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Hallo Caribou
Es ist immer eine Freude, von Lesern aus Quebec zu lesen.
Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer Reise. Du hattest einen holprigen Start und konntest dich wieder erholen. Es erinnert mich auch an mein Studium, egal ob auf der Börse, im Immobilienbereich, auf beruflicher oder privater Ebene.
Ich interessiere mich auch für Immobilien. Wie Sie besitze ich mehrere physische Vermögenswerte. Ich habe auch einige in ETFs. Ich bevorzuge zunehmend die letztgenannte Form der Steinanlage, da die physische Seite für meinen Geschmack nicht abwechslungsreich genug ist. Auch die Verwaltung ist viel aufwändiger und komplizierter, sowohl auf administrativer als auch auf steuerlicher und rechtlicher Ebene. Darüber hinaus steigt mit der Fülle an neuen Wohnungen, die auf den Markt kommen, auch die Leerstandsquote. Sie sprechen vom Wallis, ich kenne diesen Markt sehr gut. In mehreren Städten ist es aus Vermietungssicht gesättigt. Ehrlich gesagt ist es eine angenehmere Erfahrung, mehrere Monate lang ohne Mieteinnahmen auszukommen. Kurz gesagt bevorzuge ich Immobilien-ETFs, die diversifizierter sind und deutlich weniger Arbeit erfordern. Im Gegensatz zu Stein kann man ihn bei Bedarf auch per Mausklick loswerden.
Zu Deinen Fragen findest Du ausführliche Antworten im Tutorial, im Forum und in meinem Buch. Zusamenfassend:
1) Ja natürlich. Ich empfehle Postfinance, Degiro oder Interactive Brokers.
2) Die Wertentwicklung eines Wertpapiers ist nur das Ergebnis der Fundamentaldaten. Das ist es, was untersucht werden muss. Ein zu hoher Ertrag ist grundsätzlich ein schlechtes Zeichen. Eine Börseninvestition bringt Ihnen nominal durchschnittlich 101 TP3T pro Jahr zurück, real 71 TP3T.
3) ja, siehe: https://www.dividendes.ch/?s=dividendes+exon%C3%A9r%C3%A9s und lesen Sie auch die Kommentare zu diesen drei Artikeln
4) vor allem nicht
5) Dann sind Sie hier genau richtig. Nehmen Sie sich wie angegeben die Zeit, die Website zu durchsuchen, es gibt mehr als zehn Jahre Überlegungen zu diesem Thema 😉
Hallo Jérôme, vielen Dank für deine Hilfe und den Link. Tatsächlich ist das Wallis hinsichtlich der Vermietung gefährdet. Es wird viel zu viel gebaut. Ich für meinen Teil habe es gekauft, um wahrscheinlich in 5 Jahren dort zu wohnen, und ich greife Holz für den Moment an, in dem es noch vermietet ist, aber das könnte sich schnell ändern. Aus diesem Grund habe ich mich entschieden, ein teureres Studio in Genf zu kaufen, aber ich habe es in 15 Minuten gemietet. Es handelt sich um eine langfristige Entscheidung, da ein Studio in der Stadt unabhängig vom Immobilienmarkt immer vermietet wird, sodass ich von einem sicheren Wert für eine lebenslange Rente sprechen kann (auch wenn es möglicherweise Probleme mit den Mietern und einiges an Wartungsarbeiten gibt). ). Um es festzuhalten: Ich habe das Studio auf Anibis zur Miete angeboten und in einer Woche etwa 150 Anfragen erhalten! In Genf herrscht Wahnsinn.
Ich bestelle Ihr Buch jetzt und benötige wahrscheinlich weitere Ratschläge.
Letzte Frage: Ist es für mich eine Illusion, langfristig 5 solide Aktien wie BCV zu kaufen?
Guten Tag
Stimme dir zu. Ein Studio in einer Stadt, insbesondere einer Großstadt wie Genf, wird immer gemietet.
Vielen Dank für Ihre Bestellung!
Ich empfehle Ihnen, meine Arbeit zu lesen, bevor Sie Ihre Aktien kaufen. Es wird wahrscheinlich dazu führen, dass Sie die Dinge etwas anders sehen. Es ist schwierig, Ihre Frage einfach zu beantworten. Der Markt ist derzeit sehr hoch, insbesondere die großen, soliden Unternehmen, die Sie suchen. Es ist auch schwierig, sich auf nur fünf Titel zu beschränken. Auch ein unverdächtiger Big-Cap kann sehr unangenehme Überraschungen bereithalten. Ich weiß etwas darüber. Für ein Portfolio bis 50.000 empfehle ich ETFs. Ab 50.000 rate ich zum Mischen von ETFs und Aktien. Aber wie gesagt, lesen Sie zuerst meine Arbeit. Es wird klarer.
