Fragen zu Brokern Interactiv Brokers

[PloutosNX]

Guten Morgen,

Dies ist das Thema, das mich schon seit einiger Zeit interessiert, und ich würde gerne kommen und meinen Landsleuten ein paar Fragen stellen, um von ihren Erfahrungen und Meinungen zu profitieren. Ich habe die Website durchsucht, aber keine Antworten auf meine Fragen gefunden.
Es ist lang und enthält viele Fragen. Ich hoffe, dass ich Sie dabei nicht verliere!

Ich denke darüber nach, einen Online-Broker zu nutzen, um die verschiedenen Gebühren zu optimieren, da aufgrund meiner Anlageideen, nämlich hauptsächlich ETFs, mit festen Beträgen pro Monat, die Gebühren der meisten Banken im Vergleich zu dem Beitrag, den ich pro Monat leisten möchte, unerschwinglich sind .

Nach vielen Recherchen scheint es mir, dass Interactive Brokers IBKR das Unternehmen mit den größten Vorteilen ist, und es scheint mir, dass mehrere von Ihnen, darunter auch unser Gastgeber Jérôme, es nutzen. Aber ich könnte mich bei dieser Wahl irren und vielleicht haben Sie einen anderen Broker-Vorschlag, der für einen Schweizer Bürger besser ist, und vielleicht ist es ein Sicherheitsgewinn, Ihr Geld und Vermögen bei einem näher gelegenen Broker/einer Bank zu haben. Ich habe bereits einige Recherchen und Vergleiche durchgeführt. Hier ist eine nicht erschöpfende Liste derjenigen, die ich mir bereits angesehen habe: Migros, Postfinance, Interactiv Broker, Saxo Bank, Strateo, Degiro, Swissquote, Keytrade.
Ich wundere mich auch über die Probleme bei der späteren Kontoeröffnung in der Schweiz, wenn man ein Konto bei einem Broker in den USA hat, bei der Eröffnung eines neuen Kontos wird man jedes Mal gefragt, ob man eines in den USA hat und ggf. glaube ich, dass dies blockiert Alles, haben Sie irgendwelche Meinungen zu diesem Thema?

Hier ist meine Verwendung dieses Brokers. Ich habe vor, damit hauptsächlich in Tracker (World, S&P500 usw.) zu investieren und regelmäßig zu investieren. Ich habe vor, später eine Optimierung auszuprobieren, aber im Moment werde ich einfach für den gleichen Betrag kaufen, den ich auch bezahle. Ich bin noch nicht erfahren genug, um direkt in Aktien zu investieren.

Hier sind einige Fragen zu IBKR, auf die ich keine offensichtlichen oder eindeutigen Antworten gefunden habe.

1. Ich habe herausgefunden, dass man mit IBKR CHF auf eine Schweizer IBAN überweisen kann (seit 2017), aber einige sagen, dass es Probleme gibt. Haben Sie hierzu Feedback? Hatten Sie Probleme beim Senden an IBKR oder beim Empfangen von IBKR auf Ihrem Giro-/Sparkonto in der Schweiz? Ist eine Auszahlung/Überweisung von IBKR in einer anderen Währung als CHF möglich?
2.  Wie melden Sie das Konto (oder Konten in unterschiedlichen Währungen?) steuerlich an? Erhalten wir ein Zertifikat oder können wir ein Dokument ausdrucken? Wie vermerkt man es sonst in der Steuererklärung?
3. Ist das von unserem Gastgeber hier beschriebene „Rezept“ (https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/interactive-brokers-et-declaration-dimpots-suisse/), um die Daten am Ende zu erhalten? Jahr für die Steuererklärung noch aktuell? Oder ist es einfacher, jede Position in der jährlichen Steuererklärung einzutragen?
4. Ist es besser, die Basiswährung in CHF, USD oder EUR anzugeben?
5. Auf der IBKR-Website finden Sie Informationen zum Interesse an dieser Seite „Zinsskala“ (https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=39726&p=schedule). Ich bin mir nicht sicher, ob ich das weiß richtig verstehen. Ist dies die tägliche Gebühr, die mir für nicht angelegte Barmittel (Barguthaben) berechnet wird (auf inaktive Barguthaben gezahlte Zinsen) und diese Gebühr basiert auf dem Wert der Vermögenswerte in meinem Portfolio?

Ich habe es mit einem Demokonto versucht und fand die Benutzeroberfläche nicht wirklich benutzerfreundlich. Das kommt sicher von mir und meiner nahezu Null-Erfahrung, aber wenn jemand von Ihnen mich über diese verschiedenen Themen aufklären könnte, wäre ich dankbar.

1. Wie kann ich verhindern, dass ich mit Margin oder Hebelwirkung betrogen werde? Ich habe nicht vor, sie zu verwenden, aber gibt es etwas, das man sicher deaktivieren oder bei jeder Order kontrollieren kann, um dies zu verhindern?
2. Wie kann man CHF in USD oder EURO umtauschen/konvertieren und umgekehrt? Ich habe die Option CASH oder SMART (CFD) gesehen, aber bei CASH (was ich meiner Meinung nach verwenden sollte) gibt es zwei Optionen (IDEALPRO oder FXCONV) und ich bin mir nicht so sicher, ob ich wirklich verstehen könnte, wie das geht Gibt mir einer von euch eine Prozedur?
3. Es gibt verschiedene Arten von Konten und Sie benötigen für die Registrierung mindestens 10.000$, aber ich habe anscheinend gelesen, dass ein Betrag von 20.$ erforderlich ist, um Zugang zu allen Märkten und Produkten zu haben. Ist das fair oder haben Sie weitere Informationen?
4. Ich verstehe auch ihr Kreditsystem nicht, wenn man nicht die richtige Währung hat. Das scheint automatisch zu sein, aber wie kann ich das vermeiden? Mein Ziel ist es, langfristig zu investieren und zu kaufen. Wenn ich also vermeiden kann, Zinsen für das Geld zu zahlen, das ich auf dem Konto habe, weil ich nicht vorhabe, mehr zu verwenden, als ich zulassen kann, dass Sie wie immer verlieren.

