¿Qué sucede si ocurre una crisis como la de 2008 justo antes de su jubilación y el valor de su cartera se desploma? Personalmente sé que no tendré tiempo para recuperarme de otro mercado bajista. Si bien los mercados bursátiles todavía se están recuperando, perder un tercio o la mitad del valor de su cartera cuando debería poder contar con su capital para jubilarse podría ser particularmente desestabilizador.
Por eso, para protegerme de otra crisis financiera, prefiero poseer únicamente acciones que paguen dividendos. Aunque algunas empresas recortaron o suspendieron sus dividendos durante la última crisis, la mayoría siguió pagándolos. EL aristócratas de dividendos ¡Incluso los aumentaron en 2008 y 2009! Aquí es donde los inversores orientados a los dividendos tienen la ventaja. Independientemente del valor de su cartera, sus ingresos permanecen constantes.
Con los dividendos, los inversores jubilados saben exactamente cuándo se amortiza su inversión. Esto facilita mucho la planificación de los gastos. Además, los pagos de dividendos no fluctúan como los precios de las acciones ordinarias. Como resultado, los inversores orientados a los dividendos reciben una forma de ingreso estable, confiable y depositada en su cuenta en intervalos de tiempo predecibles. Además, debido a que las acciones de dividendos representan una acción de una empresa real, la empresa puede incluso permitirse aumentar sus distribuciones por encima de la tasa de inflación.
En definitiva, los dividendos son claramente una ventaja a la hora de prepararse para la jubilación anticipada:
• No es necesario esperar hasta una edad “fatídica” para empezar a recibir ingresos por dividendos.
• Los ingresos por dividendos son pasivos: ¡no tiene que hacer nada para recibirlos excepto ser propietario de las acciones!
• Las investigaciones han demostrado que las acciones que pagan dividendos tienen un rendimiento mucho mejor a largo plazo que otras.
• Incluso si el precio de las acciones baja, usted seguirá recibiendo sus ingresos por dividendos.
• Protección contra la inflación: Las empresas de calidad aumentan sus distribuciones cada año.
¿Cuánto dinero necesito? Es obvio, pero yoSe necesita dinero para ganar dinero... A continuación se muestra un ejemplo del sitio estadounidense. MiDineroDiseño que muestra cuánto dinero necesitará para obtener el ingreso deseado después de impuestos (suponiendo un rendimiento por dividendo de 3%). La tabla también muestra una estimación de cuánto necesita ahorrar cada año (suponiendo un rendimiento compuesto de 8%) en función de la cantidad de años que quedan hasta su jubilación deseada.
¡Pero no hay manera de que pueda ahorrar tanto dinero! Ciertamente, las cifras no mienten... Si quiero jubilarme anticipadamente y recibir 2.000 $ al mes después de impuestos, tendré que ahorrar 20.567 $ al año durante los próximos 20 años. No sé ustedes, pero esto sigue siendo una especie de sopa de muecas...
No entrar en pánico. Lamentablemente, el ejemplo anterior olvida el poder de los dividendos crecientes, pero también de las diversas posibilidades que nos ofrece el Estado para alcanzar nuestros objetivos más rápidamente. Siguiente mi método de inversión en dividendos crecientes, podré jubilarme dentro de unos diez años, antes de cumplir 50, y tengo toda la intención de hacerlo. El método también viene con una herramienta de Excel que le permite medir con precisión el tiempo necesario para lograr su objetivo en función de su situación personal. ¡Así que en el camino hacia la independencia financiera!
Fuentes:
http://www.dividendgrowthinvestor.com/2012/07/dividend-paying-stocks-for-retirement.html http://www.dividendninja.com/building-my-portfolio-for-retirement-with-dividends-and-bonds http://www.mymoneydesign.com/personal-finance-2/retirement/will-dividend-stocks-help-me-retire-early/Descubre más desde dividendes
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Me hice esta pregunta recientemente. La tributación en Francia es bastante severa sobre los dividendos, lo que hace que las cifras del cuadro sean aún más duras.
Esto no me sorprende... pero ¿es el impuesto sobre la renta del trabajo más flexible que el impuesto sobre los dividendos? ¿O no? o igual?
Como tal, el guisante representa un nicho fiscal importante en Francia. El problema es encontrar los valores que coincidan.
El guisante sería una buena opción, pero, como bien dice, hay que tener los títulos que acompañan el proceso y, en cuanto a los títulos franceses, salvo Total que paga sus dividendos trimestralmente, el pago de dividendos es generalmente anual (excepto los pagos intermedios). )..lo cual es menos práctico en el contexto de una anualidad que deseamos recibir con mayor regularidad, al menos trimestralmente con la posibilidad de organizarla en pagos mensuales en función de los valores que poseemos...por lo que creo que debemos avanzar hacia una diversificación de la cartera a nivel internacional (valores US / CAD / GBP, etc.) y con el efecto de minimizar el riesgo cambiario del euro
Gracias Jerôme por este interesante artículo que refuerza la idea que ya tenía y que compartimos... y que también nos recuerda un elemento fundamental: cuanto más jóvenes hacemos este esfuerzo de salvación, menos importante es y por lo tanto tanto más. factible...
Gracias por tu comentario Rafael.
Hola a todos,
Existe una excelente manera de aumentar el rendimiento de una acción. Para cualquiera que quiera invertir en EE. UU., le aconsejo que utilice opciones para aumentar su rentabilidad. Un ejemplo con MT en este vídeo: http://www.youtube.com/watch?v=T2Pps0CC2zg