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También demuestra, una vez más, que enriquecerse (o empobrecerse) es menos una cuestión de ingresos que de gasto.
Muy interesante. Me salté algunos capítulos porque es muy largo.
Pero siempre me ha encantado la historia económica y la macroeconomía, y eso es lo que estamos buscando.
No lo sabía. La oferta sobre el papel no pinta mal. Incluso hay valores aparentemente japoneses (ojo, tengo cuidado porque algunos brokers como cornertrader anuncian valores japoneses y en realidad sólo hay grandes capitalizaciones…).
Sin embargo, anuncian los precios más bajos del mercado. Quizás esto sea cierto en el caso de los intermediarios suizos. Pero en comparación con corredores como DEGIRO o especialmente Interactive Brokers, son mucho más caros, ya sea para acciones suizas o extranjeras. El precio de las comisiones sobre los valores japoneses es incluso francamente prohibitivo.
En resumen, siempre viene bien un poco de competencia, sobre todo en Suiza. Tendremos que ver los comentarios de los usuarios. Mientras tanto, en lo que a mí respecta, me quedo con los que han demostrado su eficacia (y de todos modos son más baratos).
Lo mismo para mí. Cancelaré y volveré a registrarme 😉
Bueno, ¡eso me costaría un poco en tarifas de transferencia de título! 🙂
Tenían una oferta similar en ese momento (se llevaron 500,- de gastos de transferencia de valores a su casa)
Ojo, creo que hay un poco de confusión:
500 CHF de crédito comercial es una cantidad enorme.
Dividinde habla de 90 CHF de crédito
Bien, ¿los 6 ETF por una proporción de 50.000 CHF repartidos en varios meses? Veo que el objetivo es 49% de la billetera, pero para empezar es 100%.
Lea mi libro con atención. Existen varios tipos de carteras de ETF. Algunas son buy&hold y la cartera determinante es del tipo TAA (adaptativa – asignación táctica de activos). El objetivo que mencionas es sólo un ejemplo en un momento determinado X del trabajo. Varía con el tiempo. Para conocer la asignación y las ponderaciones actuales, necesita acceso de miembro de primera calidad. Estos 49% mencionados también representan solo la parte de las acciones, no toda la cartera, que obviamente es 100%. En cuanto al diferencial a lo largo de varios meses, si te quedas con la cartera determinante, ya no tendrás que hacerte la pregunta. Se ingresa a un ETF siguiendo mis movimientos, cuando hay un cambio mensual. De todos modos, esto sucederá gradualmente. Vea las instrucciones de la billetera aquí: https://www.dividendes.ch/2020/12/portefeuille-determinant-acheter-bitcoin/
¿Qué porcentaje de los 50.000 por ETF debería poner, porque 50.000 CHF divididos por 6 = 8333 por ETF?
Todas las ponderaciones se muestran en la cartera. Como se indicó, varían con el tiempo.
Obviamente no es necesario seguir la cartera determinante. No te estoy presionando para que consumas 🙂 Puedes encontrar muchos otros ejemplos de carteras, incluidas las de compra y retención, en mi libro. Deberías encontrar tu felicidad allí. Hay para todos los gustos y objetivos.
Si quieres hacer preguntas con más detalle sobre estos portafolios o elementos de mi libro, te animo a crear un nuevo tema en el área reservada para miembros (he abierto el acceso para ti). GRACIAS.
Se me olvidó cuándo haces las órdenes de compra, ¿entonces haces la orden al precio de “Mercado”?
Eso depende. Para valores muy líquidos no me molesto y hago una orden de mercado. Sólo utilizo órdenes limitadas para valores ilíquidos.
No dudes en leer y releer mi trabajo porque es muy denso. Navega también por el blog y el foro (especialmente la sección de miembros).
Teniendo en cuenta los importes implicados, si se quiere empezar con la cartera determinante, únicamente con Postfinance, le aconsejo seguir la variante basada únicamente en los ETF (para el “capital medio”, cf. https://www.dividendes.ch/2020/12/portefeuille-determinant-acheter-bitcoin/)
Esto le dará un máximo de 6 posiciones de ETF bien diversificadas y habrá pocas transacciones, lo que limitará sus costos.
