[Hieronymus]

Tout à fait d’accord. Pas de timbre fédéral, commissions ridicules, relevé fiscal instantané et gratuit (en tout cas chez IB), choix énorme de produits, qualité des plateformes … bref les brokers étrangers sont vraiment moins chers tout en étant d’une qualité bien meilleure que les intermédiaires suisses.

Je suis d’ailleurs étonné que cette concurrence étrangère n’ait pas plus d’effet sur le marché suisse. Il faut peut-être comprendre que les investisseurs helvétiques lambdas sont frileux de placer leurs sous en dehors des frontières. Il faut dire que l’image traditionnelle, c’est plutôt que les étrangers viennent cacher leur argent chez nous, donc pourquoi on ferait le contraire… L’autre explication possible c’est les frais gigantesques de transfert de positions, ce qui rend les clients captifs de leur banque / broker.

J’ai toujours mon compte Postfinance car la gestion est gratuite et il n’y a pas de frais de garde. J’y ai encore quelques grosses positions. Mais je dois dire que quand je vois le montant des frais de transaction, ça fait vraiment mal au sac. J’essaie donc de me limiter à des titres que j’envisage de garder le plus longtemps possible. Parfois ces frais me semblaient tellement dissuasifs que j’avais presque envie d’alimenter encore plus IB mais je ne l’ai pas fait par souci de diversification. Un 3e broker, via degiro, sera donc le bienvenu.

Le pire c’est que Postfinance n’est de loin pas le pire en Suisse. Tout compris, c’est même relativement bon marché par rapport à ce qui se fait dans ce pays. J’ai vu passer les frais d’UBS par exemple (garde+transactions). C’est un véritable scandale. Quand on pense que presque tout est géré automatiquement par informatique et qu’on te prélève plusieurs centaines de francs juste pour un clic… N’importe quoi.

 

[Hieronymus]

Also habe ich mich am Ende für ein Modell für 449 Fr. entschieden! Es ist schwierig, seine Natur zu ändern, wenn man wirklich sparsam ist!

Sterben vor Lachen. Neulich habe ich bei Ricardo für 270 Dollar einen fast hochmodernen gebrauchten Laptop gekauft.

[Hieronymus]

Kleiner Tipp für IB Ich gehe alles über die Android APP durch. Es ist viel einfacher.

[Hieronymus]

Nun ja, ich habe mir ein Weihnachtsgeschenk gemacht und nach langem Überlegen dennoch auf degiro als zusätzliches Einfallstor zurückgegriffen, um die Risiken zu diversifizieren. Auf dem Papier reicht es nicht an IB heran, aber ich halte Sie auf dem Laufenden.

[Hieronymus]

Ich muss sagen, dass ich auch die gleichen Gedanken habe und nach einem dritten Makler suche, aber nichts passt zu mir. Auf jeden Fall ist es im Vergleich zu IB schwierig, über die Distanz zu kommen. Das Gleiche gilt für Degiro. Und Corner bietet auf dem japanischen Markt fast nichts.

[Hieronymus]

Hallo bald. Alle Ihre Gedanken sind völlig richtig. Entgegen der landläufigen Meinung können ETFs riskanter sein als Aktien. Ich habe es bereits mehrfach auf diesem Blog und in meinem E-Book erwähnt. Ihre Konstruktion (Swaps, Wertpapierleihe), ihr Engagement (hauptsächlich US-amerikanische Big Caps) und der Stil der verfolgten Indizes (Kapitalisierung – Bevorzugung von Wachstumstiteln zu Lasten des Werts) schaffen systemische Risiken. Wie Sie sagen, erinnert Sie das vielleicht an das Jahr 2008 mit den Subprimes. Wie Sie auch erwähnen, besteht bei einem Wohnsitz in den USA im Todesfall ein zusätzliches Steuerrisiko, das jedoch nicht spezifisch für ETFs ist.

Das bedeutet nicht, dass man komplett darauf verzichten sollte, denn in bestimmten Fällen sind sie sehr nützlich. Ich denke insbesondere:

– für Einsteiger: ermöglicht Diversifikation trotz geringem Kapital

– für die erfahrensten Anleger: Ermöglicht Ihnen, schnell eine Position in einer Anlageklasse einzunehmen, die eine Minderheitsposition im Portfolio darstellt, und so zu diversifizieren

– für alle: Ermöglicht Ihnen den Kauf von Anlageklassen, die schwieriger zu handeln sind oder für die Sie weniger Affinität oder Fähigkeiten haben (Gold, Immobilien, Anleihen, Aktien von Schwellenländern usw.)

