Hola Jerónimo,

Gracias por el tiempo que se tomó para responder mis preguntas.

Ya había leído y releído el post sobre comisiones de intermediación y por eso quise ir a IBKR.

Tomaré nota de su primer consejo y de contar con dos intermediarios financieros, uno de ellos en Suiza, que seguramente será Postfinance (¡mi esposa estará feliz de poder abrir una cuenta más!). En cuanto a Migros, conozco muy bien sus derechos de custodia ilimitados... Ya he buscado en otros lados, pero o es aún más caro o no es posible tener los productos/fondos.

Mi comentario sobre la cuenta de EE. UU. es que recientemente abrí una cuenta en un banco nuevo y se requirió la pregunta de opción múltiple. No sé las consecuencias que hubiera tenido si tuviera que marcar la cruz afirmativa.

Mi idea de enviar en CHF y no en USD o EUR es principalmente para evitar tarifas de conversión que suelen ser bastante altas sumadas al tipo interbancario.

Intentaré tomar diferentes respuestas para volver a hablar de ello si me lo permiten.

1) Las tarifas 10$ por mes en IBKR son realmente bajas en mi opinión, especialmente porque no hay acciones de compra/venta. El efecto perverso de 100k es el tipo de cambio negativo si estás en CHF y mi objetivo no era convertir todo de una vez, sino hacerlo regularmente para suavizar también el tipo de cambio en caso de una gran variación (es raro, pero ya tenía el ejemplo EUR-CHF)

2) ¡La aplicación para smartphones es incluso peor en mi opinión! Yo también lo probé y no encontré ninguno más agradable/sencillo que el otro.

3) Gracias por el enlace al artículo sobre cómo elegir una cuenta IBKR. Si entiendo correctamente, igual al valor que cargo durante mi registro (por lo tanto mayor que 25k o 100k para un Margen de Cartera), podré elegir tener solo una cuenta de efectivo con 100k (pero modificable más adelante si entiendo) .

4) Intenté comprar/vender posiciones de Forex, pero logré obtener posiciones extrañas llamadas "(FX Wallet - Virtual FX Position" y nada en "Market Value - Real FX Balance", así que esa es mi pregunta en comparación con las dos opciones (IDEALPRO o FXCONV) y el método correcto para usarlos y tener monedas fiduciarias reales.

Pero como dices, es con la práctica que se llega a ser herrero, sin embargo prefiero informarme y entender todo, o lo más posible, antes de emprender cualquier cosa.

Seguramente volveré con otras preguntas, pero mientras tanto seguiré investigando las diferentes soluciones. Postfinance me parece una buena alternativa para tener una gran parte en Suiza, pero en comparación con las aportaciones y compras mensuales que planeo hacer, me pregunto si Strateo (también con sede en Suiza) no sería mejor, aunque en buy&hold, el Los costos no son lo más importante, pero siguen desempeñando un papel.

Gracias por leerme y espero leerte a ti también.

Javier

Hola Jerónimo,

¡Gracias por el tiempo que se tomó para mis preguntas y sus comentarios y perdón por el tiempo de respuesta!

Es cierto que quizá no sea ideal invertir tanto dinero en IBKR desde el principio.

No tuve tiempo de analizar la aplicación con más detalle, pero encontré una respuesta sobre FX "reales" y "virtuales" en este enlace ( https://forum.mustachianpost.com/t /interactive-brokers-for -dummies/447/10 →Buscar “Virtual”). Esto podría ser un error en IBKR como explicación sobre fondos reales y virtuales. Quizás esta información también sea útil para otros.

Tengo dos preguntas respecto a la cuenta de Postfinance y su e-trading, quizás con tu experiencia puedas responderme.
1) Leí que abre cuentas CHF/EUR/USD directamente con una cuenta de comercio electrónico, pero ¿se pueden usar estas cuentas para recibir y enviar fondos en su moneda desde otros bancos/corredores o son “solo depósitos internos de Postfinance”?