Willkommen Caribou unter den Jägern für finanzielle Unabhängigkeit 🙂
Ihre Reise ist sehr originell und Sie wussten, wie Sie wieder auf die Beine kommen, anstatt alltäglichen Pfaden zu folgen. Ich rate Ihnen, an der Börse zu investieren, um Ihr Einkommen zu diversifizieren und über eine passive Einnahmequelle zu verfügen. Nur weil Sie schlechte Erfahrungen mit der Börse gemacht haben, heißt das nicht, dass Sie aufgeben sollten. Im Gegenteil: Nutzen Sie Ihre Fehler, um etwas daraus zu lernen und wiederholen Sie sie nicht.
Vermeiden Sie auf jeden Fall den Kontakt zu einem Banker oder anderen Berater, der Ihnen nur seine hausgemachten Produkte mit unanständigen Gewinnspannen verkauft. Wenn Sie wirklich nichts über den Aktienmarkt wissen und sich nicht die Zeit nehmen möchten, sich damit zu befassen, investieren Sie Ihre 50.000 Stück nach und nach in ein paar ETFs.
Ich würde Ihnen aber eher raten, ein wenig zu recherchieren und einzelne Aktien zu kaufen. Sie können daher eine Dividende von 3 bis 3,51 TP3T anstreben, ohne zu viel Risiko einzugehen, und das liegt weit über dem, was die meisten ETFs ausschütten (es gibt ETFs, die auf hohe Dividenden ausgerichtet sind und 4 oder 51 TP3T ausschütten, aber sie sind von sehr schlechter Qualität!) .
In den letzten etwa zwei Jahren hat eine Gesetzesänderung dazu geführt, dass es fast keine vollständig steuerfreien Dividenden mehr gibt. Seit dieser Gesetzesänderung gibt es jedoch immer noch viele Schweizer Unternehmen, die eine Dividende ausschütten, von der 50% steuerfrei sind.
Schließlich würde ich mit 50.000 deutlich mehr als 5 Positionen kaufen. Es ist bei weitem nicht ausreichend diversifiziert und man riskiert zu viel, wenn ein oder zwei Aktien schlecht werden oder ihre Dividende streichen. Streben Sie mindestens 10 Positionen à 5 km an, und selbst dann ist es noch nicht abwechslungsreich genug!
Wählen Sie für eine Buy-and-Hold-Strategie solide, nicht zyklische Unternehmen und verteilen Sie Ihre Einkäufe über mehrere Monate oder Jahre.
Ich bin gerade dabei, ein „komfortables“ Portfolio für meine Mutter aufzubauen, die hinsichtlich der Volatilität eher vorsichtig ist und eine stabile Durchschnittsdividende von etwa 3,51 TP3T anstrebt, ohne das Risiko einzugehen, ihr gesamtes Geld zu verlieren. Vielleicht können Sie diese Liste als Ausgangspunkt verwenden:
Schmiegen
Novartis
Felsen
Galenica
Lindt
Barry Callebaut
Emmi
Geberit
Schindler
Cembra
SMS
Swisscom
BB Biotech
HBM
PSP
Allreal oder Mobimo oder Warteck
Intershop
Zürich
Schweizer Leben
Baloise
Waadtländer Versicherungen
Luzerner Kantonalbank
Walliser Kantonalbank
Waadtländer Kantonalbank
Glarner Kantonalbank
EMS Chemie
Givaudan
Belimo
Bitte beachten Sie, dass nicht alle Aktien auf dieser Liste zum aktuellen Preis gekauft werden können. Dies ist genau die Art von Portfolio, die ich über mehrere Jahre hinweg aufbauen möchte, indem ich 1 bis 2 neue Positionen pro Monat kaufe und jedes Mal die Wertpapiere auswähle, die mir in diesem Moment am angemessensten bewertet erscheinen.
Hallo Jérôme, danke! Ich werde Ihr Buch lesen und mehr erfahren. Ich hatte nicht geplant, wieder an die Börse zu gehen, aber 50.000 CHF auf einem Konto liegen zu lassen, finde ich schade.