Ich denke, dass viele der Fragen darauf zurückzuführen sind, dass ich ein Anfänger bin und dass IBKR professionell orientiert ist. Ich habe versucht, so klar und strukturiert wie möglich zu sein.
Vielen Dank für Ihren Einblick und vielleicht können Sie mir zum besseren Verständnis etwas Lektüre empfehlen.
Xavier

[Hieronymus]

Das sind in der Tat viele Fragen auf einmal. Sei ruhig, du bist ein Neuling und dein Gehirn rast in alle Richtungen. Versuche nicht, alles auf einmal zu lösen, du musst deinen Weg gehen und deine Erfahrungen machen. Auf dem Papier wirst du viele schöne Dinge und gute Ratschläge finden, aber solange du es nicht wirklich auf eigene Faust ausprobiert hast, wirst du nicht wissen, ob es das Richtige für dich ist. Übung macht den Meister. Um dir ein wenig Zeit zu ersparen und einige Enttäuschungen zu vermeiden, haben wir hier einige Antworten für dich.

Für den Broker schau dir, wenn nicht schon geschehen, dieses Thema an: https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/frais-de-courtage/

Ich empfehle dir, zwei Finanzintermediäre zu haben, einen in der Schweiz, für eher klassische, buy-and-hold-orientierte Wertpapiere mit großen Positionen. Postfinance ist eine gute Option. Swissquote ist auch gut. Migros zu teuer (achte auf die Depotgebühren). Dann brauchst du einen günstigen Broker für kleinere Transaktionen und/oder etwas weniger langfristig orientierte und/oder exotischere Titel (Japan, Schwellenländer) und/oder wenn du Spaß daran haben willst, bestimmte Indizes oder Aktien zu shorten (wovon ich dir zumindest im Moment abrate). IB ist eine gute Option.

Ich hatte noch nie Probleme mit meinen Schweizer Konten, seit ich Konten in den USA habe. Gut, ich habe seitdem kein Konto mehr in der CH eröffnet, aber ich wüsste nicht, warum das ein Problem sein sollte. Der automatische Austausch ist jetzt ohnehin in beide Richtungen obligatorisch.

Bezüglich der Fragen im Detail zu IB :

-Ich habe herausgefunden, dass man mit IBKR CHF auf eine Schweizer IBAN überweisen kann (seit 2017), aber einige Leute sagen, sie hätten Probleme. Haben Sie diesbezüglich ein Feedback

=> nie ausprobiert, ich wusste nicht einmal, dass das möglich ist. Ich persönlich mache eine internationale Überweisung, ziemlich einfach, keine Probleme festgestellt, Geld schnell überwiesen. Ich habe eine Zahlungsvorlage erstellt, so dass ich das heute in Sekundenschnelle erledigen kann.

Hatten Sie Probleme, IBKR zu senden oder IBKR auf Ihrem Schweizer Giro-/Sparkonto zu empfangen?

=> Nie irgendwelche Probleme beim Versenden. Es geht immer schnell. Ich habe noch nie versucht, mein Konto zu überziehen.

Ist es möglich, von IBKR in einer anderen Währung als CHF abzuheben/zu überweisen?

=> Ja, in meinem Fall habe ich bei der Kontoeröffnung einen Schritt übersprungen, aber ich habe ein Bargeldkonto in US-Dollar. Ich sende also von meinem Privatkonto USD an IB. Vielleicht erstellt er eine CHF-Bargeldlinie, wenn ich CHF sende. Ich habe das bisher noch nicht getestet, da IB wie alle ausländischen Banken negative Zinsen auf CHF berechnet. Wie auch immer, egal welche Währung, du kannst danach ganz einfach Forex-Paare kaufen/verkaufen, um dir Bargeld in anderen Währungen zu beschaffen.

Wie melden Sie das Konto (oder die Konten in den verschiedenen Währungen?) bei den Steuern an? Bekommt man eine Bescheinigung oder kann man ein Dokument ausdrucken? Wie geben Sie es sonst in der Steuererklärung an?

=> Es gibt sehr viele vorgefertigte Berichte, aber du kannst auch deine eigenen Vorlagen erstellen, was ich getan habe (wie du unten anzeigst).

Ist das von unserem Gastgeber hier beschriebene "Rezept" ( https://www.dividendes.ch/forum-2/topic/interactive-brokers-et-declaration-dimpots-suisse/ ), um am Jahresende die Daten für die Steuererklärung zu erhalten, noch aktuell?

=> Ja

Oder ist es einfacher, jede Position in die jährliche Steuererklärung einzugeben?

=> Das habe ich am Anfang gemacht, aber du wirst sehen, dass der oben genannte Bericht oder der Steuerauszug der Schweizer Finanzintermediäre dir eine monströse Zeit ersparen. Das Ausfüllen der Steuererklärung für jede Position à la mais wird sehr umständlich, vor allem, wenn du die vierteljährlichen Dividenden notieren musst!

Ist es besser, die Basiswährung in CHF, USD oder EUR anzugeben?

=> Ich glaube, du meinst die Währung, die für das Konto zur Bewertung / Berechnung der Performance angezeigt wird. Ich schreibe in CHF, da dies meine Referenzwährung ist, aber du kannst das innerhalb von Sekunden ändern. Das ist rein indikativ.

Die IBKR-Website behandelt Informationen über Zinsen auf dieser Seite "Zinssatzskala" (https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=39726&p=schedule), ich bin mir nicht sicher, ob ich das richtig verstehe. Sind das die (täglichen) Gebühren, die mir für nicht investiertes Bargeld berechnet werden (Zinsen auf inaktive Barguthaben) und zwar abhängig vom Wert der Vermögenswerte in meinem Portfolio?