Esto también le permitirá familiarizarse gradualmente con el mercado de valores y luego pasar a una estrategia mixta de ETF/acciones.
hola caribú
Dejaré que Dividinde lo complete, pero PF abre automáticamente cuentas en moneda extranjera para usted. ¿De qué tarifas estás hablando cuando se ingresa dinero en la cuenta? No he notado ningún cargo en casa. No existen ETF de Vanguard. Tienes que pasar por IB, por ejemplo, para estos ETF. Pero en PF encontrará ETF de UBS o iShares, por ejemplo.
PF ofrece un paquete "inteligente" por 5,- al mes. Si tienes una fortuna de más de 25.000 con ellos, será gratis.
Para la frecuencia de las compras no existe una regla, porque depende de los activos que tengas para invertir, el dinero que ingresa, los montos de las transacciones y la valoración de mercado. Yo diría que los separe con al menos tres meses de diferencia. Entonces una frecuencia de compra entre 2 y 4 veces al año.
¿Me recomiendan ETF inmobiliarios o si tengo que crear una cartera de ETF con 50.000 CHF qué proporciones me recomendarían?
Voy a repetirme pero lee mi libro. Encontrarás multitud de propuestas de carteras de acciones y/o ETFs que podrás elegir según tu criterio.
De todos modos, un ETF inmobiliario es un muy buen punto de partida.
Hola caribú,
1) por "no comprar al por mayor", me refiero a no comprar todos sus ETF/acciones a la vez (todo su efectivo). Escalone las compras, una posición tras otra. El mercado está muy alto en este momento. Tienes tiempo. Empiece por informarse, compre un ETF, espere varias semanas o incluso meses y compre otro ETF. Para empezar no está nada mal. Cuando te sientas preparado, actúa.
2) Dejaré que Divinde responda sobre este punto, es su especialidad. En principio, debería encontrar la información en la carta a los accionistas, pero puede haber una manera más sencilla de revisarlas todas.
3) respuesta detallada sobre este punto en mi libro. En cualquier caso, como ya se ha dicho, evitar grandes dividendos, tanto desde el punto de vista financiero como fiscal.
4) simplemente depende de tu estilo de inversión y del tiempo que puedas dedicarle. Si no quiere molestarse en absoluto, permanece en los ETF en b&h y no tiene que hacer nada (pero esto plantea otros problemas que no discutiré aquí; consulte mi libro para obtener más información). Para comprar y mantener acciones, es suficiente una auditoría de los estados financieros anuales. Para hacer esto, obviamente necesitas saber cómo leerlos (comienza leyendo Intelligent Investor de Graham, es un buen comienzo. También está el Análisis de seguridad, pero eso es para un nivel mucho más avanzado). Vea aquí estos trabajos: https://www.dividendes.ch/lectures/). Después también puedes ser un poco más activo, a través de una cartera de asignación de activos, como la que ofrezco en la parte premium. Como hago el trabajo por ti, lleva muy poco tiempo. Pero no tienes el placer de hacerlo tú mismo :)
Respecto a tu último comentario. No tengo ninguna experiencia con el crowdfunding, pero no me tienta en absoluto. No olvides que la bolsa ofrece una rentabilidad nominal media anual de 10%, 7% reales. Véase bajo las lecturas la obra de referencia de J. Siegel, “invertir en acciones a largo plazo”. Es un libro excelente. Es cierto, sin embargo, que el potencial actual de valoración futura es bastante reducido dada la altura del mercado. Por eso hay que escalonar las compras... y comprar barato (aunque se haya vuelto difícil).
Además del tamaño de su cartera (50k), es obvio que no debería apuntar directamente a tantas posiciones. Esto haría que las líneas fueran demasiado pequeñas y le costaría mucho en las transacciones. Por eso, como dijo dividinde, hay que entrar poco a poco en el mercado, sobre todo porque este último está muy caro en estos momentos. Podrías mezclar ETF en aproximadamente la mitad de la cartera y disfrutar de acciones en la otra mitad. La inversión básica puede ser mayor para un ETF que para una acción debido a la diversificación. Podríamos imaginar algo del orden de 10.000 por un ETF y 5.000 por una posición en acciones de una empresa. Este es un orden de magnitud, que debe ajustarse según sus gustos y su propensión al riesgo.
Pero una vez más: no compres todo de una vez... sino poco a poco.