DANKE
Hallo Dividende, vielen Dank für deinen Rat. Wow, tolle Liste! Ich habe noch ein paar grundsätzliche Fragen:
1) Zahlen Unternehmen Dividenden nur einmal im Jahr oder über mehrere Zeiträume?
2) So erfahren Sie, ob Dividenden steuerfrei sind
3) Mir ist bewusst, dass Käufe über mehrere Monate verteilt werden müssen, für jede Transaktion fallen jedoch Gebühren an. Wie kann man nicht zu viele Gebühren zahlen? Jérôme empfiehlt mir Postfinance
4) Wenn ich 50.000 CHF an ETFs oder Aktien erwerbe, fallen Depotgebühren an, da ich möglicherweise eine Weile warten werde, bevor ich mehr investiere. Ist Postfinance gut?
5) Ich stelle mir vor, dass wir immer noch Stop-Losses setzen müssen. Ich hatte auf der Website gelesen, dass Jérôme von 15% (oder 25%…) sprach, aber offensichtlich ist mir das nicht ganz klar. Tatsächlich mag ich Volatilität nicht wirklich, weil sie für mich zu kompliziert ist, um sie zu verfolgen, weil sie nicht lange anhält. Natürlich weiß ich, dass es nicht so einfach zu erklären ist.
DANKE
Ich fühle mich besser bei allem, was mein spaltender Bruder gesagt hat
– zu Ihrer letzten Frage Nr. 3: Wenn Sie niedrige Transaktionsgebühren zahlen möchten, wenden Sie sich an Degiro oder Interactive Brokers. Bei Buy & Hold sind die Transaktionsgebühren jedoch relativ niedrig. Postfinance ist aus dieser Sicht zwar nicht die günstigste, allerdings sind die Depotgebühren gleich Null. Das beantwortet Ihre Frage Nr. 4. Dividende wird Ihnen sicherlich auch empfehlen, sich Corner Trades anzusehen. Das lasse ich ihn beantworten 😉
– zu Frage 5: Wenn Sie reines B&H machen, bei großen, soliden Unternehmen, wie sie beispielsweise in der Dividendenliste aufgeführt sind, brauchen Sie nicht unbedingt Kapitalschutzregeln. Es ist eine individuelle Entscheidung. Kleine Klarstellung: Die Regel, die Sie erwähnen (und die ich anwende), hat nichts mit den automatischen Stop-Loss-Orders zu tun, die Sie bei Ihrem Broker festlegen. Hierbei handelt es sich um eine Risikomanagementregel, die „manuell“ befolgt werden muss. Automatische Orders sind für Händler nützlich, nicht für den hier verwendeten Ansatz.
Wenn Sie einen Schweizer Broker suchen, wählen Sie PostFinance oder Cornertrader. Für einen ausländischen Broker, IB oder Degiro. PostFinance bietet aktuell ein interessantes Spezialangebot für Neukunden an.
Mein wichtigster Ratschlag: Achten Sie nicht nur auf die Maklergebühren, sondern auch auf die Depotgebühren, denn auf lange Sicht und bei einem Portfolio ab einer gewissen Größe sind das diejenigen, die Sie viel kosten werden!
Aber informieren Sie sich vor allem, bevor Sie sich beeilen (genau wie bei Immobilien), sonst wird es schiefgehen. Heutzutage findet man alles kostenlos im Internet. Sie müssen unbedingt die grundlegenden Informationen über die Börse, Dividenden, deren Besteuerung, die verschiedenen Sektoren usw. kennen. Sie müssen verstehen, was Sie tun, und die Strategie finden, die für Sie funktioniert, sonst geraten Sie zur falschen Zeit in Panik und schaufeln sich Ihr eigenes Grab. Wiederholen Sie nicht das gleiche Muster, das Sie bereits Ihren großen Verlust an der Börse gekostet hat!
Ich habe zum Beispiel lange Zeit mit Stop-Losses investiert, bevor mir klar wurde, dass dies nicht zu meinem Charakter passte und meine Leistung verschlechterte. Wenn Sie 50.000 investieren und eine Stop-Order zum Beispiel bei 20% für alle Ihre Positionen platzieren, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass beim nächsten Absturz alle Ihre Positionen mit Verlust liquidiert werden. Ist das wirklich das, was Sie wollen? Wissen Sie im Voraus, wann Sie nach dem Verkauf wieder auf den Markt kommen?
