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Hola Jérôme y hola comunidad,
Soy Nicolas, tengo 33 años y vivo en Bélgica.
En primer lugar, gracias Jérôme por este libro tan enriquecedor y tan importante para mis objetivos de vida. Lo leí con mucho interés y tengo muchas ganas de empezar esta aventura.
Yo mismo comencé a invertir en bolsa al comienzo del covid, diciéndome que sin duda era el mejor momento para hacerlo. Mi cartera actualmente contiene 2/3 de ETF (mundo, Europa, China, países emergentes o energías renovables) y 1/3 en acciones.
También he invertido en Cryptos desde hace 1 año y medio. Mi cartera de criptomonedas es más grande que la del mercado de valores, pero planeo reducir el ritmo un poco y ahora financiar mi cuenta del mercado de valores de forma regular.
Tengo algunas preguntas antes de comenzar con la definición de la estrategia de cartera:
– mi capital no llega a los 25k recomendados en el libro pero aún así me gustaría seguir invirtiendo en acciones y pequeñas capitalizaciones. ¿Realmente me aconsejan que no haga esto o es factible? Soy del tipo intrépido y me gustan bastante los riesgos, pero también por eso a veces tengo que reducir el ritmo ^^
– Estoy en DeGiro como corredor y noté que muchos de los ETF que usted recomienda en el libro, especialmente en bienes raíces o bonos del tesoro, no están ahí. ¿Me aconseja utilizar otro corredor o hay otros ETF de este tipo disponibles en DeGiro?
Me registraré como miembro premium en los próximos días. Espero aprender aún más sobre inversiones.
Gracias nuevamente por esta educación inversora que nos ofrece.
Espero con ansias.
nicolás
Hola Nicolas,
Bienvenido ! ¡Un amigo belga siempre es un placer! Gracias por tu mensaje y tus elogios.
Aquí están mis respuestas a sus preguntas:
mi capital no llega a los 25k recomendados en el libro pero aun así me gustaría seguir invirtiendo en acciones y pequeñas capitalizaciones. ¿Realmente me aconsejan que no haga esto o es factible? Soy del tipo intrépido y me gustan bastante los riesgos, pero también por eso a veces tengo que reducir el ritmo ^^
Por supuesto que se puede hacer. Esto es sólo un consejo. Cuando comienza con un PF pequeño, es bueno orientarse primero con uno o algunos ETF básicos. Esto también evita tarifas de transacción que son demasiado altas en comparación con el tamaño del FP. Sin embargo, como estás en Degiro, los costes siguen siendo razonables, por lo que, por supuesto, puedes ensuciarte las manos con algunas acciones.
– Estoy en DeGiro como corredor y noté que muchos de los ETF que usted recomienda en el libro, especialmente en bienes raíces o bonos del tesoro, no están ahí. ¿Me aconseja utilizar otro corredor o hay otros ETF de este tipo disponibles en DeGiro?
Sí, como Degiro es europeo, están sujetos a una regla estúpida que significa que allí sólo están disponibles ETF europeos... Proteccionismo de dos balas... Afortunadamente, siempre podemos encontrar ETF de reemplazo (ver mi publicar aquí). Tarde o temprano, también tendrás que diversifique sus corredores de todos modos.
A+
Jerónimo
Gracias por los rápidos comentarios.
También podrías abrir otra cuenta con otro corredor ahora. ¿Cuál recomiendas? ¿Corredor interactivo?
Por otro lado, aunque entiendo por qué diversificar sus inversiones, no entiendo por qué diversificar los corredores. A diferencia de las criptomonedas (si están en bolsas), somos dueños de nuestras acciones, ¿verdad? Entonces, si DeGiro se declarara en quiebra, yo seguiría siendo dueño de mis activos, ¿verdad?
Interactive Brokers es realmente muy bueno. Pero tenga cuidado porque parece que para los residentes de la comunidad europea las reglas han cambiado debido al Brexit (ver el comentario de Paul aquí ). Sin embargo, esto no está muy claro: la página de Interactive Brokers en Irlanda menciona ciertamente los modestos 20.000 euros de cobertura, pero TAMBIÉN la garantía estadounidense SIPC de 500.000 dólares. Escribí al IB para obtener más información. Esperando respuesta al momento.
Tenga en cuenta que en Degiro ciertamente se menciona que los títulos pertenecen al cliente, pero mencionar también estos famosos límite de 20.000 euros… Creo que en Europa es bastante opaco… Además, hay que tener cuidado con la liquidez, que sólo está cubierta hasta 100.000 euros.
En definitiva, todo esto para decirte que para una cartera pequeña, entiendo que no te hagas este tipo de preguntas, pero piensa en cómo será cuando tengas varios cientos de miles. No sólo las garantías no están claras, sino que, sobre todo, se pueden tener todas las garantías del mundo: cuando una organización quiebra, de todos modos está garantizado que será un desastre. Si tienes que vivir de tu capital, te sentirás mucho más cómodo con tus activos distribuidos a través de varios intermediarios.
Se trata de tranquilidad.
Hola Jerónimo,
Ahora soy miembro premium. Mi objetivo ahora es comprender completamente las posiciones utilizando las pistas que comparten.
Todavía soy un inversor principiante, por lo que tengo algunas preguntas sobre PD (lo siento si algunas preguntas pueden parecer "estúpidas"). Aquí tomo el ejemplo del PD del 1 de octubre:
– para el objetivo de % de la derecha, ¿estamos hablando del % de un activo en relación con el FP total? Entonces, si mi PF está en 10k y el objetivo de acciones de EE. UU. está en 12% (acciones y/o ETF), ¿debo totalizar 1200 bolas para este activo?