2) ¿Qué tasa de conversión de moneda utiliza Postfinance? Mi pregunta es más precisamente ¿qué margen se lleva sobre el tipo interbancario? No pude encontrar esta respuesta en su sitio, quizás ya la hayas encontrado.

3) Me viene a la mente un tercero: ¿utiliza su extracto de cuenta de impuestos de comercio electrónico o hay otra forma de no tener que solicitarlo?

Ahora como dicen solo queda este tiro! Ya voy a abrir una cuenta en Postfinance y luego en IBKR y al mismo tiempo estableceré una estrategia de inversión sencilla (basada en algunos ETF). Me aseguraré de mantenerte informado.

Qué tenga un buen fin de semana,
Javier

Hola Jerónimo,

El primer “problema” para mí no es ahorrar, sino evitar tener un crédito (o un préstamo) sobre fondos. Mi objetivo es convertir verdaderamente y poseer este valor fiduciario. Parece que no he hablado de órdenes limitadas en forex (además, esto no significa nada para mí, debo haber dicho algo que me hace pensar en ello, pero esa no era mi intención, soy demasiado nuevo para esto.)
Entonces respondiste mi pregunta con la simple cuenta de caché "normal" y el uso de FXconv.

Gracias por responder las preguntas. Intentaré explicarte por qué vinieron, para que entiendas mejor mi visión.

1) Mi objetivo era poder transferir fondos en moneda extranjera (USD o EUR) desde IBKR para evitar tener que hacer varios viajes de ida y vuelta con CHF.

2) Habiendo vivido con otro banco (que sin embargo tiene fama de ser bajo en estas comisiones), éstas eran 0,75 %, por lo que si tomamos el caso de un viaje de ida y vuelta 1,5 % y además era para cantidades bastante importantes (>50k ), en caso contrario es 1,5 %.
Creo que ahora entiendes mejor mi petición y también la primera pregunta. Tendré que mirar las posibilidades que ofrece Postfinance para cuentas en EUR y USD además de CHF. Mi objetivo no es molestarme en ahorrar unos francos, pero estos porcentajes al final dan una diferencia importante, por eso quería saber si es posible realizar transferencias a estas cuentas de e-trading de Postfinance y también con IBKR.
Creo que he señalado un punto que seguramente tendrás en cuenta para optimizar aún mejor.

3) Era sólo una cuestión de si valía la pena tenerlo o no. nunca tuve uno
necesario en este momento con un máximo de 1 fondo a la vez.

Hay una frase que dijiste y que tomo nota: "Siempre es bueno tenerlo, pero si te preocupas por eso, pasarás por alto problemas mayores". »
¿Estás pensando en algo específico? ¿Tiene alguna información para compartir sobre qué tener en cuenta?

Todavía tengo un poco de trabajo por hacer en la búsqueda de información antes de comenzar realmente.

Que tengas una buena tarde,
Javier

Hola Jerónimo,

Es cierto que algunas preguntas todavía son imposibles de responder, pero estas discusiones son muy interesantes, porque incluso desviándonos del tema principal, la experiencia de cada uno nos permite aprender y enriquecernos con otras experiencias o ideas que no hubiéramos tenido. quedando solo.

¡Todavía no soy una fuente de ingresos! ¡Apenas estoy a mitad de camino de la edad de jubilación! Pero también puedes prepararte lo antes posible, porque aquí el tiempo es el factor determinante y también la capacidad de seguir tu estrategia.

Ya voy a responder una pregunta general sobre la pérdida, ya lo experimenté hace unos años, fue incluso más de 25% y en una cantidad importante, pero no me moví, simplemente esperaba. Lo que hoy me arrepiento de esta experiencia es haber comprado en una sola transacción y no con suavizaciones durante varios meses. Esta es la experiencia que aprendí, de ahí mi idea estratégica de hoy.

Intentaré explicar mi razonamiento actual. Ha cambiado desde el principio en comparación con nuestras primeras discusiones. Ahora mi objetivo es tener la mayoría de mis activos en Suiza, esto para evitar problemas que puedan surgir con otros países y nuevas regulaciones.