=> Nein, es sind Zinsen, die dir je nach der Währung, in der du Bargeld hast, gutgeschrieben werden (wird hingegen für CHF in Rechnung gestellt). Dagegen berechnet IB Gebühren für Konten, die weniger als 100.000 USD betragen oder die nicht viele Transaktionen haben (weniger als 10 USD Kommissionen pro Monat). In diesem Fall wird die Differenz zu 10 USD in Rechnung gestellt. Siehe: https://www.interactivebrokers.co.uk/fr/index.php?f=6780

Trotzdem ist es auch dann in Ordnung, wenn du wenig aktiv bist und keine 100.000 USD hast, da IB keine Depotgebühren berechnet, ganz zu schweigen von den lächerlichen Transaktionskosten.

Ich habe es mit einem Demokonto versucht und fand die Benutzeroberfläche nicht wirklich einfach zu bedienen. Das kommt von mir und meiner fast null Erfahrung, das ist klar, aber wenn einer von euch mich zu diesen verschiedenen Themen aufklären könnte, wäre ich dankbar.

=> du erstaunst mich. Ich werde dich auch überraschen: Ich benutze nie TWS. Ich benutze nur die App auf dem Smartphone. Sie ist hypereinfach und benutzerfreundlich.

Wie kann ich verhindern, dass ich mit Margin oder Hebelwirkung betrogen werde? Ich habe nicht vor, sie zu verwenden, aber gibt es etwas, das man sicher deaktivieren oder bei jeder Order kontrollieren kann, um dies zu verhindern?

=> ganz einfach, eröffne nur ein Kassakonto (kein Margin-Konto). Du kannst auch keine Leerverkäufe tätigen. Wenn du nicht mindestens 25.000 USD hast, kannst du sowieso kein Margin-Konto eröffnen. Siehe meinen nächsten Artikel, der mehrere Punkte in Bezug auf die Eröffnung eines IB-Kontos erläutert, insbesondere die Kontoarten: https://www.dividendes.ch/utiliser-interactive-brokers-avec-le-trading-auto-signal/

Wie kann ich CHF in USD oder EURO und umgekehrt tauschen/umwandeln? Ich habe die CASH- oder SMART-Option (CFD) gesehen, aber bei CASH (was ich denke, dass ich verwenden sollte) gibt es zwei Optionen (IDEALPRO oder FXCONV )und ich bin mir nicht sicher, ob ich wirklich verstehe, wie ich das machen kann.

=> man muss, wie oben erklärt, Forex-Positionen kaufen/verkaufen. Das klingt zunächst etwas kompliziert, wenn man es noch nie gemacht hat, aber letztlich ist es genau so, als würde man zur Bank gehen und Geld wechseln.

Es gibt verschiedene Kontotypen und man braucht mindestens 10k$ für die Anmeldung, aber ich meine gelesen zu haben, dass man 20k$ braucht, um Zugang zu allen Märkten und Produkten zu bekommen, ist das richtig oder haben Sie andere Informationen?

=> du kannst sehr gut mit 10'000 USD beginnen. Ich kann mich nicht daran erinnern, dass ich jemals eingeschränkt war (abgesehen von der Geschichte mit der Marge und den Leerverkäufen).

Ich verstehe auch nicht ihr System der Kreditaufnahme, wenn man nicht die richtige Währung hat. Das scheint automatisch zu passieren, aber wie kann ich das verhindern? Mein Ziel ist es, langfristig zu investieren und zu kaufen, wenn ich also vermeiden kann, Zinsen für Geld zu zahlen, das ich auf dem Konto habe, weil ich nicht vorhabe, mehr zu verwenden, als ich mir leisten kann, wie immer zu verlieren.

=> mit dem Kassakonto hast du dieses Risiko nicht. Du kannst kein Wertpapier kaufen, wenn du kein Bargeld in der Währung des betreffenden Wertpapiers hast. Bei einem Margenkonto hingegen, wenn du eine Position in einer Währung kaufst, in der du kein Bargeld hast, wird dein Bargeldbestand in dieser Währung rot und somit werden Zinsen berechnet. In diesem Fall reicht es, das entsprechende Devisenpaar zu kaufen, um den Saldo wieder in den grünen Bereich zu bringen.

 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass IB eigentlich sehr einfach ist. Vor allem die Smartphone-App. Man muss ein paar Dinge ausprobieren und versteht dann sehr schnell, wie es funktioniert.

[PloutosNX]

Hallo Jerome,

Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, meine Fragen zu beantworten.

Ich hatte den Beitrag zu den Maklergebühren bereits immer wieder gelesen und wollte deshalb zu IBKR gehen.

Ich werde Ihren ersten Rat zur Kenntnis nehmen und zwei Finanzintermediäre haben, darunter einen in der Schweiz, bei dem es sich sicherlich um Postfinance handeln wird (meine Frau wird sich freuen, wenn sie noch ein Konto eröffnet!). Was die Migros angeht, bin ich mir der unbeschränkten Verwahrungsrechte durchaus bewusst... Ich habe schon woanders nachgeschaut, aber entweder ist es noch teurer, oder es ist nicht möglich, die Produkte/Fonds zu haben.

Meine Bemerkung zum US-Konto ist, dass ich kürzlich ein Konto bei einer neuen Bank eröffnet habe und die Multiple-Choice-Frage erforderlich war. Ich weiß nicht, welche Konsequenzen es gehabt hätte, wenn ich das positive Kreuz ankreuzen müsste.

Meine Idee, in CHF und nicht in USD oder EUR zu senden, besteht hauptsächlich darin, Umrechnungsgebühren zu vermeiden, die oft recht hoch zum Interbankenkurs hinzukommen.

