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Costes de transacción bursátil: Buenos días,
En aras de la racionalidad, sólo uso 3 monedas para mis transacciones - CHF /EUR /USD con sus respectivas bolsas de valores: Swx , Xetra , New york Stock exchange :
A veces realizo transacciones en otras divisas, pero sólo utilizando una de estas bolsas:
Acciones finlandesas, tratadas con XETRA,
Acciones canadienses en la Bolsa de Nueva York.Las acciones que compro también cotizan en una de las bolsas mencionadas.
¿Tendría esto como consecuencia unas elevadas comisiones bancarias que actuarían como elemento disuasorio?Hola Pat Jac -
Postfinance: que yo sepa, actualmente deben cumplirse las tres condiciones siguientes para que un no residente pueda abrir una cuenta:
- Percibir una renta suiza: como AVS o Caisse de pension , o un salario
- Vínculos especiales con Suiza - (Por lo que entendí de la familia, por ejemplo)
- Poder demostrar que tienes ingresos propios regulares suficientes para vivir.Hola,
Personalmente, estoy con Postfinance y creo que está bastante bien.
Sin comisiones de depósito, transferencia ni custodia.
Una línea directa hasta las 10 de la noche que siempre respondía a mis preguntas y 3 cuentas en CHF, € y $ abiertas.Sólo cobran las comisiones de transacción (unos 1% por una operación de 5.000 CHF).
Pero para estrategias de comprar y mantener sigue estando bien.Lo curioso es que Banque Cantonale Vaudoise gestiona todas las cuentas y depósitos de e-trading de PostFinance como banco depositario (hasta finales de 2015, después será Swissquote).
Me interesó durante un tiempo y las tarifas que cobraba el BCV a sus propios clientes en aquel momento eran mucho menos atractivas que para los clientes de Postfinance :o)Yo mismo tengo una cuenta Swissquote, así como una cuenta de comercio exterior: Binckbank belgium
Binckbank porque no hay comisiones de gestión y las comisiones de transacción son ridículas: 10 euros en la Bolsa de Nueva York y 13 euros en todos los demás mercados (excepto los mercados suizo y escandinavo: 30 euros) para importes de hasta 5.000 euros.
Incluso me ofrecen operaciones gratuitas o descuentos en función del número de operaciones realizadas.
Hasta ahora, Swissquote Buy and Hold y Binckbank se han utilizado para operar un poco más intensamente.
Me gustaría consolidar todo en una sola cuenta comercial por razones obvias de visibilidad y por motivos fiscales (no creo que sea posible reclamar dividendos de cuentas extranjeras).
Todavía no estoy seguro de a qué empresa de trading acudir. Saxo Bank tiene una oferta más diversificada (sobre todo en cuanto a mercados (¡Singapur!)) pero cobra 100CHF si no se negocia durante el semestre + gastos de custodia (desde el 1 de enero de 2015) de 5CHF al mes....
Al parecer, Postfinance es el único que no cobra comisiones de gestión (pero ¿qué pasará cuando Swissquote se haga cargo?).
Pero ni centro financiero exótico (Singapur), ni divisas.Hay tantos parámetros que un principiante debe tener en cuenta. Por lo que he leído, como ya soy cliente de Postfinance, lo más fácil para mí si quiero comprar y mantener sería abrir una cuenta de comercio electrónico con ellos. Como en principio tengo pensado comprar en SIX y NYSE, con eso me vale.
He echado un vistazo a Swissquote, pero la interfaz no me parece muy fácil de usar ni intuitiva. Empezaré a utilizarla en cuanto tenga un poco más de experiencia en operaciones a medio y corto plazo.
En cuanto a la fiscalidad, ¿Postfinance elabora un documento con las posiciones resumidas y los ingresos por dividendos? Si no es así, delegaré este trabajo en mi administrador...
¿Hay un desglose de los dividendos recibidos por cada acción? ¿Cómo se reinvierten?
Confieso que no sé muy bien cómo empezar.
Gracias por sus respuestasPD: ¿Qué es un préstamo Lombard?
Postfinance puede proporcionar una declaración fiscal (posiciones resumidas e ingresos por dividendos), como cualquier banco. Pero cuesta mucho. Pregunté en su día y no recuerdo el precio, pero está claro que no merecía la pena. Así que decidí procesarlo yo mismo, posición por posición. Lleva un poco de tiempo, pero el trabajo se ve facilitado por el software fiscal que proporcionan las administraciones cantonales (VStax, por ejemplo, descargará automáticamente los precios de las acciones a 31.12 y los dividendos recibidos de un buen número de acciones).
Los dividendos no se reinvierten y permanecen en la cuenta en divisas correspondiente.
