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Bonjour Jérôme et bonjour la communauté,
Moi c’est Nicolas, 33 ans et j’habite en Belgique.
Tout d’abord, merci Jérôme pour ce livre si enrichissant et tellement important pour mes objectifs de vie. Je l’ai lu avec beaucoup d’intérêt et je suis si excité à l’idée de démarrer cette aventure.
J’ai moi-même commencé à investir en bourse au début du covid, me disant que c’était certainement le meilleur moment pour le faire. Mon portefeuille contient actuellement 2/3 d’ETFs (monde, europe, chine, pays émergents ou énergies renouvelables) et 1/3 en actions.
J’ai également investi en Cryptos depuis 1 an et demi maintenant. Mon portefeuille crypto est plus important que celui en bourse mais je compte freiner un peu et alimenter désormais mon compte en bourse de manière régulière.
J’ai quelques questions avant de démarrer avec la stratégie du portefeuille déterminant :
– mon capital n’arrive pas aux 25k conseillé dans le livre mais je souhaiterais quand même continuer à investir dans les actions et les small caps. Me déconseillez-vous réellement de le faire ou c’est faisable? Je suis du genre intrépide et aime assez bien les risques mais c’est aussi pour cela qu’il faut parfois me freiner^^
– Je suis sur DeGiro comme broker et j’ai remarqué que beaucoup d’ETFs que vous conseillez dans le livre, surtout sur l’immobilier ou les bons du trésor, n’y figurent pas. Me conseillez-vous d’utiliser un autre broker ou d’autres ETFs de ce genre sont disponibles sur DeGiro ?
Je vais m’inscrire comme membre premium dans les prochains jours. J’espère en apprendre encore plus sur l’investissement.
Merci encore pour cette éducation à l’investissement que vous nous offrez.
Au plaisir.
Nikolaus
Salut Nicolas,
bienvenue ! Un ami belge, ça fait toujours plaisir ! Merci pour ton message et tes compliments.
Voici mes réponses à tes questions :
mon capital n’arrive pas aux 25k conseillé dans le livre mais je souhaiterais quand même continuer à investir dans les actions et les small caps. Me déconseillez-vous réellement de le faire ou c’est faisable? Je suis du genre intrépide et aime assez bien les risques mais c’est aussi pour cela qu’il faut parfois me freiner^^
Bien sûr que c’est faisable. Il s’agit juste d’un conseil. Quand on débute avec un petit PF, c’est bien de prendre des repères d’abord avec un ou quelques ETFs basiques. Cela évite aussi des frais de transactions trop importants par rapport à la taille du PF. Toutefois, comme tu es chez Degiro, les frais demeurent raisonnables, donc tu peux bien sûr te faire la main avec quelques actions.
– Je suis sur DeGiro comme broker et j’ai remarqué que beaucoup d’ETFs que vous conseillez dans le livre, surtout sur l’immobilier ou les bons du trésor, n’y figurent pas. Me conseillez-vous d’utiliser un autre broker ou d’autres ETFs de ce genre sont disponibles sur DeGiro ?
Oui, comme Degiro est européen, ils sont soumis à une règle débile qui veut que seuls des ETFs européens y sont disponibles… Protectionnisme à deux balles… Heureusement, on trouve toujours des ETFs de remplacement (voir mon post ici). Tôt ou tard, il faudra aussi que tu diversifies de toute façon tes brokers.
A+
Hieronymus
Merci pour le rapide retour.
Autant ouvrir un autre compte chez un autre broker maintenant du coup. Lequel me conseilles-tu? Interactive Broker?
Par contre autant je comprends pourquoi diversifier ses investissements, autant je ne comprends pas pourquoi diversifier les brokers. A l’opposé des cryptos (s’ils sont sur des exchanges), nous sommes bien propriétaires de nos actions n’est-ce pas? Donc si DeGiro venait à faire faillite, je resterais propriétaire de mes avoirs, non?
Interactive Brokers est très bien effectivement. Attention néanmoins car il semble que pour les résidents de la communauté européenne les règles ont changé à cause du Brexit (voir commentaire de Paul ici ). Ce n’est pas très clair néanmoins : la page d’Interactive Brokers en Irlande, mentionne certes les modestes 20’000 euros de couverture, mais AUSSI la garantie SIPC américaine de 500’000 dollars. J’ai écrit à IB pour avoir de plus amples infos. En attente de réponse pour l’instant.
À noter que chez Degiro, il est mentionné certes que les titres appartiennent au client, mais ils mentionnent aussi ces fameux 20’000 euros de limite… C’est assez opaque en Europe je trouve… De plus il faut se méfier des liquidités qui sont couvertes seulement jusqu’à 100’000 euros.
Bref, tout ça pour te dire, que pour un petit portefeuille, je comprends que tu ne te poses pas ce genre de questions, mais pense à ce que ce sera quand tu auras plusieurs centaines de k. Non seulement les garanties ne sont pas claires, mais surtout t’as beau avoir toutes les garanties du monde, quand un organisme fait faillite, c’est de toute façon le bordel assuré. Si tu dois vivre de ton capital, tu es bien plus à l’aise avec tes avoirs répartis à travers plusieurs intermédiaires.
C’est une question de tranquillité d’esprit.
Bonjour Jerome,
Je suis désormais membre premium. Mon but maintenant est de bien comprendre les positions à l’aide des indices que tu partages.
Je reste encore un investisseur débutant, du coup j’ai quelques questions sur le PD (sorry si certaines questions peuvent paraître « bêtes »). Je prends ici l’exemple du PD du 1er octobre :
– pour la cible en % à droite, on parle bien du % d’un actif par rapport au total du PF? Donc si mon PF est à 10k et que la cible des actions USA est à 12% (actions et/ou ETF), je dois totaliser 1200 balles pour cet actif?