Ich werde versuchen, verschiedene Antworten zu berücksichtigen, um noch einmal darüber zu sprechen, wenn Sie mir erlauben.

1) Die 10$-Gebühren pro Monat bei IBKR sind meiner Meinung nach wirklich niedrig, insbesondere da es keine Kauf-/Verkaufsaktion gibt. Der perverse Effekt von 100.000 ist der negative Wechselkurs, wenn man in CHF handelt, und mein Ziel war es nicht, alles auf einmal umzurechnen, sondern dies regelmäßig zu tun, um den Wechselkurs auch im Falle einer großen Schwankung zu glätten (was selten vorkommt, aber wir haben es bereits getan). hatte das EUR-CHF-Beispiel)

2) Die Smartphone-App ist meiner Meinung nach noch schlimmer! Ich habe es auch ausprobiert und fand keins angenehmer/einfacher als das andere.

3) Vielen Dank für den Link zum Artikel zur Auswahl eines IBKR-Kontos. Wenn ich das richtig verstanden habe, kann ich in Höhe des Werts, den ich bei meiner Registrierung lade (also größer als 25.000 oder 100.000 für eine Portfolio-Margin), wählen, nur ein Geldkonto mit 100.000 zu haben (aber später änderbar, wenn ich es verstehe). .

4) Ich habe versucht, Forex-Positionen zu kaufen/verkaufen, aber es ist mir gelungen, seltsame Positionen namens „(FX Wallet – Virtuelle FX-Position“ und nichts in „Marktwert – Real FX Balance“ zu erhalten, also ist das meine Frage im Vergleich zu den beiden Optionen (IDEALPRO oder FXCONV) und die richtige Methode, sie zu nutzen und echte Fiat-Währungen zu haben.

Aber wie Sie sagen, man wird durch Übung zum Schmied, ich ziehe es jedoch vor, mich zu informieren und alles oder so viel wie möglich zu verstehen, bevor ich etwas unternehme.

Ich werde sicherlich mit weiteren Fragen zurückkommen, aber in der Zwischenzeit werde ich weiter nach den verschiedenen Lösungen suchen. Postfinance scheint mir eine gute Alternative zu einem großen Teil in der Schweiz zu sein, aber im Vergleich zu den Beiträgen und monatlichen Einkäufen, die ich zu tätigen gedenke, frage ich mich, ob Strateo (ebenfalls mit Sitz in der Schweiz) nicht besser wäre, selbst wenn es sich um Buy&Hold handelt Die Kosten sind nicht das Wichtigste, sie spielen dennoch eine Rolle.

Vielen Dank, dass Sie mich gelesen haben, und ich freue mich darauf, auch Sie zu lesen.

Xavier

[Hieronymus]

Ich kenne Strateo nicht.

Um zu den Punkten zurückzukehren:

1) Nur. Du solltest nicht gleich 100k auf einmal in IB werfen. Du baust deine Positionen nach und nach auf und kaufst deine Aktien mit ihren entsprechenden Währungen. Du solltest nicht 100k in CHF auf IB lassen. Zurzeit habe ich Aktien und auch Bargeld, aber eher in JPY.

2) Ich verspreche dir, dass die APP sehr einfach zu verwenden ist. Zumindest im Vergleich zu der von Postfinance, die fast keine Möglichkeiten bietet, ist sie einfacher und schneller.

3) Ja, egal wie hoch der Betrag ist, du wählst das Konto. Du kannst sogar später leicht wechseln, egal in welche Richtung.

4) Ich weiß nicht, worum es geht, ich habe diese Probleme nicht. Ich handle mit Forex-Paaren. Meiner Meinung nach musst du die IDEALPRO-Cash-Option nehmen, aber nicht die CFDs. Das ist das, was angeblich am ehesten der Art und Weise ähnelt, wie ich über Forex handle. In der App ist es ganz einfach, du gibst z.B. USD in das Suchfeld ein, sie schlägt dir als erstes "USD IDEALPRO" vor, das du auswählst, darunter wählst du Forex, und dann werden dir alle Paare angezeigt, die mit dem Dollar verbunden sind, du wählst dann z.B. USD.CHF, wenn du Dollar gegen den Schweizer Franken kaufen (oder verkaufen) willst, und das war's dann.

[PloutosNX]

Hallo Jerome,

Vielen Dank für die Zeit, die Sie sich für meine Fragen und Ihre Kommentare genommen haben, und entschuldigen Sie die Reaktionszeit!

Es stimmt, dass es möglicherweise nicht ideal ist, von Anfang an so viel Geld in IBKR zu stecken.

Ich hatte keine Zeit, mich näher mit der Anwendung zu befassen, aber ich habe unter diesem Link (https://forum.mustachianpost.com/t/interactive-brokers-for) eine Antwort zu „echten“ und „virtuellen“ FX gefunden -dummies/447/10 →Suchen Sie nach „Virtual“). Dies könnte als Erklärung für reale und virtuelle Gelder ein Fehler bei IBKR sein. Vielleicht sind diese Informationen auch für andere nützlich.

Ich habe zwei Fragen zum Postfinance-Konto und zum E-Trading, vielleicht können Sie mir mit Ihrer Erfahrung eine Antwort geben.
1) Ich habe gelesen, dass er direkt CHF/EUR/USD-Konten mit einem E-Trading-Konto eröffnet, aber können diese Konten verwendet werden, um Gelder in ihrer Währung von anderen Banken/Brokern zu empfangen und zu senden, oder handelt es sich um „nur interne Postfinance-Einlagen“?

2) Welchen Währungsumrechnungskurs verwendet Postfinance? Meine Frage ist genauer: Welche Marge wird auf den Interbankenzinssatz berechnet? Ich konnte diese Antwort auf ihrer Website nicht finden. Vielleicht sind Sie bereits darauf gestoßen.