Una vez más, soy más sedoso y también apunto a unas 35 posiciones. Las investigaciones también han demostrado que alrededor de las 40 posiciones es donde mejor se reducen los riesgos sin comprometer el rendimiento. Si nos desviamos demasiado hacia abajo, el riesgo aumenta radicalmente, particularmente por debajo de 20. Por el contrario, si nos desviamos demasiado hacia arriba, los costos de transacción obstaculizan el desempeño, sin proporcionar una diversificación marginal. Este es particularmente el caso más allá de las 50 posiciones.
Me siento mejor con todo lo que dijo mi hermano divisivo.
– Con respecto a su última pregunta número 3: si desea pagar tarifas de transacción bajas, vaya a Degiro o Interactive Brokers. Sin embargo, para comprar y mantener, las tarifas de transacción son relativamente bajas. La posfinanciación no es la más barata desde este punto de vista, sin embargo, las comisiones de custodia son nulas. Lo que responde a tu pregunta número 4. Sin duda, Dividinde también le indicará que busque operaciones de esquina. Dejaré que responda eso 😉
– para la pregunta 5: si se hace puramente b&h, en empresas grandes y sólidas como las que figuran, por ejemplo, en la lista de dividendos, no se necesitan necesariamente normas de protección del capital. Es una elección individual. Pequeña aclaración: la regla que mencionas (y que aplico) no tiene nada que ver con las órdenes automáticas de stop loss que estableces con tu broker. Se trata de una regla de gestión de riesgos que debe seguirse “manualmente”. Las órdenes automáticas son útiles para los traders, no para el tipo de enfoque utilizado aquí.
De acuerdo contigo. Siempre se alquilará un estudio en una ciudad, especialmente en una gran ciudad como Ginebra.
¡Gracias por tu pedido!
Le sugiero que lea mi trabajo antes de comprar sus acciones. Probablemente te hará ver las cosas un poco diferentes. Es difícil responder a tu pregunta de forma sencilla. El mercado ahora mismo está muy alto, especialmente las empresas grandes y sólidas que estás buscando. También es difícil limitarse a sólo cinco títulos. Incluso una gran capitalización que esté por encima de toda sospecha puede tener sorpresas muy desagradables guardadas. Sé algo al respecto. Para una cartera de hasta 50.000 recomiendo los ETF. A partir de 50.000, aconsejo mezclar ETF y acciones. Pero como dije, lea mi trabajo primero. Será más claro.
Hola caribú
Siempre es un placer leer a los lectores de Quebec.
Felicitaciones por su viaje. Tuviste un comienzo difícil y pudiste recuperarte. También me recuerda a mis estudios, ya sean a nivel bursátil, inmobiliario, profesional o privado.
También soy partidario del sector inmobiliario. Al igual que usted, soy propietario de varios activos físicos. También tengo algunos en ETF. Cada vez prefiero más esta última forma de invertir en piedra, porque el aspecto físico no está lo suficientemente diversificado para mi gusto. La gestión también es mucho más pesada y complicada, tanto a nivel administrativo como fiscal y jurídico. Además, con la profusión de nuevos apartamentos que han llegado al mercado, la tasa de desocupación está aumentando. Hablas del Valais, conozco muy bien este mercado. Está saturado desde el punto de vista del alquiler en varias ciudades. Quedarse sin ingresos por alquiler durante varios meses es, francamente, una experiencia más placentera. En resumen, prefiero los ETF inmobiliarios, que están más diversificados y requieren mucho menos trabajo. También puedes deshacerte de él con un clic del ratón si es necesario, a diferencia de la piedra.
En cuanto a tus preguntas, encontrarás respuestas detalladas en el tutorial, el foro y en mi libro. En breve:
1) Sí, por supuesto. Sugiero Postfinance, Degiro o Interactive Brokers.
2) El desempeño de un valor es sólo el resultado de los fundamentos. Esto es lo que hay que examinar. Un rendimiento demasiado alto suele ser una mala señal. Una inversión en bolsa le reporta una media de 10% al año en términos nominales, 7% en términos reales.
3) sí, ver: https://www.dividendes.ch/?s=dividendes+exon%C3%A9r%C3%A9s y lea también los comentarios de estos tres artículos.
4) especialmente no
5) entonces estás en el lugar indicado, como se indica tómate el tiempo de navegar por el sitio, hay más de diez años de reflexiones sobre el tema 😉
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