Sé que el pasado no predice el futuro, pero en el largo plazo y si analizamos puramente matemático sabemos que la acción tuvo un retorno de 3.5%.

Si tomamos un ejemplo sencillo e intentamos ser lo más realistas posible con Postfinance, si inviertes 500CHF al mes en un ETF del S&P500 en USD. Habrá un porcentaje para el intercambio, considerando la tasa de ayer ofrecida en Postfinance (https://www.postfinance.ch/fr/particuliers/assistance/outils-calculateurs/calculateur-monnaie.html) y la zona cambiaria interbancaria (https://www.zonebourse.com/SWISS-FRANC-US-DOLLAR–2389514/?type_recherche=rapide&mots=chf_usd), tenemos para importes inferiores a 50kCHF un valor de 1,4% (y para importes hasta 250k es 0,9%).
Luego está la compra del ETF, para un lugar estadounidense es de 25 USD hasta 1000 USD (por lo tanto, mínimo 2,51 TP3T, amigos con 5000 CHF o 500 USD es 51 TP3T), por lo que para mis 500 CHF iniciales son 1,41 TP3T + 51 TP3T, estamos en 6.4% que es 2 veces el valor medio de la rentabilidad de las acciones a muy largo plazo o si miramos el S&P500 durante los últimos 6 a 10 años, no hemos ganado ni perdido nada y por lo tanto empezamos a ganar después de 1 año, esto por supuesto sin reventa y conversión a CHF. Por tanto, habría que esperar dos años para tener un balance nulo en caso de que los mercados sean fuertemente alcistas.

Espero no haberte perdido por el camino y que mi razonamiento sea correcto, de lo contrario ¡me alegraría haberme equivocado!

Si ahora tomamos siempre el mismo ejemplo con nuestros 500 CHF invertidos cada mes, pero usamos IBKR y repatriamos estos activos una vez al año a Postfinance para tener nuestro capital en Suiza. Ahí creo que entiendes mis preguntas sobre la cadena de envío de dinero en CHF en IBKR (con un IBAN que va bien), luego la conversión a moneda fiduciaria física y no "virtual" y luego la devolución (o 'envíos desde IBKR) de USD a Postfinance y una cuenta en USD.
Aquí están los costos de este segundo razonamiento.

– Cuenta CHF -> IBAN IBKR en CHF 0.-
– Conversión 500CHF a USD aproximadamente 1USD
– Compra del ETF S&P500 muy baja (alrededor de 1USD)

Haga esto todos los meses durante 1 año, luego obtendrá alrededor de 6000 USD (luego también deberá eliminar las tarifas de IBKR de 120 USD anuales, pero en cuanto a Postfinance no tomé esto en cuenta, hacemos lo mismo aquí)

– Venta del ETF 6000USD (o más si el año fue bueno) con tarifas tan bajas (10USD)
– Transferencia de IBKR a cuenta en USD en Suiza Tarifa IBKR 0.- (gratis una vez al mes), luego tienes que ver qué te cobra por ejemplo Postfinance por recibir divisas en una cuenta en divisas
– Compra del mismo ETF S&P500 en Postfinance 40USD por un importe entre 5k y 10k, por tanto entre 0,8% y 0,4%.
Creo que en total el valor real será de 0,6% a 1%, frente a 6,4% y es que para la compra, no estamos hablando de reventa y luego vivir con las ganancias.

Estoy de acuerdo contigo en que estos costes de 6,4% (o 13% si calculamos la reventa) se pueden considerar cero a largo plazo, pero esto no es despreciable y no creo que el tiempo ni la energía para hacer la segunda solución sea tan Excelente en relación a rentabilidad.

Espero leerte y recibir tu opinión al respecto. Espero no equivocarme en mi razonamiento, pero como ya dije, si ese es el caso y los costos son más bajos, ¡sería realmente una buena noticia!

Qué tenga un buen fin de semana,
Javier

PD: No me centro sólo en los costes, pero para mí necesito una visión general y estar seguro antes de lanzar, porque si no es rentable y sobre todo si hay una caída fuerte, hay dudas en salir, porque los costes generados serían Si las pérdidas fueran mayores o, peor aún, todo el asunto sumaría más que significativamente, también podría quedarse en efectivo en una cuenta de ahorros.