3) Ein Dritter kommt mir in den Sinn: Nutzen Sie deren E-Trading-Steuerkontoauszug oder gibt es eine andere Möglichkeit, ihn nicht bestellen zu müssen?

Jetzt, wie man so schön sagt, bleibt nur noch dieser Wurf! Ich bin jetzt schon dabei, ein Konto bei Postfinance und dann bei IBKR zu eröffnen und gleichzeitig eine einfache Anlagestrategie (basierend auf ein paar ETFs) aufzustellen. Ich werde Sie auf jeden Fall auf dem Laufenden halten.

Ein schönes Wochenende,
Xavier

[Hieronymus]

Hallo, ich habe mir diesen Link angesehen und er scheint mir mehr Verwirrung zu stiften als Antworten zu geben. Wie ich schon sagte, muss man üben und darf sich nicht über falsche Probleme den Kopf zerbrechen. 10 Bälle auf eine Überweisung von 50.000 Bällen zu verdienen macht 0,02%... Das ist immer gut, aber wenn du dir darüber Sorgen machst, wirst du größere Probleme übersehen. Dito, wenn sie darüber reden, ob man eine Forex-Limit-Order aufgeben sollte, um Geld zu wechseln... Das macht in einem so liquiden Markt und bei so kleinen Positionen nicht wirklich Sinn. Und noch einmal: Es macht keinen Sinn, sich um offene Forex-Positionen zu sorgen, wenn du IDEALPRO nutzt, denn du kannst sie ganz einfach über die App verstecken, wenn es das ist, was dich stört. Du kannst normalerweise auch FXconv zum "normalen" Devisenhandel nutzen, wenn du ein einfaches Cash-Konto hast. Ich kann das nicht mit meinem Margin-Konto. Zumindest glaube ich das nicht, denn ich benutze IDEALPRO und das macht letztendlich keinen großen Unterschied.

Ein interessanter Link dazu: https://ibkr.info/node/1267

Für deine Fragen :

1) Du kannst es nicht und es hat auch keinen Sinn. Überweisungen vom Girokonto auf die Handelskonten erfolgen ohnehin rund um die Uhr sofort.

2) Ich weiß nicht, aber du bringst mich tatsächlich auf die Idee, das nächste Mal chf statt USD in IB zu überweisen.

3) Der Steuerauszug wird nicht standardmäßig geliefert. Man muss ihn einmal anfordern, dann wird er jedes Jahr automatisch verschickt, sofern man nichts dagegen hat. Ich empfehle es, sobald man anfängt, mehrere Positionen zu haben, vor allem im Ausland. Es kostet eine Pauschale von 90 Bällen, unabhängig von der Anzahl der Positionen. Das ist im Vergleich zu anderen Anbietern in der CH wirklich nicht teuer.

 

Jetzt an die Arbeit 😉.

[PloutosNX]

Hallo Jerome,

Das erste „Problem“ besteht für mich nicht darin, zu sparen, sondern zu vermeiden, tatsächlich einen Kredit (oder Kredit) für Gelder zu haben. Mein Ziel ist es, diesen treuhänderischen Wert wirklich umzusetzen und zu besitzen. Ich scheine nicht über Limit-Orders im Devisenhandel gesprochen zu haben (außerdem bedeutet mir das nicht wirklich etwas, ich muss etwas gesagt haben, das mich zum Nachdenken bringt, aber das war nicht meine Absicht, ich bin zu neu dafür.)
Sie haben meine Frage also mit dem einfachen „normalen“ Cache-Konto und der Verwendung von FXconv beantwortet.

Vielen Dank für die Beantwortung der Fragen. Ich werde versuchen zu erklären, warum sie gekommen sind, damit Sie meine Vision besser verstehen.

1) Mein Ziel war es, Gelder in einer Fremdwährung (USD oder EUR) von IBKR überweisen zu können, um nicht mehrere Hin- und Rückflüge mit CHF durchführen zu müssen.

2) Nachdem ich bei einer anderen Bank gelebt habe (die dennoch als niedrig in diesen Gebühren gilt), betrugen diese 0,75 %, wenn wir also den Fall einer Hin- und Rückfahrt nehmen, 1,5 % und es war zusätzlich für ziemlich große Beträge wichtig (>50.000). ), sonst ist es 1,5 %.
Ich denke, jetzt verstehst du mein Anliegen und auch die erste Frage besser. Ich werde mir die Möglichkeiten ansehen müssen, die Postfinance neben CHF auch für Konten in EUR und USD bietet. Mein Ziel ist es nicht, mir die Mühe zu machen, ein paar Franken zu sparen, aber diese Prozentsätze machen am Ende einen erheblichen Unterschied, deshalb wollte ich wissen, ob Überweisungen auf diese Postfinance-E-Trading-Konten und auch bei IBKR möglich sind.
Ich glaube, ich habe den Punkt auf den Punkt gebracht, den Sie sich sicherlich anschauen werden, um noch besser zu optimieren.

3) Es ging nur darum, ob es sich lohnte oder nicht. Ich hatte nie eines
Wird im Moment mit maximal 1 Hintergrund gleichzeitig benötigt.

Es gibt einen Satz von Ihnen, der mir auffällt: „Es ist immer schön, etwas zu haben, aber wenn man sich darüber Sorgen macht, übersieht man größere Probleme.“ »
Denken Sie an etwas Bestimmtes? Können Sie uns mitteilen, worauf Sie achten sollten?

Ich habe noch ein wenig Arbeit mit der Recherche von Informationen vor mir, bevor es richtig losgeht.

Einen schönen Abend noch,
Xavier

[Hieronymus]

Wir haben uns missverstanden. Ich habe über das gesprochen, was in dem von Ihnen gesendeten Link geschrieben steht. Ich weiß, dass Sie keine Limit-Order erwähnt haben.

