Hola,

Gracias por tu comentario.

Aquí están mis respuestas:

– Contar con un rendimiento real de 7% me parece un poco ambicioso. Sobre todo porque cuantos más títulos tengas que desprenderte para financiar tu pensión, menos rentabilidad tendrás. Personalmente calculo con máximo 5% anual (real).

Tenga cuidado de no confundir el rendimiento de los dividendos y la rentabilidad de la cartera. La rentabilidad no cambia, incluso cuando se venden valores (tampoco cambia el rendimiento del dividendo como porcentaje). La rentabilidad real de 7% es la del mercado de valores en promedio a largo plazo. También es el que tengo en mis inversiones desde 2010. Desde la introducción del PF determinante (a partir de 2020), espero un aumento de esta rentabilidad anual, hasta llegar a 16%. Por el momento es menor, dadas las condiciones del mercado, pero el FP no está teniendo un desempeño tan malo. Pronto haré un repaso del primer semestre, ¡muy rico en lecciones!

Hasta la fecha no he encontrado a la persona que pueda hacer esto (ser extremadamente versátil, diplomático, saber economía y contabilidad, tener talento empresarial, etc.). Y añadiré que para un accionista único como yo, nunca estaría realmente “libre de preocupaciones”.

Sí, tienes razón y es un problema real. Conozco varios emprendedores en la misma situación que tú.

– Broker: Históricamente mi PF accionario está en Tradedirect del BCV. Lo encuentro un poco atrasado respecto a swissquote u otros. Pero en vista de mi estrategia esto es suficiente para mí. Y detrás hay un banco cantonal... Personalmente, evito los intermediarios en el extranjero (congelación de activos en caso de un problema diplomático grave, quiebra, etc.). ¿Alguien más en Tradedirect? Los gastos de declaración de impuestos me parecen exagerados (alrededor de 500 francos para 40-50 puestos)

Soy un viejo desertor del BCV y e-sider (antepasado de tradedirect). Me fui en particular por los costos. Para comprar y mantener, realmente puede funcionar. Y sí, 500 dólares por una declaración de impuestos es un robo. Incluso Postfinance es más barato (100 fardos).

– Acciones francesas: tengo algunas buenas acciones francesas con dividendos (total, sanofi, danone, bouygue, etc.). Pero según mis cálculos, la retención en origen francesa del 30% se ha perdido por completo. Justo ? Estas posiciones valen entre 5000 y 8000 EUR cada una.

Perdido, no del todo. O se solicita el reembolso al Estado francés, pero es un procedimiento complicado, lento y sólo se reciben fragmentos, o, mucho más sencillo, se solicita la imputación fija de la mitad del importe, a través de su tributación anual (la otra mitad ya retenidas por las autoridades fiscales suizas). Es mucho más sencillo y le evita pagar dos impuestos. Las dos cantidades retenidas en origen (parte suiza y francesa) se deducen de lo que usted debe en concepto de impuestos anuales.

Ánimo a los que tendrán que levantarse mañana por la mañana (incluyéndome a mí)

Estaré unida, también defiendo a mis hijos 😉