Krasnaya – apprentissage

[krasnaya]

Good morning,

J’ai parcouru le site, lu des infos à droite à gauche, mais j’imagine que, comme pour chaque domaine, rien de tel que la pratique.

Je voudrais donc débuter un portefeuille à dividendes croissants, en investissant une petite somme mensuelle, ce qui me limite aux marchés BEL-CAC-AEX. Pour info : je suis belge.

On me dira que sur des petites sommes (200 à 300 euros) les frais de courtage vont me tuer : au début c’est évident, mais dans 2-3 ans, les sommes accumulées + dividendes devraient avoir enrayé le problème

J’aimerai bien être guidé et conseillé, afin d’apprendre au fil du temps à me débrouiller.

Premier achat du jour : quelques Danone.

Je me suis simplement basé sur le portfolio du site pour cet achat.

Mes doutes et craintes : comment réagir sur forte baisse? Renforcer j’imagine?

Comment réagir sur forte hausse? Prendre sa PV et rerentrer sur le titre lors d’une baisse?

Mon prochain achat devrait avoir lieu fin février début mars.

Objectif : des revenus réguliers, disons dans 5 ans.

Je viens de commander le livre de Graham « l’investisseur intelligent ».

Merci pour vos avis/remarques conseils etc.

[Jerome]

Bonjour Krasnaya, c’est bien d’investir petit à petit, ça lisse le risque de rentrer au plus mauvais moment. Cependant je trouve effectivement que les montants investis sont très petits et comme vous le dites, les frais vont vous bouffer beaucoup de rentabilité, même si vous investissez pour du long terme. 

Danone est un bon titre. Vous ne devez pas vous focaliser sur les variations à la hausse ou à la baisse du cours. L’important c’est de voir si l’entreprise est capable de maintenir son dividende, voire le faire croître.

Bon succès à vous.

[krasnaya]

Que penser d’investir sur des Sicav de distribution sans frais d’entrée?

Afin de m’assurer du sérieux de ma Sicav, je prends uniquement des 5 étoiles Morningstar?

 

J’essaie de trouver sur le site de Morningstar d’éventuels publications de dividendes, mais la je ne trouve pas pour le moment…

 

Je pourrais donc investir chaque mois sur ce type de Sicav (mais en existe t’il avec des dividendes croissants??), et de temps en temps sur une action lors d’une prime ou autre?

 

Quel est le montant minimal raisonnable pour entrer sur une action sans que les frais d’entrée  viennent perturber le rendement des dividendes?

 

Merci!

[Jerome]

J’ai sélectionné quelques ETFs pourvoyeurs de dividendes dans ma stratégie Ex-US (market = PCX).

Sinon je sais qu’il y a des ETFs sur les aristocrates de dividendes. Il faut chercher un peu on tombe facilement dessus.

Néanmoins, un peu d’ETFs ou de fonds de placement c’est bien pour amener un peu de diversification, surtout sur des types de placement ou des marchés qu’on ne connaît pas bien, par contre c’est toujours moins bien que l’original, et plus cher.

Il vaut mieux commencer par acheter quelques blue chips bien solides, avec un capital de départ suffisant, 2000 euros min par titre, idéalement 4000 euros, puis faire monter peu à peu son capital.

[krasnaya]

Ok, mais quand on a pas ces 2 000 euros à placer sur une action, il faut bien commencer à zéro… 😕

 

Les seuls résultats de dividendes que j’ai trouvé pour le moment pour des fonds est dans la sélection clé de Binck banck.

 

Le dividende n’est pas croissant, mais résonnable je pense :

LO Funds – Euro Responsible Corporate Fdmtl P D

LU0095725890

 

3 étoiles morningstar, un dividende versé chaque année depuis 2001 (les données ne remontent pas plus loin) 0,33 en 2012, et la VNI est de 9,95 eur.

 

Qu’en penser vu mon profil?

 

Merci!

[Jerome]

Ce ne sont pas des dividendes, mais un fonds d’obligations d’entreprises, donc à revenu constant.

Vu votre profil un fonds ou un ETF peut être une bonne solution, sinon mettez de côté du cash petit à petit.

[krasnaya]

Good morning,

 

Ces fonds à revenus constants ne sont pas intéressants pour votre méthode?

 

Je viens de trouver 3 fonds Invesco à dividendes mensuels, dont l’un a donné 5,38% brut en 2012.

 

Le premier dividende de 2013 est dans la même veine.

 

Y a t’il un risque à investir sur 3 fonds de la même société? Invesco en l’occurence?

 

Merci!

[Jerome]

Vu les montants faibles que vous investissez, il n’y a pas de risque. Mais effectivement si les montants deviennent plus importants, je préfère diversifier. 

Les revenus constants ne sont pas a priori mauvais, mais sur le moyen/long terme il est mieux d’investir dans des dividendes croissants pour ne pas perdre en terme de revenus réels, à cause de l’inflation. De plus la magie des intérêts composés transforment des rendements modestes en de véritables usines à fric.

Des rendements de 5% paraissent alléchants de prime abord, mais comme il ne bougent pas, leur attrait fond comme de la neige au soleil en quelques années seulement, alors qu’un rendement de seulement 2.5% qui croît de 10% par année le dépasse en sept ans seulement (et après ça continue de plus belle…). En réinvestissant les dividendes c’est encore mieux.

[Earnie]

Hello !

Quand tu parles de réinvestir les dividendes, c’est attendre d’avoir suffisament accumulé de dividendes pour pouvoir se racheter un titre de la société qui les verse ? Ou un aute titre ?
Dans ma tête , je vois un investissment de (par ex) 2000CHF pour 20 titres, qui rapporteraientt 10CHF/année qui permettrait de racheter un titre au bout de 10 ans. Est ce bien cela la base de ta stratégie ? Il faut donc renforcer ses positions pour chaque titre au fil du temps pour pour un accroissement du dividende ?
Merci ! (je sais mes questions sont d’un niveau newbie à mort vu le niveau des participants au forum, mais je ne demande qu’à comprendre…)

[Jerome]

Ben là faudra être patient
Le but c’est de se constituer un joli portefeuille avec le temps, en premier lieu grâce à ses économies (voir tutorial).
Au début les dividendes touchés seront modestes, mais avec le temps ils vont grandir, grâce à l’achat de nouveaux titres et grâce à la croissance des dividendes.
Plus tu progresseras avec ton portefeuille, plus la part de cash disponible qui viendra de tes dividendes grandira (en proportion à tes économies).
Le but étant au final que tu puisses en vivre, et que tu n’aies plus besoin d’économiser… et de travailler.
Certains utilisent leurs dividendes pour racheter des actions qu’ils ont déjà.
Je préfère acheter des nouveaux titres, afin de diversifier le risque. Pour cela il faut bien sûr qu’il en existe encore des attractifs sur le marché. Ce qui n’est pas évident en ce moment.

[Earnie]

OK, bon j’ai mis un système automatique en place d’épargne, plus un budget totalement maitrisé, et même en payant une pension pour un gosse, j’arrive à l’aide de plusieurs technique, à épargner presque 30% par mois de mon salaire net. Donc oui, je pense mettre de côté un maximum en 2015, et acheter des titres quand le marché aura corrigé (2016 pas avant…). Les cours grimpent de manière complétement artificielle, de mon point de vue, ce serait me tirer une balle dans le pied et ruiner mes efforts d’investir maintenant.

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