1) OK, ich verstehe, endlich versuche ich es ... Aber warum willst du mehrere Hin- und Rückfahrten machen? Seit ich mein IB-Konto eröffnet habe, habe ich nie Bargeld zurückgeschickt.

2) Wie oben. Ja, in der Tat wäre es besser, wenn wir die Währung bei Überweisungen nicht ändern könnten, aber wenn Sie über einen Zeitraum von zehn oder zwanzig Jahren nur eine Hin- und Rückfahrt machen, ist Ihr Unterschied im Vergleich zu den an der Börse erzielten Gewinnen sehr vernachlässigbar. Ich werde mir die Frage vielleicht stellen, wenn ich von meinen Dividendenerträgen lebe, aber sicher werde ich dann meine ausländischen Gelder in die Schweiz zurückführen. Aber vielleicht sind Sie bereits Rentenempfänger??? Ich würde es jetzt besser verstehen!

Das wollte ich sagen, um Ihre letzte Frage zu beantworten. Wichtig ist, in Anlagen mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis zu investieren, diese zu diversifizieren und langfristig zu halten. Sie müssen auch bereit sein, Verluste zu erleiden und daher müssen Ihre Investitionen Ihrer Risikobereitschaft entsprechen. Ja, Sie können beim Devisenwechsel 0,751 TP3T verlieren, ja, Sie hinterlassen auch Provisionen und Depotgebühren, insbesondere wenn Sie Ihre Vermittler schlecht auswählen (aber hier haben Sie einen guten Start), aber Sie müssen bereit sein, noch mehr zu verlieren .

Was passiert, wenn Ihre Investitionen um 10, 20 oder mehr % eingebrochen sind? Werden Sie stark genug sein, nicht zu verkaufen und weiter zu kaufen, wie es offenbar Ihre Strategie ist? Oder werden Sie auch stark genug sein, um zu verkaufen und Ihre Verluste zu begrenzen, da dies auch eine andere Strategie sein könnte? Sind Sie ausreichend diversifiziert, um zu große Abstürze usw. zu vermeiden?

Keine Sorge, Sie müssen nicht alle diese Fragen beantworten. Manche davon werden Sie erst beantworten können, wenn Sie sie selbst erlebt haben.

[PloutosNX]

Hallo Jerome,

Es ist sicher, dass einige Fragen immer noch nicht beantwortet werden können, aber diese Diskussionen sind sehr interessant, denn auch wenn wir vom Hauptthema abweichen, können wir durch die Erfahrung eines jeden lernen und uns mit anderen Erfahrungen oder Ideen bereichern, die wir sonst nicht gemacht hätten allein bleiben.

Ich bin bei weitem noch kein Einkommensverdiener! Ich bin kaum in der Mitte des Rentenalters! Aber Sie sollten sich am besten so früh wie möglich vorbereiten, denn hier ist Zeit der entscheidende Faktor und auch die Fähigkeit, Ihre Strategie zu verfolgen.

Ich werde jetzt schon eine allgemeine Frage bezüglich des Verlusts beantworten, ich habe das schon vor ein paar Jahren erlebt, es waren sogar mehr als 25% und zwar eine beträchtliche Menge, aber ich habe mich nicht bewegt, ich habe es einfach erwartet. Was ich heute bei dieser Erfahrung bereue, ist, dass ich in einer Transaktion gekauft habe und nicht mit einer Glättung über mehrere Monate hinweg. Das ist die Erfahrung, die ich gemacht habe, daher meine heutige Strategieidee.

Ich werde versuchen, meine derzeitige Argumentation zu erläutern. Es hat sich von Anfang an im Vergleich zu unseren ersten Gesprächen verändert. Mein Ziel ist es nun, den Großteil meines Vermögens in der Schweiz zu haben, um mögliche Probleme mit anderen Ländern und neuen Vorschriften zu vermeiden.

Ich weiß, dass die Vergangenheit nicht die Zukunft vorhersagt, aber auf lange Sicht und wenn wir rein mathematisch analysieren, wissen wir, dass die Aktien eine Rendite von 3,51 TP3T hatten.

Nehmen wir ein einfaches Beispiel und versuchen, mit Postfinance so realistisch wie möglich zu sein, wenn Sie 500CHF pro Monat in einen S&P500 ETF in USD investieren. Es wird einen Prozentsatz für den Umtausch geben, basierend auf dem gestrigen Kurs, der bei Postfinance angeboten wurde (https://www.postfinance.ch/fr/particuliers/assistance/outils-calculateurs/calculateur-monnaie.html) und die Wechselzone Interbank (https://www.zonebourse.com/SWISS-FRANC-US-DOLLAR–2389514/?type_recherche=rapide&mots=chf_usd), haben wir für Beträge unter 50.000 CHF einen Wert von 1,41 TP3T (und für Beträge bis 250.000 0,91 TP3T).
Da ist dann der Kauf des ETFs, für einen amerikanischen Ort sind es 25USD bis 1000USD (also min. 2,5%, Freunde mit 5000CHF oder 500USD sind es 5%), also für meine Start-500CHF sind es 1,41 TP3T + 5%, wir sind bei 6,4%, also das Zweifache Der durchschnittliche Wert der Aktienrendite über einen sehr langen Zeitraum oder wenn wir uns den S&P500 über die letzten 6-10 Jahre ansehen, haben wir nichts gewonnen oder nichts verloren und beginnen daher nach einem Jahr zu gewinnen, dies natürlich ohne Weiterverkauf und Umrechnung in CHF. Wir müssten daher zwei Jahre warten, um eine Nullbilanz zu haben, falls die Märkte stark bullisch sind.

Ich hoffe, dass ich dich unterwegs nicht verloren habe und dass meine Argumentation richtig ist, sonst wäre ich froh, wenn ich mich geirrt hätte!