– cuando dice “lean en acción”: ¿estamos simplemente siguiendo sus posiciones de ventas (que pueden no estar sincronizadas)?
– En cuanto a los ETF, ejemplo de CSSX5E en 1/10: ¿entonces no estoy haciendo nada aquí? ¿No vendo ni compro? ¿Pero qué % de mi PF debería corresponder a este activo? 0%? Entonces, ¿es posible que no tenga ningún ETF (o acciones) europeo en mi PF?
– ¿Cómo vender un ETF en corto sobre DeGiro?
– En mi PF actual, tengo varias acciones (y ETF) actualmente en pérdidas, ¿qué me aconsejan? ¿Conservarlos y esperar a que vuelva a ser positivo o venderlos de todos modos?
GRACIAS
Además, para poder administrar fácilmente mi PF, ¿tienen alguna herramienta que calcule directamente el % de cada activo o lo hacen manualmente con Excel por ejemplo?
Hola,
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Aquí están mis respuestas:
Para el objetivo de % de la derecha, ¿estamos hablando del % de un activo en relación con el FP total? Entonces, si mi PF está en 10k y el objetivo de acciones de EE. UU. está en 12% (acciones y/o ETF), ¿debo totalizar 1200 bolas para este activo?
Exacto.
– cuando dice “lean en acción”: ¿estamos simplemente siguiendo sus posiciones de ventas (que pueden no estar sincronizadas)?
Exacto. De todos modos no haré ninguna compra en este caso.
Con respecto a los ETF, ejemplo de CSSX5E en 1/10: ¿entonces no estoy haciendo nada aquí? ¿No vendo ni compro? ¿Pero qué % de mi PF debería corresponder a este activo? 0%? Entonces, ¿es posible que no tenga ningún ETF (o acciones) europeo en mi PF?
No hay nada que hacer, a menos que haya estado largo en este índice, en cuyo caso vender. Y sí, ese será un objetivo del cero por ciento, por lo que no habrá más ETF y para la acción que todavía estaba allí, publiqué un cambio esta mañana.
– ¿Cómo vender un ETF en corto sobre DeGiro?
Debe tener una cuenta Activa o Trader. Si tiene una cuenta Básica, puede actualizarla en su configuración comercial. Si tiene una cuenta de Custodia (depósito), esto no es posible. Debes crear una nueva cuenta.
– En mi PF actual, tengo varias acciones (y ETF) actualmente en pérdidas, ¿qué me aconsejan? ¿Conservarlos y esperar a que vuelva a ser positivo o venderlos de todos modos?
Es difícil responder así... ¿por qué motivos los compraste? ¿Siguen siendo válidos?
Además, para poder administrar fácilmente mi PF, ¿tienen alguna herramienta que calcule directamente el % de cada activo o lo hacen manualmente con Excel por ejemplo?
¡Sobresalir!
¿Alguna vez compras y mantienes entonces? También veo que no existen ETF en el mundo. ¿Crees que tiene sentido comprar uno y conservarlo hasta el momento del retiro?
Las acciones/ETF que tengo actualmente las compré porque creo en el rendimiento futuro (por ejemplo, ETF sobre energías renovables) o porque el precio ha caído bruscamente y creo que volverá a subir en un momento (ejemplo: Alibaba).
Lo demás está bastante claro, gracias.
Esta es una asignación táctica de activos, por lo que no hay b&h. Explico por qué en mi libro. Hasta hace poco, el único puesto que ocupaba en b&h era el sector inmobiliario. Históricamente, este último ofrece rendimientos bastante estables, por lo que la asignación táctica no aporta grandes ventajas. Por otro lado, ayuda a reducir la volatilidad. Esta es la razón por la que ahora todo mi PF está en asignación táctica, incluidos los bienes raíces.
ETF mundial: sería redundante y, por tanto, no contribuiría a diversificar el FP. Un ETF mundial está compuesto en su inmensa mayoría por empresas de gran capitalización estadounidenses y los fragmentos restantes son compartidos por empresas de gran capitalización de otros países desarrollados. La correlación entre el S&P 500 y VT es, por ejemplo, 0,96. No hace falta decir que es lo mismo...
Las acciones/ETF que tengo actualmente las compré porque Yo creo a rendimientos futuros (por ejemplo, ETF sobre energías renovables), o porque el precio ha caído bruscamente y Creo que retrocederá algún tiempo (ejemplo: Alibaba).
Ojo con las creencias 🙂 No siempre van en la dirección que pensamos. O puede que tarde mucho más de lo esperado. Ésta es la razón por la que no compro un cuchillo que cae como Alibaba. Más información en mi libro. Es mejor basarse en hechos: qué está pasando con los datos que se conocen hoy en día.
Absolutamente, tienes razón. Como dije, soy un principiante, por lo que mis elecciones pasadas se basaron puramente en mis creencias. Ha funcionado bastante bien hasta ahora porque invertí principalmente al inicio de la covid y, por tanto, en el momento adecuado. Pero fue suerte. Ahora pensaré mucho más en mis inversiones gracias a tu libro, entre otras cosas 😉
¡Gracias por tus opiniones!
Desde 2009 hasta principios de 2022, se podía invertir al azar y ganar siempre, gracias a la política de dinero fácil aplicada por los bancos centrales. Pero eso no es normalidad económica y financiera. A partir de ahora, el dinero se vuelve a ganar y no es peor, aunque cause daños en el proceso.
Hola Jerónimo,
Parece que mi suscripción ha caducado pero todavía tengo acceso a los datos de PD y sobre todo no puedo renovar la suscripción (siempre me envía al enlace de conexión).
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