Ich für meinen Teil bevorzuge es, alle meine Positionen frei „atmen“ zu lassen, aber ich kenne die Risiken, ich akzeptiere, dass bestimmte Wertpapiere vorübergehend oder dauerhaft 20 oder 50% verlieren. Andere verdienen Dutzende oder sogar Hunderte von %s. Deshalb ist Diversifizierung so wichtig und 5 Titel reichen nicht aus. Ab 12 oder 15 hat man bereits eine gewisse Risikoverteilung. Ich persönlich fühle mich bei weniger als 30-35 Titeln nicht entspannt.
Auch hier bin ich geschmeidiger und strebe auch etwa 35 Positionen an. Untersuchungen haben außerdem gezeigt, dass sich Risiken am besten bei etwa 40 Positionen reduzieren lassen, ohne die Leistung zu beeinträchtigen. Wenn wir zu stark nach unten abweichen, erhöht sich das Risiko radikal, insbesondere unter 20. Wenn wir dagegen zu stark nach oben abweichen, beeinträchtigen die Transaktionskosten die Performance, ohne dass eine marginale Diversifizierung gewährleistet ist. Dies ist insbesondere ab 50 Stellen der Fall.
Neben der Größe Ihres Portfolios (50.000) liegt es auf der Hand, dass Sie nicht so viele Positionen direkt anvisieren sollten. Dies würde die Leitungen zu klein machen und Sie bei Transaktionen viel kosten. Deshalb müssen wir, wie Dividende sagte, schrittweise in den Markt einsteigen, zumal dieser derzeit sehr teuer ist. Sie könnten ETFs auf etwa die Hälfte des Portfolios mischen und sich auf der anderen Hälfte Aktien gönnen. Aufgrund der Diversifizierung kann die Grundinvestition bei einem ETF höher ausfallen als bei einer Aktie. Wir könnten uns etwas in der Größenordnung von 10.000 für einen ETF und 5.000 für eine Position in den Aktien eines Unternehmens vorstellen. Dabei handelt es sich um eine Größenordnung, die je nach Ihrem Geschmack und Ihrer Risikobereitschaft angepasst werden muss.
Aber noch einmal: Kaufen Sie nicht auf einmal, sondern nach und nach.
Vielen Dank für Ihren Rat. Das alles macht Sinn. Reibungslose Investitionen, um im Laufe der Zeit einen Durchschnitt zu erzielen. Schön zu wissen, dass 40 Titel dazu beitragen, Risiken zu reduzieren! Ich hätte nicht gedacht, dass es so viele braucht... Ich denke, für den Anfang könnte eine Mischung aus ETFs und Aktien für mich geeignet sein. Ich werde mich über das Thema informieren und am Ende des Jahres damit beginnen, wenn ich mein LPP-Rückzahlungsziel erreicht habe ... und ja, ich verliere mein Hauptziel nicht :)!
Nochmals vielen Dank für die Beantwortung meiner Fragen, denn wir sehen alles im Internet, aber authentische Blogs...besonders in der Schweiz! Großartig!
Hallo Jérôme, ich brauche nur ein paar Antworten:
1) Wenn Sie sagen, dass Sie nicht in großen Mengen kaufen sollen, bin ich mir nicht sicher, ob ich das verstehe. Wenn ich zum Beispiel 1 ETF finde und 10.000 investieren möchte, soll ich dann zum Beispiel 10 mal 1000 CHF über einen Beispielzeitraum von 6 Monaten kaufen? Oder meinen Sie damit, nicht alle ETFs und Aktien im gleichen Zeitraum zu kaufen? Ich habe die Seite von Postfinance besucht, aber ich finde die Bestellgebühren für die Schweiz sehr teuer. Wenn wir 10 Transaktionen zu 1000 durchführen, zahlen wir bereits 250 CHF an Bestellgebühren. Ist es also besser, einmalig 10.000 CHF zu kaufen, um Bestellgebühren zu sparen?
Beispiel: 0-1000 CHF: 15 CHF
1000-5000 CHF: 25 CHF
Für das Ausland:
0-1000 Euro: 25 Euro
1000-5000 Euro: 35 Euro
2) So erfahren Sie, ob gezahlte Dividenden steuerfrei sind. Gibt es auf der Website einen Hinweis auf das Unternehmen, das den Titel verkauft?