Hola Jerónimo,

Por supuesto, también vendrá el análisis fundamental, ¡no te preocupes! Pero primero seguiré con el análisis técnico, para entender mejor los patrones.
El tiempo es un factor importante, pero entender los temas, el principio y saber dónde estamos poniendo los pies es algo fundamental para mí. Creo que leí que tu estrategia con tu indicador y señales te llevó 1 año implementarla y probarla, así que también siempre piensas antes de hacer algo y no te quedas a ciegas, esa es una de las razones por las que disfruto tu sitio y leyéndote.

El rendimiento anual promedio es de varias décadas, pero estoy de acuerdo con usted en que hoy con un índice mundial, el S&P500, se acerca más a 5-7% con inflación.

Creo que no lo he descrito bien, porque no tengo la intención de volver al CHF con lo que se convertiría en IBKR, sino permanecer en la moneda del índice, acción que se utilizó.

En mi estrategia también pensé en invertir directamente en Suiza cotizada en CHF para asegurar la diversificación.

Por supuesto que no tengo que comprar todos los meses, pero después de mucha investigación, pruebas retrospectivas y otros análisis, llego a la conclusión de que es la mejor manera.
Por supuesto, sólo estamos hablando de dinero que se invertirá "automáticamente" mensualmente. Todavía no he discutido mi estrategia para entrar en una posición con el capital ya disponible... pero para decirlo simplemente en este caso, mi planificación se realizará en un plazo de 6 a 36 meses, que se definirá cuando todo esté en su lugar dependiendo del situación actual.

Gracias por todos sus comentarios, aclaraciones y ayuda. Podré continuar mi investigación para encontrar la mejor solución.

Que tengas un buen final del día,
Javier

Hola Jerónimo,

Gracias por el consejo.

Mi idea con el análisis gráfico era sobre todo poder detectar en qué fase de un ciclo nos encontramos y poder encontrar una entrada o salida interesante.

No conozco el libro de Jeremy Siegel, pero voy a encargarlo para leer y hacer lo mismo con el de Benjamin Graham que me llama la atención desde hace tiempo.

Aunque al principio simplemente diversificaré con ETF simples.

En este sentido, tengo algunos problemas para comprender su asignación de activos. Si te entiendo correctamente, inviertes en acciones con dividendos crecientes, pero en tu tabla de asignación mensual hay referencias a índices, entonces, ¿estás usando ETF o me falta algo?

Qué tenga un buen fin de semana,

Javier

Buen día,

Aquí estoy nuevamente con algunas respuestas o información adicional.

Si volvemos a las preguntas relativas a IBKR, es posible y sencillo enviar CHF directamente a su cuenta con un IBAN suizo y todo funciona perfectamente.
También es posible retransferir CHF, EUR o USD a cuentas en Suiza, solo necesita configurarlo correctamente en IBKR. La ventaja de convertir fondos con IBKR es que las comisiones son muy bajas (alrededor de 2USD hasta unos 100k), estamos lejos de los 1%-2% de nuestros bancos en materia de comisiones. Sólo hay que tener cuidado de utilizar FXCONV y no IDEALPRO al comprar/vender la moneda.

También aproveché para leer algunos libros que me recomendaste sobre inversiones y esto me lleva a nuevos pensamientos y preguntas.

Estoy empezando a comprender la ventaja de las acciones con dividendos crecientes, así como de las llamadas acciones aristocráticas en comparación con los ETF simples y su enfoque de arriba hacia abajo (índices -> acciones).

Pero, ¿cómo se define que un mercado/índice es “demasiado caro”? Porque hoy los encuentro todos muy altos.

En cuanto a la búsqueda de oportunidades para acciones de dividendos crecientes, ¿qué herramientas utiliza? ¿No creo que se revisen todos los informes de todas las empresas que existen o incluso parte de un índice para encontrarlas?

Que tenga un buen día,
Javier