Nehmen wir jetzt immer das gleiche Beispiel mit unseren monatlich investierten 500 CHF, nutzen aber IBKR und repatriieren diese Vermögenswerte einmal im Jahr an Postfinance, um unser Kapital in der Schweiz zu haben. Ich denke, Sie verstehen meine Fragen bezüglich der Kette des Sendens von Geld in CHF an IBKR (mit einer IBAN, die gut funktioniert), dann der Umwandlung in physische Fiat-Währung und nicht „virtuell“ und dann der Rückgabe (oder des Sendens von IBKR). USD an Postfinance und ein Konto in USD.
Hier sind die Kosten für diese zweite Begründung

– CHF-Konto -> IBAN IBKR in CHF 0.-
– Umrechnung von 500 CHF in USD, ca. 1 USD
– Kauf des S&P500 ETF sehr günstig (ca. 1 USD)

Wenn Sie dies 1 Jahr lang jeden Monat tun, erhalten Sie dann etwa 6000 USD (Sie müssen dann auch die IBKR-Gebühren von 120 USD pro Jahr entfernen, aber was Postfinance betrifft, habe ich dies nicht berücksichtigt, wir machen hier dasselbe).

– Verkauf des ETF 6000 USD (oder mehr, wenn das Jahr gut war) Gebühren so niedrig (10 USD)
– Überweisung von IBKR auf USD-Konto in der Schweiz IBKR-Gebühr 0.- (einmal im Monat kostenlos), dann müssen Sie sehen, was Ihnen beispielsweise Postfinance für den Empfang von Fremdwährungen auf einem Konto in Fremdwährungen berechnet
– Kauf des gleichen S&P500 ETF bei Postfinance 40USD für einen Betrag zwischen 5k und 10k, also zwischen 0,8% und 0,4%.
Ich denke, dass insgesamt der reale Wert 0,61 TP3T bis 1% gegenüber 6,41 TP3T betragen wird, und das bedeutet, dass wir beim Kauf nicht über den Weiterverkauf und das anschließende Leben mit den Gewinnen sprechen.

Ich stimme Ihnen zu, dass diese Kosten von 6,41 TP3T (oder 131 TP3T, wenn wir den Wiederverkauf berechnen) auf lange Sicht als Null betrachtet werden können, aber das ist nicht zu vernachlässigen, und ich glaube nicht, dass der Zeit- oder Energieaufwand für die zweite Lösung so ist großartig im Verhältnis zur Rentabilität.

Ich freue mich darauf, Sie zu lesen und Ihre Meinung dazu zu erfahren. Ich hoffe, dass ich mich in meiner Argumentation nicht irre, aber wie bereits gesagt: Wenn das der Fall ist und die Kosten niedriger sind, wäre das wirklich eine gute Nachricht!

Ein schönes Wochenende wünsche ich ihnen,
Xavier

PS: Ich konzentriere mich nicht nur auf die Kosten, aber für mich brauche ich einen Überblick und vergewissere mich vor dem Start, denn wenn es nicht rentabel ist und insbesondere wenn es zu einem starken Rückgang kommt, zögert man, auszusteigen, weil die dadurch entstehenden Kosten steigen würden Wenn die Verluste größer sind oder, schlimmer noch, das Ganze mehr als erheblich ausfallen würde, können Sie genauso gut in bar auf einem Sparkonto bleiben.

 

[Hieronymus]

Mein Gott, das ist alles kompliziert. Wenn Sie all diese Energie in das Studium der Fundamentalanalyse stecken, wären Sie bereits ein würdiger Schüler von Benjamin Graham :)

Sie sagen, dass der Aktienmarkt eine durchschnittliche jährliche Rendite von 3,51 TP3T hat … Im Gegenzug setzt dies nur Dividenden voraus. Die durchschnittliche Gesamtjahresperformance des S&P 500 liegt beispielsweise nominell bei etwa 9-10%, real bei 7-8%.

Um sich nicht so viele Gedanken über Transaktions-/Wechselgebühren machen zu müssen, warum nicht direkt in der Schweiz in einen Schweizer ETF investieren, der in CHF notiert ist?

Ich verstehe dieses Hin und Her, das Sie zwischen IB und Postfinance machen wollen, immer noch nicht, es macht keinen Sinn (jeden Monat Bargeld senden, den ETF kaufen, ihn verkaufen, dann das Geld an CH zurückschicken und den zurückkaufen). ETF). Ich verstehe, dass Sie eine Mittelung der Dollarkosten durchführen möchten. Das ist eine gute Strategie, aber Sie brauchen dafür kein so kompliziertes System. Kaufen Sie entweder in der Schweiz oder bei IB.

Sie müssen auch nicht jeden Monat kaufen, alle zwei oder drei Monate reichen auch aus. Die Geschichte ist, dass die Gebühren im Vergleich zur erworbenen Position nicht allzu viel ausmachen... Das habe ich am Anfang getan.

Ich habe ein Postfinance-Konto für meine großen klassischen Positionen, die ich über einen längeren Zeitraum halte, und ein IB-Konto für kleine, exotischere Positionen, die ich für einen kürzeren Zeitraum halte. Und ich versichere Ihnen, dass ich deutlich über dem von Ihnen angegebenen Durchschnitt von 3,51 TP3T liege.

 

[PloutosNX]

Hallo Jerome,

Die Fundamentalanalyse kommt natürlich auch, keine Sorge! Aber zunächst werde ich mit der technischen Analyse fortfahren, um die Muster besser zu verstehen.
Zeit ist ein wichtiger Faktor, aber das Verstehen der Themen, das Prinzip und das Wissen, wohin wir gehen, ist für mich etwas Wesentliches. Ich glaube, ich habe gelesen, dass Sie ein Jahr gebraucht haben, um Ihre Strategie mit Ihren Indikatoren und Signalen umzusetzen und zu testen. Sie denken also immer nach, bevor Sie etwas tun, und gehen nicht blind vor. Das ist einer der Gründe, warum mir Ihre Website gefällt Dich lesend.