3) Mein Ziel ist es, innerhalb von 5–10 Jahren Rentenempfänger zu sein. Sollte ich Wertpapiere wählen, die Dividenden zahlen, auch wenn wir direkt darauf besteuert werden, weil sie als Einkommen gelten?
4) Wie oft sollten wir überprüfen, ob unsere Positionen gut sind? Vielleicht werde ich ein Enthusiast, aber im Grunde möchte ich dort nicht allzu viel Zeit verbringen, weil ich beruflich noch andere Dinge zu tun habe. Ich weiß sehr gut, dass man daran interessiert sein muss, es ist die Grundlage jeder Investition, um erfolgreich zu sein.
Ich befürchte, dass ich dort enorm viel Zeit verbringen muss, nur um am Ende 3% zu ziehen oder sogar Verluste zu erleiden. Im Moment kehre ich zu meinen Immobilienmängeln zurück. Ich würde lieber in Foxstone investieren, um eine vierteljährliche Crowdfunding-Rente mit einer Nettorendite nach Steuern von etwa 4% zu erhalten, und ich müsste nichts tun.
Habt ihr hierzu Erfahrungen?
Vielen Dank und einen schönen Tag.
Hallo Caribou,
1) Mit „Kauf nicht in großen Mengen“ meine ich, dass Sie nicht alle Ihre ETFs/Aktien auf einmal kaufen (Ihr gesamtes Bargeld). Staffeln Sie Einkäufe, eine Position nach der anderen. Der Markt ist derzeit sehr hoch. Du hast Zeit. Beginnen Sie damit, sich weiterzubilden, kaufen Sie einen ETF, warten Sie mehrere Wochen oder sogar Monate und kaufen Sie dann einen anderen ETF. Zunächst einmal ist es nicht schlecht. Wenn Sie sich bereit fühlen, handeln Sie.
2) Zu diesem Punkt überlasse ich Divinde die Antwort, das ist seine Spezialität. Grundsätzlich sollten Sie die Informationen im Brief an die Aktionäre finden, aber es gibt vielleicht einen einfacheren Weg, als sie alle durchzugehen.
3) ausführliche Antwort zu diesem Punkt in meinem Buch. Vermeiden Sie auf jeden Fall, wie bereits gesagt, hohe Dividenden, sowohl aus finanzieller als auch aus steuerlicher Sicht.
4) Es hängt einfach von Ihrem Anlagestil und der Zeit ab, die Sie dafür aufwenden können. Wenn Sie sich überhaupt nicht darum kümmern möchten, bleiben Sie bei ETFs in B&H und müssen nichts tun (aber das wirft andere Probleme auf, die ich hier nicht besprechen werde; weitere Informationen finden Sie in meinem Buch). Bei Buy & Hold-Aktien ist eine Prüfung des Jahresabschlusses ausreichend. Dazu müssen Sie natürlich wissen, wie man sie liest (beginnen Sie mit der Lektüre von Grahams Intelligent Investor, das ist ein guter Anfang. Es gibt auch Security Analysis, aber das ist für ein viel fortgeschritteneres Niveau). Diese Werke finden Sie hier: https://www.dividendes.ch/lectures/). Anschließend können Sie auch etwas aktiver sein, über ein Asset-Allocation-Portfolio, wie ich es im Premium-Teil anbiete. Da ich die Arbeit für Sie erledige, nimmt sie nur sehr wenig Zeit in Anspruch. Aber Sie haben nicht das Vergnügen, es selbst zu tun :)
Zu Ihrer letzten Bemerkung. Ich habe keine Erfahrung mit Crowdfunding, aber es reizt mich überhaupt nicht. Vergessen Sie nicht, dass der Aktienmarkt eine durchschnittliche jährliche Nominalrendite von 10% bietet, in Wirklichkeit also 7%. Siehe unter den Lesungen das Nachschlagewerk von J. Siegel, „Langfristig in Aktien investieren“. Es ist ein ausgezeichnetes Buch. Es stimmt jedoch, dass das aktuelle Potenzial für zukünftige Bewertungen angesichts der Höhe des Marktes recht gering ist. Deshalb müssen Sie Ihre Einkäufe zeitlich gestaffelt... und günstig einkaufen (auch wenn es schwierig geworden ist).
Meines Wissens gibt es keine umfassende Liste von Aktien, die ganz oder teilweise steuerfreie Dividenden zahlen.
Dieser recht aktuelle Artikel zeigt viel davon:
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