y luego, si ya no quiere preocuparse por la retención de impuestos sobre los dividendos, puede comprar valores británicos que no están sujetos a impuestos.
gracias pronto
Este artículo es realmente excelente. Si no fuera tan largo tendrías que hacer un cartel para colgarlo en algún lugar de tu casa. Resume todo lo que pienso: la manipulación del mercado por parte de la FED y sus bajas tasas de interés a lo largo del tiempo, acciones de crecimiento versus inversión en valor, Tesla, la analogía con burbujas anteriores, el ratio de Buffet, el ratio PE Schiller, COVID, etc… Todo es dicho y perfectamente dicho.
El autor se centra en los países emergentes y el valor, además de evitar las acciones de crecimiento estadounidenses. Me siento bien posicionado y creo que muchos aquí también. Espero que por fin podamos volver pronto a estar a la vanguardia de las acciones de valor. El circo de la mediocridad ya ha durado demasiado.
Ah, OK. No olvides filtrar según volumen medio diario de títulos >100.000 dólares (ver ebook “Con qué volumen”
Bueno.
Para las cuentas con márgenes, la gran diferencia es que cuando realiza una orden de compra, retira efectivo de la moneda del valor en cuestión, incluso si está en cero (y entra en números rojos en esta moneda). Por lo tanto, debe reequilibrar el efectivo de una cuenta a otra, ya sea inmediatamente o un poco más tarde si desea jugar un poco en el intercambio (pero no por mucho tiempo debido al interés negativo).
En FT también puedes crear varias carteras que representen varias cuentas. También puedes ver los dividendos pagados y sus fechas. También ve clases de activos, países y sectores.
Sólo falta el Bitcoin, pero hago una entrada de seguimiento de Bitcoin por el importe correspondiente cuando lo compro directamente.
En resumen, cumple con mis expectativas y definitivamente no tengo el coraje de rehacer todo en otro lugar :)
Así que no creo que lo probaré, pero siempre estaré escuchando si haces nuevos descubrimientos.
Hola xavier
Debe ser el residuo de las fiestas de fin de año pero no os entiendo en la primera parte del mensaje.
Sorprendente para Noruega. Me parece que podría operar allí incluso con la cuenta al contado. Pero fue hace bastante tiempo... ¿Estás seguro de que activaste este país en la configuración? Para Finlandia nunca he comprado nada allí y no lo encuentro en la configuración.
Sí, tengo la cuenta de margen (Margen de cartera). ¿Cuál de los dos cogiste?
Hola xavier
gracias por el enlace. ¿Qué ventajas en comparación con FT y/o cuáles de sus expectativas no se cumplieron en comparación con la cartera de FT?
Gracias y que tengas un buen día.
Jerónimo
No conozco a Lynxbroker. Los precios parecen razonables pero aún más caros que los de DG, ¿verdad? En comparación con IB, tendríamos que ver lo que usted dice dependiendo de la frecuencia de las operaciones y el tamaño de la cartera. Sin embargo, me parece que incluso para las carteras pequeñas de B&H hay un cierto margen a favor de IB, incluso si tuviéramos en cuenta las penalizaciones mensuales por operaciones perdidas. De hecho, las tarifas mínimas de transacción en Lynxbroker son relativamente altas.
En cuanto a las bolsas de valores, no soy un experto en las bolsas europeas, pero creo que BATS Europe y CHI-X Europe son ahora una sola entidad, donde se negocia una gran cantidad de valores europeos. SWX es simplemente la bolsa de valores suiza. Turquesa CH, ni idea, no lo sé. VIRT-X Creo que ya no existe, pero en aquel momento pertenecía a la bolsa suiza y se podían negociar allí valores de primera línea europeos.
Bueno, acabo de hacer mi primer pedido a DG, el doble de caro que IB, pero sigue siendo razonable (20 bolas).
De hecho, Mystik, las comisiones por transferencias de valores en Suiza son un escándalo. Casi tiene interés en revender, transferir el efectivo y volver a comprar inmediatamente después.
No necesariamente tiene que venderlos. Puede transferir las acciones tal cual, en cualquier caso a IB. Aunque no sé el precio. Con DEGIRO todavía no he encontrado esta opción. Quizás porque todavía no he comprado acciones.