Die durchschnittliche Jahresrendite erstreckt sich über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten, aber ich stimme mit Ihnen darin überein, dass sie heute mit einem Weltindex, dem S&P500, bei Inflation eher bei 5-7% liegt.

Ich glaube, ich habe es nicht gut beschrieben, denn ich beabsichtige nicht, mit dem, was bei IBKR umgerechnet würde, zum CHF zurückzukehren, sondern in der Währung des Index zu bleiben, eine Maßnahme, die angewendet wurde.

In meiner Strategie habe ich auch darüber nachgedacht, in CHF direkt in die Schweiz zu investieren, um eine Diversifizierung zu gewährleisten.

Natürlich muss ich nicht jeden Monat kaufen, aber nach vielen Recherchen, Backtests und anderen Analysen komme ich zu dem Schluss, dass es der beste Weg ist.
Dabei handelt es sich natürlich nur um Geld, das monatlich „automatisch“ angelegt wird. Ich habe meine Strategie für den Einstieg in eine Position mit dem bereits verfügbaren Kapital noch nicht besprochen ... aber um es in diesem Fall einfach auszudrücken: Meine Planung wird sich über einen Zeitraum von 6 bis 36 Monaten erstrecken, der dann definiert wird, wenn alles vorhanden ist, je nachdem aktuelle Situation.

Vielen Dank für all Ihre Kommentare, Erläuterungen und Hilfe. Ich werde meine Forschung fortsetzen können, um die beste Lösung zu finden.

Habt einen schönen Tagesausklang,
Xavier

[Hieronymus]

Nein, der S&P 500 mit Inflation hat eine historische durchschnittliche jährliche Performance von 9-101TP3Q.

Und ich empfehle keine technische Analyse, Sie verschwenden Zeit und Geld. Es ist nicht nur erwiesen, dass es nicht funktioniert, sondern ich spreche leider auch aus Erfahrung. Mein Freund Divinde würde dir dasselbe sagen. Wenn Sie vermeiden können, die gleichen Fehler wie wir zu machen, wäre das nicht schlecht.

Andererseits empfehle ich Ihnen dringend, Jeremy Siegels Buch „Langfristig in Aktien investieren“ zu lesen, das Sie auf meiner Nachschlagewerksseite finden:

Nachschlagewerke

 

[PloutosNX]

Hallo Jeromes,

Danke für den Rat.

Meine Idee mit der grafischen Analyse bestand vor allem darin, erkennen zu können, in welcher Phase eines Zyklus wir uns befinden, und einen interessanten Ein- oder Ausstieg zu finden.

Ich kenne das Buch von Jeremy Siegel nicht, aber ich werde es mir zum Lesen bestellen und das Gleiche mit dem Buch von Benjamin Graham machen, das mir schon seit langem ins Auge fällt.

Auch wenn ich am Anfang nur mit einfachen ETFs diversifizieren werde.

In dieser Hinsicht habe ich ein kleines Problem damit, Ihre Vermögensaufteilung zu verstehen. Wenn ich Sie richtig verstehe, investieren Sie in Aktien mit steigenden Dividenden, aber in Ihrer monatlichen Allokationstabelle gibt es Hinweise auf Indizes. Verwenden Sie also ETFs oder übersehe ich etwas?

Ein schönes Wochenende wünsche ich ihnen,

Xavier

[Hieronymus]

Du hast nichts verpasst.

Ich verfolge die Hinweise von oben nach unten. Wenn der Index insgesamt zu teuer ist oder sich in einer Abwärtsphase befindet, suche ich nicht weiter. Im Gegenteil, wenn es günstig ist und sich in einer Aufwärtsphase befindet, setze ich meine Brille auf und suche nach guten Kandidaten.

Für Einsteiger oder diejenigen, die sich nicht darum kümmern möchten, können sie direkt beim ETF einsteigen. Was ich persönlich für Gold, Anleihen und Immobilien mache.

Für weitere Details lesen Sie meine Artikelserie zur Portfoliodiversifizierung im Tutorial.

[PloutosNX]

Guten Morgen,

Hier bin ich wieder mit einigen Antworten oder zusätzlichen Informationen.

Wenn wir auf die Fragen zu IBKR zurückkommen, ist es möglich und einfach, CHF mit einer Schweizer IBAN direkt auf das Konto zu überweisen, und alles funktioniert perfekt.
Es ist auch möglich, CHF, EUR oder USD auf Konten in der Schweiz zurückzuüberweisen, Sie müssen dies lediglich bei IBKR richtig konfigurieren. Der Vorteil der Umrechnung von Geldern mit IBKR besteht darin, dass die Gebühren sehr niedrig sind (ca. 2 USD bis zu ca. 100.000 US-Dollar). Wir sind bei den Gebühren weit von den 1%-2% unserer Banken entfernt. Sie müssen nur darauf achten, beim Kauf/Verkauf der Währung FXCONV und nicht IDEALPRO zu verwenden.

Ich habe auch die Lektüre einiger Bücher zum Thema Investitionen genutzt, die Sie mir empfohlen haben, und das hat mich zu neuen Gedanken und Fragen geführt.

Ich fange an, den Vorteil von Aktien mit steigenden Dividenden sowie sogenannten Adelsaktien gegenüber einfachen ETFs und Ihrem Top-Down-Ansatz (Indizes -> Aktien) zu verstehen.

Aber wie definiert man, dass ein Markt/Index „zu teuer“ ist? Denn heute finde ich sie alle sehr hoch.

Welche Instrumente nutzen Sie bei der Suche nach Möglichkeiten für wachsende Dividendenaktien? Ich glaube nicht, dass Sie alle Berichte aller existierenden Unternehmen oder auch nur Teile eines Index durchgehen, um sie zu finden?

Guten Tag,
Xavier

[Autor]

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