– quand tu dis « allégés en action » : on suit juste tes positions de ventes (qui peuvent être en décalage) ?
– Concernant les ETFs, exemple du CSSX5E au 1/10 : je ne fais donc rien ici? Je ne vends pas et n’achète pas? Mais quel % de mon PF doit correspondre cet actif du coup? 0% ? Il est donc possible que je n’ai aucun ETF (ou actions) européen dans mon PF?
– Comment shorter un ETF sur DeGiro?
– Sur mon PF actuel, j’ai plusieurs actions (et ETF) en perte actuellement, que me conseilles-tu? Les garder et attendre que je sois à nouveau en positif ou vendre malgré tout?
DANKE
Aussi, afin de gérer facilement mon PF, as-tu un outil qui calcul directement les % de chaque actif ou fais-tu cela manuellement avec Excel par exemple?
Hello,
Merci pour ton inscription. Pour les prochains messages concernant le PF, poste directement dans la zone membres du forum. Tu y as accès.
Voilà mes réponses :
pour la cible en % à droite, on parle bien du % d’un actif par rapport au total du PF? Donc si mon PF est à 10k et que la cible des actions USA est à 12% (actions et/ou ETF), je dois totaliser 1200 balles pour cet actif?
Exact.
– quand tu dis « allégés en action » : on suit juste tes positions de ventes (qui peuvent être en décalage) ?
Exact. Je ne ferai de toute façon pas d’achat dans ce cas.
Concernant les ETFs, exemple du CSSX5E au 1/10 : je ne fais donc rien ici? Je ne vends pas et n’achète pas? Mais quel % de mon PF doit correspondre cet actif du coup? 0% ? Il est donc possible que je n’ai aucun ETF (ou actions) européen dans mon PF?
Rien à faire, sauf si tu étais long sur cet indice, dans ce cas vendre. Et oui, ça fera zéro pourcent de cible, donc plus d’ETF et pour l’action qui y figurait encore j’ai posté un changement ce matin.
– Comment shorter un ETF sur DeGiro?
Tu dois avoir un compte Active ou Trader. Si tu as un compte Basic, tu peux l’upgrader sous tes paramètres de trading. Si tu as un compte Custody (dépôt), ce n’est pas possible. Il faut créer un nouveau compte.
– Sur mon PF actuel, j’ai plusieurs actions (et ETF) en perte actuellement, que me conseilles-tu? Les garder et attendre que je sois à nouveau en positif ou vendre malgré tout?
Difficile de répondre comme ça… pour quelles raisons les as-tu achetés et est-ce que ces raisons sont toujours valables ?
Aussi, afin de gérer facilement mon PF, as-tu un outil qui calcul directement les % de chaque actif ou fais-tu cela manuellement avec Excel par exemple?
Excel !
Tu buy and hold jamais alors? Je vois également qu’il n’y a pas d’ETF monde, aucun intérêt selon toi d’en acheter et de garder jusqu’au moment du retrait?
Les actions/ETFs que j’ai actuellement je les ai soit achetés parce que je crois au rendement futur (par exemple ETF sur les énergies renouvelables), soit parce que le cours a fortement diminué et que je pense qu’il va remonter à un moment (exemple : Alibaba).
Pour le reste c’est assez clair, merci.
C’est de l’allocation tactique d’actifs, donc pas de b&h. J’explique pourquoi dans mon ouvrage. La seule position que je détenais en b&h c’était l’immobilier jusqu’à il y a peu. Ce dernier offre historiquement des rendements assez stables, donc l’allocation tactique n’amène pas de gros plus. En revanche, elle permet de diminuer la volatilité. C’est la raison pour laquelle désormais tout mon PF est en allocation tactique, yc l’immo.
ETF monde : ce serait redondant et ne participerait donc pas à diversifier le PF. Un ETF monde est constitué très majoritairement de big caps américaines et les bricoles restantes sont partagées par les big caps des autres pays développés. La corrélation entre le S&P 500 et VT est par exemple de 0.96. Autant dire que c’est la même chose…
Les actions/ETFs que j’ai actuellement je les ai soit achetés parce que je crois au rendement futur (par exemple ETF sur les énergies renouvelables), soit parce que le cours a fortement diminué et que je pense qu’il va remonter à un moment (exemple : Alibaba).
Attention avec les croyances 🙂 Cela ne va pas toujours dans le sens dans lequel on pense. Ou alors ça peut prendre bcp plus de temps que prévu. C’est la raison pour laquelle je n’achète pas de couteau qui tombe, comme Alibaba. Plus d’infos dans mon livre. Mieux vaut se baser sur du factuel : qu’est-ce qu’il se passe avec les données qui sont connues aujourd’hui.
Tout à fait, tu as raison. Comme je l’ai dit, je suis débutant donc mes choix passés se sont basés uniquement sur de la croyance. Ça a plutôt bien marché jusque maintenant car j’ai principalement investi au début du covid et donc au bon moment. Mais c’était de la chance. Je vais maintenant beaucoup plus réfléchir à mes investissements grâce à ton livre, entre autre 😉
Merci pour tes avis!
De 2009 à début 2022, on pouvait investir au hasard et gagner à tous les coups, grâce à la politique de l’argent facile menée par les banques centrales. Mais la normalité économique et financière ce n’est pas ça. Désormais, l’argent se mérite à nouveau et ce n’est pas plus mal, même si ça fait de la casse au passage.
Hallo Jerome,
Il semblerait que mon abonnement ait expiré mais j’ai toujours accès aux données du PD et surtout, je n’arrive pas à renouveler l’abonnement (il me renvoie toujours vers le lien de connexion).
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