Oui il sera bloqué, mais en Suisse. Et dès que les papiers sont réglés elle peut bénéficier de tout le fruit de mon travail… 😉
Je pense au contraire que ce serait plus simple. Les brokers étrangers ne sont pas informés de ton décès, au contraire des banques sur place qui bloquent ton compte dès qu’elles ont l’info que t’as donné ton dernier souffle. Donc, si t’as informé ta compagne où tu as les comptes et que tu lui as donné les accès, elle aura le temps de rapatrier les sous sur ton compte suisse.
IB a d’ailleurs aussi un avantage de ce côté là, car ils te demandent si tu le souhaites de désigner une personne de confiance en cas de nécessité, comme celle-ci.
Alors mes premières impressions :
– l’ouverture de compte est facile et assez vite réalisée
– le transfert d’argent sur l’IBAN suisse prend un bon jour ouvrable, donc assez rapide (mais moins que IB)
– l’interface graphique est agréable et facile d’accès
– au niveau sécurité ça me semble moins blindé que IB. La double authentification n’est pas activée par défaut, il faut aller dans les paramètres et il faut utiliser google authentificator. Pas de solution native à DEGIRO.
– au niveau du choix des actions, ce que je constate pour l’instant c’est qu’on y trouve effectivement des small caps japonaises, contrairement à Corner Trader par exemple. Par contre on ne les trouve pas toutes, contrairement à IB.
Donc pour l’instant mes premières impressions confirment ce que je pensais : avantage assez net à IB. Par contre c’est assurément un bon plan B et une bonne possibilité de diversification en matière de brokers.
Difficile d’en dire plus pour l’instant, mais je vais continuer à expérimenter…
Je ne sais pas encore pour degiro car je viens de faire la demande d’ouverture de compte. Je vais y transférer juste assez d’argent pour faire un de mes mouvements habituels et je te ferai un topo.
Faillite d’un broker étranger ou suisse c’est le même problème. De toute façon, dans les deux cas, il doit y avoir une séparation entre l’activité de courtage et celle de dépôt. C’est en tout cas ce qu’affirment par exemple degiro et IB. Il y a aussi la garantie SIPC aux USA (IB) jusqu’à 500’000 dollars (dont 250’000 en cash). En Europe ils sont moins généreux car la garantie est de 100’000 euros de cash et seulement 20’000 d’actifs.
Bien sûr tout ça tu me diras c’est de la théorie, car en cas de pétée t’auras beau avoir toutes les garanties du monde, ça va être compliqué. Même en Suisse. Sauf que là tu peux toujours aller faire du tennis dans leur succursale pour te faire remarquer. Donc l’important, c’est toujours pareil, il faut diversifier. Et aussi s’en tenir à des établissement de renoms, parce que t’auras beau diversifier, en cas de crise financière, plusieurs sociétés peuvent la passer mauvaise en même temps. De ce point de vue IB a une certaine assise historique.
En cas de changement des accords fiscaux, eh ben si ça devient trop problématique, il suffit de rappatrier les fonds.
Le risque de change et le même que ton établissement soit US, européen ou Suisse. Ce sont les actifs qui le déterminent. La seule différence notable c’est qu’actuellement si t’es investi en CHF cash en Suisse tu ne paies pas d’intérêts négatifs, alors qu’en dehors t’es taxé. Il suffit de virer en CH les CHF dès qu’ils sont trop importants.
Pour le risque de piratage, je ne suis pas expert, mais je trouve quand même que la sécurité est assez blindée du côté d’IB par exemple.
Tu parles de 25 balles de transaction, c’est vrai que c’est acceptable. Et c’est vrai aussi que par rapport à il y a vingt ans les montants ont bien baissé. Toutefois il m’arrive de transiger parfois de grosses positions via Postfinance, et ça me fait vraiment ch… quand je vois plusieurs centaines de francs de courtage + timbre fédéral qui y passent. Du côté d’IB ça se chiffre en dizaines.
Mais bon je comprends aussi ton point de vue. Avec un buy & hold strict, ceci a beaucoup moins d’importance c’est vrai.
Oui, avec IB il n’y a pas de timbre fédéral et pas d’impôt anticipé non plus. Il va falloir bien sûr devoir déclarer les revenus, mais c’est quand même vachement plus simple pour la déclaration d’impôts !
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