El préstamo Lombard consiste en pignorar algunos de estos títulos, a cambio de lo cual el simpático banco te prestará efectivo para comprar otros títulos... Esto te da apalancamiento, porque con menos efectivo disponible puedes comprar más acciones. Todo esto está muy bien, siempre que el valor de los títulos pignorados no baje... pero cuando lo hace, se desata el infierno => su saldo de efectivo se irá diluyendo hasta que necesite añadir efectivo para cubrir sus posiciones, en cuyo defecto los títulos serán vendidos automáticamente por el banco. En resumen, es altamente especulativo y no lo recomiendo.OK para la declaración de la renta. Voy a comprobar con el administrador para ver lo que ofrecen. Debe ser algo así, un pequeño software. ¿Así que tenemos que declarar todos nuestros valores a mano, y el software hace el resto?
¿Los dividendos se acumulan bien en la cuenta a lo largo de los años? En la interfaz gráfica, ¿se puede ver la distinción entre valores, con los dividendos acumulados para cada valor? ¿Y todo esto se suma con el valor de las acciones en el momento T + los dividendos acumulados hasta el momento T?
Gracias por la explicación del préstamo Lombard. De hecho, ya había oído hablar vagamente del efecto palanca en la bolsa. Actualmente lo estoy utilizando para la finca que estamos reformando, que incluirá 6 pisos (otro pilar de los dividendos).
que estoy estableciendo para el heredero)Sí, de eso se trata. Excepto que no todos los valores están reconocidos. Así que para algunos también tienes que introducir los dividendos y el valor a mano.
Sí, los dividendos se acumulan en cuentas en CHF, EUR o USD y los utilizas para comprar otras acciones. O, si tienes la suerte de estar más avanzado en el proceso, para vivir de tu pensión.
No he entendido las siguientes preguntas. Sigues hablando de Postfinance, ¿no?Sí, sería Postifinance, pero es que me cuesta visualizar la gestión de dividendos en la práctica. Perdona si mis preguntas no son claras, no eres la primera persona que me plantea problemas de comunicación :). Resumiendo, mi pregunta es si, a través de la interfaz de Postfinance, es posible ver y hacer una "foto" del estado de los valores y dividendos en el momento que quieras, de una forma claramente diferenciada y fácil de entender. Por ejemplo, la interfaz de swissquote me parece muy complicada para un principiante. Gracias por su comprensión.
err... sí... te conectas y puedes ver el estado de tus acciones... también puedes ver el historial de dividendos ingresados en tu cuenta...
Sigo sin entender... ¿qué sentido tiene?
Postfinance no es complicado, sólo un poco confuso en mi opinión.Bueno, olvídalo ;), creo que es practicando y navegando por la interfaz como lo aprenderé y lo convertiré en una buena herramienta. Y siempre está la posibilidad de recibir ayuda, que en Postfinance es bastante buena. Por cierto, he visto que ahora (mediados de 2015) funcionará con swissquote para los depósitos? Imagino que eso no cambiará nada para los clientes.
Sí, pero no sé si cambiarán la interfaz, las comisiones de intermediación y, sobre todo, las comisiones de depósito.
Ya he abierto mi cuenta de e-trading con postfinance, ya que soy cliente desde hace tiempo, pero voy a esperar prudentemente a la transición para ver el impacto en estas comisiones.
Tengo varias cuentas:
- Postfinance (genial para hold&Buy) pero no pongas tu nombre en el registro de acciones en el extranjero. DOnc sin derecho a voto, pero los dividendos se siguen pagando.
- DKB.de: sitio alemán sin comisiones de custodia. Sólo una comisión de transacción irrisoria (10 EUR). Desventajas: cuando vendes un valor, el dinero no está inmediatamente en tu cuenta, sino en 48 horas, y solo es barato en el mercado alemán (Xetra, Fráncfort, Berlín, Hamburgo, Múnich, etc.).
- Fortuneo: sitio francés que también ofrece depósitos gratuitos. Todavía no lo he probado, porque el mercado de valores se ha vuelto muy volátil entretanto. barato en los mercados francés, belga y holandés.
Le he echado el ojo a VZ Banque, porque las comisiones de depósito son bastante bajas y las de transacción son planas independientemente del importe. Tenemos más mercados donde elegir.
Otra opción es cash.ch (socio de bank2plus). Hablan francés. Comisiones de depósito fijo de 80 CHF al año hasta 100.000 y tarifa plana por transacción: http://www.cash.ch/fr/banque/placements/fonds-de-placement/conditions
Hola Jerónimo,
Hola a todos,Leí con interés todo el hilo de discusión y, en particular, los mensajes de dom67 relacionados con CornèrTrader.ch.
