3. Säule vs. Strategie Global Dividen grower

[Djoff]

Hallo zusammen,

Sicherlich eine dumme Frage, aber egal, ich akzeptiere es.

Ich lebe in der Schweiz und werde anfangen, langfristig in Dividenden zu investieren.
Ich habe keine dritte Säule und bin Anfang vierzig.

Lohnt es sich, in eine dritte Säule zu investieren, wenn man weiß, dass die technischen Zinssätze der 3. Säule bald von 1,21 TP3T auf 0,751 TP3T sinken werden, oder wäre es für mich nicht besser, dieses Geld zu behalten, um meine Anlagekapazität in einem Aktienportfolio wie Global Dividen Growers zu verbessern?

Vielen Dank im Voraus für Ihren Rat.

Djoff

[Hieronymus]

Die dritte Säule ist eine miese Rendite, da sie von einer Bank oder Versicherung verwaltet wird, also Verwaltungskosten und Investitionen in Vermögenswerte, die nicht viel einbringen.
Der einzige Vorteil ist, dass du den investierten Betrag steuerlich von deinem zu versteuernden Einkommen abziehen kannst.
Wenn du es dir also leisten kannst, mach beides, steigende Dividenden für das Einkommen und den Kapitalzuwachs, die dritte Säule für die Steuern.

[Mystik]

Da ich in der Lebensversicherung tätig bin, kann ich dir ohne weiteres antworten 🙂

Ich rate Ihnen, einen Teil Ihres Budgets in eine fondsgebundene Lebensversicherung zu investieren. Am besten in der Form 3a um Steuern zu sparen. Sie profitieren somit vom durchschnittlichen Anschaffungspreis, da Ihnen eine Anlagedauer von über 10 Jahren zur Verfügung steht. Der Vorteil liegt darin, dass Sie am Ende sicher zumindest über ein versichertes Kapital verfügen. Bei steigenden Börsenkursen erhalten Sie mehr als das versicherte Kapital zurück. Bei einem Börsencrash erhalten Sie die Versicherungssumme. Hierzu erstelle ich Ihnen gerne ein kostenloses und unverbindliches Angebot. Melde dich einfach per PN bei mir.

Darüber hinaus können Sie den anderen Teil Ihres Budgets in eine Investition Ihrer Wahl stecken. Denken Sie daran, dass Sie das volle Risiko der Börsenkurse tragen. Es ist gut, wenn es nach oben geht, aber es ist ärgerlich, wenn es nach unten geht. Es kann immer zu unvorhersehbaren Ereignissen kommen (11. September, Lehman-Crash usw.), aber so ist das Spiel der Börse.

Ich rate Ihnen deshalb, einen Teil in eine Lebensversicherung und einen anderen Teil in ein Börsenprodukt Ihrer Wahl zu investieren, um Sicherheit und Flexibilität zu kombinieren.

[Djoff]

Vielen Dank für Ihre Antworten.

Das einzige, was mich an der 3. Säule interessiert, ist das „garantierte“ Kapital für den Fall eines Problems im Leben oder im Todesfall (für meine Kinder, da ich in diesem Fall nicht allzu viele Peseten benötigen würde).

An Steuersenkungen bin ich nur mäßig interessiert, denn um an die Vermögenswerte zu kommen, muss man immer noch tief in die Tasche greifen. Wenn das der einzige Vorteil ist, sollte ich lieber nicht investieren, denn am Ende hätte ich noch mehr Geld auf meinem Konto: alles, was ich nicht investiert hätte, um diese Steuererleichterungen zu bekommen. Ich weiß nicht, ob diese Erklärungen klar rüberkommen …
Um eine Steuerermäßigung von etwa 2000 CHF zu erhalten, müssen Sie grundsätzlich 6500 zahlen (ich kann mich bei den Beträgen irren). Die Bilanz steht also bei 4500 gegen Null – und das bei einer, wie Sie so treffend sagen, sehr geringen Rentabilität.

Wenn ich also den Lebensversicherungsaspekt außer Acht lasse (wenn wir nur die Rentabilität betrachten), wäre es dann nicht besser, dieses Geld in etwas zu investieren, von dem wir hoffen, dass es rentabler ist?

[Mystik]

Wer also für den Fall eines Problems im Leben oder Tod ein garantiertes Kapital haben möchte, braucht eine Risikoversicherung. Dabei handelt es sich um eine Rente zur Deckung des Lohnausfalls (bei Invalidität) mit einer Kapitalauszahlung im Todesfall. Wenn du konkrete Zahlen möchtest, melde dich per PN bei mir.

Beim Steuerabzug nicht alles durcheinanderbringen:
– 3a mit garantiertem Kapital bei Vertragsende + im Todesfall: Sie bezahlen maximal 6768 pro Jahr mit einer Steuererleichterung von rund 2000 CHF. Das Guthaben von CHF 4‘500 geht nicht verloren, da der Betrag insbesondere im Sparteil investiert ist (welcher beispielsweise in Fonds angelegt würde). Bei der Entnahme des Kapitals wird der Betrag zu einem ermäßigten Steuersatz versteuert.
– Lebensversicherungsrisiko: In Freiburg können Sie die 3b-Prämien auch auf kantonaler Ebene abziehen. Aber je nach Wohnkanton macht es hinsichtlich der Prämienhöhe keinen großen Unterschied zwischen einer 3a und einer 3b.

Ich für meinen Teil mache Ihnen gegenüber kein Geheimnis daraus, dass ich eine Risikoversicherung (Rente + Todesfall) abgeschlossen habe und den Restbetrag sehr langfristig am Aktienmarkt anlege, um im Ruhestand über Kapital zu verfügen.

[Autor]

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