Das Wichtigste ist immer wieder, zu diversifizieren. Nicht nur ETFs, sondern (und vor allem) alle Ansätze. Sobald man die Einsteigerstufe geschafft hat und über ein Kapital von mehreren Zehntausend Franken oder Euro verfügt, muss das Portfolio daher neben einigen ETFs auch Aktien umfassen.

Diese ETFs müssen als eigenständige Anlageklasse betrachtet werden. Sie entsprechen nicht vollständig den Vermögenswerten, aus denen sich die verfolgten Indizes zusammensetzen. Sie haben ihre eigenen Risiken.

[Hieronymus]

Oui j’avais effectivement pensé que tu parlais de cette entreprise 🙂

Tiens nous au courant, c’est toujours instructif ces parenthèses fiscales.

[Hieronymus]

Gerne!

[Hieronymus]

Danke für die Klarstellung, Will.

Naja, deine Geschichte kommt mir nicht ganz einfach vor. Auf jeden Fall gibt es noch viel zu tun. Vielleicht mache ich in einem Jahr damit weiter, wenn ich mit dem Aufbau meines Nebengeschäfts fertig bin und kein Angestellter mehr bin. Dann werde ich mehr Zeit haben, mich dieser Idee zu widmen. Oder zu einem anderen.

[Hieronymus]

Hallo Will

Und willkommen bei Ihnen. Sie haben recht, wenn Sie es vorab tun, denn trotz allem, was darüber gesagt wird, ist das Rentensystem in der Schweiz bei weitem kein Allheilmittel. Und da Ihnen noch etwa 20 Jahre verbleiben, können Sie sicher früher in Rente gehen.

Sie haben Recht, wenn Sie Ihre 2. Säule für den Kauf Ihres Hauses verwendet haben (vorausgesetzt natürlich, Sie haben es zu einem guten Preis gekauft).

Hey, hier ist jemand, der immer noch in Öl investiert, das ist nicht wirklich im Trend und du wirst keine Freunde finden 😉

Ich muss sagen, dass Sie mit Ihrer Investmentgesellschaftsgeschichte meine Neugier ein wenig geweckt haben. Wie Sie es erklären, scheint es interessant zu sein. Dies wirft jedoch immer noch viele Fragen auf (Anonymität, Doppelbesteuerung, Komplexität bei der Erstellung und Verwaltung usw.).

Kurz gesagt, wir freuen uns darauf, Ihre Erfahrungen zu diesem Thema zu lesen, es könnte mehr als eine Person interessieren.

 

[Hieronymus]

Avec IB je n’ai qu’une valeur européenne depuis cette année, donc pas encore taxé. Toutefois, je ne verrais vraiment pas pourquoi IB procéderait différemment de ce qu’ils font d’habitude.

Pour le japon typiquement ils me taxent 15%. Je reporte ceci durant la taxation annuelle via le logiciel du service des contributions (qui complète le formulaire DA1). Ça passe alors en imputation forfaitaire et, comme pour l’impôt anticipé CH, les montants retenus sont déduits de l’impôt sur le revenu.

[Hieronymus]

Ja, um sicherzustellen, dass Sie sie kontaktieren können.

Halten Sie uns auf dem Laufenden.

Und ich bestätige Ihnen, dass ich mich nicht an die Steuerbehörden anderer Länder wende. Es wäre lustig mit Japan….

[Hieronymus]

Hallo

Ich habe keine Erfahrung mit französischen Titeln auf IB. Ich stelle mir jedoch vor, dass IB die Rolle eines Finanzintermediärs übernehmen wird, wie es auch bei den Aktien anderer Länder der Fall ist, indem es abzieht, was Sie als natürliche Person schulden, also 12,81 TP3T gemäß der Vereinbarung mit Frankreich.

Wenn andere Leser Erfahrungen mit französischen Titeln haben, sind sie herzlich willkommen.

[Hieronymus]

Ich verstehe nicht wirklich, was sie sonst noch tun wollen? …

[Hieronymus]

Es ist wieder behoben. Ich glaube, ich habe das Problem gefunden. Lassen Sie mich wissen, wenn es noch einmal passiert.

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