¿Hay alguien aquí que haya experimentado CornèrTrader para una cartera de acciones?
A primera vista, CornèrTrader parece atractivo según la comparación establecida por MoneyLand y la visualización de las tarifas de transacción que se encuentran al final de esta página.
https://www.cornertrader.ch/fr/accounts/commissions/El usuario dom67 también pudo obtener información adicional bastante tranquilizadora, pero que lamentablemente no aparece en el sitio web de CornèrTrader.
Pero ojo, no todo parece color de rosa.
Los puntos que me parecen interesantes de CornèrTrader:
1) Este servicio lo ofrece un banco real, en Suiza, el banco Cornèr.
2) Honorarios de intermediación en porcentaje y no a tanto alzado, lo que resulta interesante para comprar o vender pequeños volúmenes y por tanto aumenta la liquidez del depósito.
3) Sin comisiones en caso de inactividad, lo que me parece lo mínimo que podemos hacer, pero lamentablemente no es así en todas partes.
4) Ciertamente existen tarifas de conversión de liquidez, así como tarifas en caso de cierre de cuenta, pero me parecen razonables por el momento.
5) Tengo la impresión de que el banco Cornèr “quiere” reforzar su presencia en esta actividad comercial, lo que me lleva a creer que sus precios podrían seguir siendo atractivos siempre que busque aumentar su cuota de mercado en esta actividad comercial.
6) Aparentemente no hay ninguna tarifa de presentación, pero de todos modos parece que esta información falta en su sitio.
Las zonas grises y los menos:
1) La TradersCard parece ser la única forma de retirar fondos; El sitio parece no decir nada sobre las tarifas por retirar efectivo de cajeros automáticos utilizando dicha tarjeta VISA. Como el negocio de las tarjetas de crédito/débito parece ser otro pilar estratégico de Cornèr Bank, uno puede imaginar que el banco puede fácilmente cautivar a sus clientes a su plataforma comercial. Simplemente aplique tarifas altas a los retiros con tarjeta.
Supongo que es el tipo de sorpresa desagradable que podrías descubrir después del hecho...2) La CornèrCard se paga a partir del segundo año. (40.- fr./año)
Sí, no deberías soñar; vea el pequeño asterisco en esta página:
https://www.cornertrader.ch/fr/accounts/account-comparison/index.html
Me imagino que la tarjeta tributa con la cuenta, pero no está claro.3) Como otro medio para transferir dinero desde su cuenta CornèrTrader, también se ofrece la transferencia bancaria, pero esto parece a priori bastante folklórico al leer las preguntas frecuentes de CornèrTrader: “(…) También puede enviarnos un correo electrónico o ponerse en contacto con su administrador de cuenta quién transferirá su dinero lo más rápido posible. ". Puede que funcione muy bien, pero digamos que me flipa mucho el hecho de que ofrezcan el correo electrónico como método de contacto. En cuanto al gestor de cuentas, hay que tener mucha confianza para estar seguro de poder contactar con él cuando llegue el momento, y a ser posible de otro modo que no sea por correo electrónico.
4) No se menciona si puede "revertir" su cuenta CornèrTrader a una cuenta bancaria (del banco Cornèr, de modo que la cantidad de acciones revendidas caiga directamente en la cuenta corriente/privada/de ahorros. (cf. como en Migros Banco por ejemplo) A priori diría que no, pero no lo he probado.
5) Estados de cuenta: CornèrTrader distingue los “estados de cuenta enviados” a 50 CHF
y el “Estado de cuenta”, también a 50 CHF, especificando que se trata de un informe de beneficios genérico que no puede considerarse una declaración de impuestos válida.
Esto es un poco desconcertante.
No está claro si estos documentos se envían automáticamente. A primera vista parece que para los “Estados de cuenta enviados”, esto solo se hace previa solicitud.
Por otro lado, ¿cómo sucede esto a principios de enero? ¿CornerTrader envía automáticamente una carta por 50 CHF con la situación de la cuenta de depósito al 31 de diciembre?6) Impresión de transacciones (compra/venta): esto parece dejarse como autoservicio al usuario.
Ahora me gustaría compartir mi experiencia con Migros Bank y su plataforma de negociación de valores.
1) La tarifa fija de 40 Frs de comisiones de intermediación es un falso buen negocio para la mayoría de las compras y ventas de valores, a menos que se compren o vendan grandes volúmenes en un solo bloque.
Incluso si ha adquirido una gran cantidad de acciones de una sola vez, es posible que desee vender solo una parte en un momento dado. O por el contrario aumentar su posición sobre un valor. Estos paquetes de 40 francos que se acumulan rápidamente se vuelven prohibitivos.
Si se compran acciones por valor de 1.000 francos de una vez, y suponiendo que se revende todo de una vez, el doble de 40 francos dará 80 francos, o 8%. ¡No es nada!
Sin mencionar que cada transacción genera otros costos (impuestos de timbre y comisiones de corretaje).2) La comisión fija de 40 francos por la negociación de valores de Migros Bank puede llegar a ser completamente desproporcionada en caso de ejecución parcial de la orden, ya que se cobran en su totalidad (y no en proporción al porcentaje de la orden que podría haberse ejecutado). )
Ejemplo: un precio es, digamos, 1,55 unidades monetarias por valor, digamos CHF.
Quiere comprar 10.000 valores con un límite de precio de 1,50 unidades monetarias por valor, o 15.000 CHF, en un plazo determinado.
La tarifa fija de 40 CHF equivaldría, por tanto, a una comisión de 0,271 TP3T; Genial, te dices a ti mismo.
El precio de la acción oscila y pasa momentáneamente por debajo del umbral de 1,50 que usted mismo se ha fijado.
Por lo tanto, Migros Bank compra títulos en su nombre, pero sólo logra adquirir 5, digamos, porque a pesar de sus oscilaciones, el precio del título generalmente se mantiene por encima del umbral que usted se ha fijado, excepto en un momento en el que no lo hace. le permitirá adquirir la cantidad de títulos deseados.
Resultado: obtendrá 5 títulos (acciones) a 1,50 CHF, es decir, una posición de 7,50 CHF y una comisión de 40 CHF facturada en su totalidad, ¡más otras comisiones! Si desea revender estos 5 títulos, volverá a estar sujeto a la tarifa fija de 4o CHF. ¡Hola empresa!
Todo lo que tiene que hacer es aumentar su posición sobre el valor y rezar para que las acciones tengan un buen desempeño para borrar estos desagradables costos.3) Migros Bank envía un aviso por valor comprado o vendido, que es apreciable.
Migros Bank envía un estado de activos al final del año, con un resumen de los montos en cuentas bancarias (privadas, de ahorro, etc.) y posiciones de depósito (valores).
Para los valores extranjeros, se mencionan los precios de las divisas al 31 de diciembre, lo cual es práctico.
Estas declaraciones tienen un diseño claro.Postfinanzas:
Las tarifas por negociar acciones parecen atractivas, pero no he probado su plataforma de corretaje.
Por otro lado, para la gestión de cuentas bancarias, mi experiencia con la plataforma e-Finance es muy negativa (perdonen que me desvíe un poco del tema):
1) escritura difícilmente legible tanto en la pantalla como en las declaraciones en papel:
– los textos se cambian a letras mayúsculas, lo que dificulta su lectura
– sin resaltado gráfico de elementos importantes
(por ejemplo, en negrita como es el caso de Migros Bank,
tanto para la plataforma de banca electrónica como en extractos en papel)2) navegación catastrófica del historial de pagos:
Botones "Anterior" y "Siguiente" que requieren innumerables clics
mientras que el banco Migros ofrece una verdadera “paginación”
con los números “1”, “2”, “3”, …, “4”, …
permitiéndole retroceder más fácilmente en el historial de transacciones,
aunque seguiría siendo preferible una paginación que mostrara los nombres de los meses.3) posibilidad insuficiente de retroceder en la historia en PostFinance: sólo 15 meses
incluso para una cuenta comercial, lo cual es un infierno si presentas tu declaración de impuestos después de marzo, por ejemplo…
En Migros Bank, puedes retroceder en la historia durante 2 años (24 meses).4) No se pueden buscar pagos anteriores según palabras clave.
(La banca electrónica de Migros Bank, por el contrario, lo permite, aunque las funciones de búsqueda aún podrían ampliarse mucho más).PostFinance solo permite buscar por número de cuenta del destinatario y aún necesita saber el monto aproximado transferido. Pero normalmente, si conocemos el nombre del destinatario de una cuenta bancaria, no necesariamente recordamos su número de cuenta. Por lo tanto, esta función de búsqueda es prácticamente inutilizable en la práctica.
5) En PostFinance, es imposible mostrar u ocultar los detalles de las entradas.
pag. ex. comunicaciones al destinatario del pago
(La banca electrónica de Migros Bank le permite mostrar u ocultar los detalles de las entradas).6) Numerosos errores al solicitar los recibos de pago.
(nombre de la localidad mal escrito, localidad falsa que data de hace varios años, etc.) Una falta de seriedad que asusta...Espero leer sus comentarios sobre la negociación de valores en CornèrTrader y PostFinance, también sobre la ergonomía del sitio y la calidad de las declaraciones.
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