Todo lo que necesita saber para convertirse en beneficiario anticipado

Cada vez más miembros de generaciones. incógnita Y Y, lessivés par le monde du travail actuel, s'orientent vers des solutions qui leur permettent de devenir financièrement indépendants (early retirement). C'est ainsi que de nombreux sites Internet et ouvrages sur cette thématique ont fleuri un peu partout depuis le début de ce siècle. Il y a eu le livre au titre très commercial,  La Semaine de 4 heures, mais dont l'application est peu réaliste. Il y a eu aussi le populaire Todo el mundo merece ser rico., avec des principes simples et applicables à quiconque. Stratégies pour devenir rentier en dix ans va plus loin dans le concept en donnant plusieurs pistes fiables en matière d'investissement. Mon Libro electrónico completa este cuadro centrándose principalmente en los ingresos por dividendos.

Jubilación Anticipada Extrema

Jacob Lund Fisker, con su libro Jubilación Anticipada Extrema, est certainement celui qui a poussé le plus loin cette démarche. Avec sa méthode vous pourriez être en mesure de prendre votre jubilación en cinq ans seulement. Son mouvement a commencé en 2007, et quelques-uns de ses disciples commencent déjà à prendre leur retraite. Jacob Lund Fisker estime que toute personne gagnant pratiquement n'importe quel niveau de revenu dans le monde développé peut prendre sa retraite en quelques années seulement, à condition réduire ses dépenses, épargner et transformer l'épargne en revenus passifs.

Jacob se encuentra en niveles de existencia económica sin precedentes, ya que vive con sólo 7.000 $ al año. Nunca sale a comer y cultiva algunos de sus propios alimentos en un huerto. Ninguno de sus conceptos de jubilación anticipada es revolucionario. Muchos estudiantes ya los utilizan para ahorrar dinero. Jacob simplemente planea seguir viviendo como uno de ellos. Si vive con poco dinero y gana la mayor cantidad de dinero posible, podrá jubilarse más rápidamente, no sólo porque tiene más dinero sino, más importante aún, porque necesita menos dinero para mantener su estilo de vida. Este es también uno de los principios que aplico en mi Libro electrónico.

Una reducción masiva del gasto

Analicemos ahora un caso extremo de jubilación anticipada, como el de Jacob. Si gana $ 50.000 al año y ahorra 80% de sus ingresos, con una tasa de rendimiento anual de 5%, en seis años sus ahorros valdrán alrededor de $ 289.000. Es modesto, pero como ha reducido sus gastos a 20% de sus ingresos, puede vivir con menos dinero durante la jubilación y esos ahorros deberían durar el resto de su vida.

Tus gastos son tan bajos que solo necesitas retirar 3,5% de tu $ 289.000 al año. Esta suma durará mientras se pueda obtener una tasa de rendimiento real superior a 3,5%, más la tasa de inflación. Si bien esto puede ser difícil si el dinero se invierte en bonos del Tesoro a tasas históricamente bajas hoy en día, este rendimiento no es imposible para quienes saben cómo invertir en elbienes raíces, acciones y bonos.

Pero ¿por qué vivir con tan poco?

Jacob Lund Fisker sugiere repensar nuestra necesidad ilimitada de consumir. Aboga por un estilo de vida sencillo donde la felicidad no se base en el consumo. Por ejemplo, recomienda aprender a vivir sin aire acondicionado, afirmando que el cuerpo puede adaptarse a temperaturas extremas. Si vives cerca de donde se ubican tus actividades, como tu trabajo por ejemplo, también reducirás tus gastos significativamente. También es posible que prefieras un medio de transporte económico como caminar, andar en bicicleta y el transporte público. Si esto no es posible siempre puedes optar por un coche de pequeña cilindrada y que no consuma mucho.

La mayoría de las personas compran constantemente artículos innecesarios que simplemente acumulan en su casa. Los garajes ya no sirven para aparcar coches, sino para guardar esos recuerdos de los gastos inútiles de un día. Al final, pagamos alquileres exorbitantes para acumular cosas que no sirven para nada y que incluso podrían darnos dinero si las revendiéramos. Las posesiones son caras, ocupan espacio, requieren mantenimiento, pueden ser robadas y son difíciles de deshacerse de ellas.

Si quieres ser de ayuda, vender inmediatamente en una subasta en Internet cualquier artículo que no haya utilizado durante más de seis meses. Utilice la regla 1 entrada/2 salida. Por cada artículo que llegue (compra o regalo), saque dos (venta, donación o liquidación). Por último, antes de cualquier compra, haz una lista. Cuando el artículo que deseas haya estado en la lista durante 30 días y todavía lo desees, ¡adelante! Esto te salvará de muchas compras compulsivas.

Marketing

Si un producto necesita publicidad para convencerle de que es bueno para usted, tenga cuidado. Las personas se han convertido en esclavas de las últimas tecnologías porque son un signo exterior de riqueza y pertenencia a la sociedad. ¿Pero realmente te aportan una mejor calidad de vida? Hoy en día, en lugar de centrarnos en la utilidad y la calidad de un producto, lamentablemente ya no prestamos atención a la marca, al diseño y a la moda.

Desarrolla tus habilidades

En lugar de pagar diariamente por el transporte, el cuidado de los niños, las comidas precocinadas o un ama de llaves, puede desarrollar un conjunto de habilidades que le permitan satisfacer esas necesidades directamente. ¿Por qué trabajar para pagarle a alguien que trabajará para usted? No es necesario tener grandes ingresos para lograr la independencia financiera. También es posible desarrollar las habilidades necesarias para prescindir de él. Así que pasemos de una posición de consumidor a la de productor. Si no haces esto, cualquiera que sea el nivel de tus ingresos, tus gastos tenderán a acercarse a él. Sin la sabiduría para establecer límites, el consumo efectivamente ocupa todo el espacio disponible.

D'une certaine façon Fisker,avec son early retirement, est le contraire de Tim Ferriss. Dans La Semaine de 4 heures Ferriss a préconisé «l'externalisation», afin de vous donner plus de temps pour faire les choses que vous voulez. Fisker pense au contraire que la solution est d'inverser l'externalisation des compétences ordinaires de la vie et progressivement interiorizar las habilidades que se han adquirido previamente en el mercado.

La independencia financiera comienza con la independencia misma.

Sin libre albedrío actuamos como ovejas, queremos quedar bien socialmente y consumimos trivialidades. En su best seller Padre rico, padre pobre, Kiyosaki nos explica que el sistema educativo, con sus recompensas por el desempeño (notas), nos ha enseñado a entrar sabiamente en el mundo profesional, a convertirnos en muy buenos empleados y, por tanto, en grandes consumidores. Por otro lado, ¡nunca nos enseña cómo convertirnos en muy buenos empleadores y cómo consumir bien! Al practicar de esta manera, se nos anima a permanecer dentro del sistema, el Carrera de ratas, esta carrera por el trabajo y el consumo.

La paradoja es que cuanto más éxito tiene un empleado, menos tiempo puede dedicar a su familia. Por el contrario, cuanto más éxito tiene un inversor, ¡más tiempo tiene! Libertad financiera, por tanto, es tener tanto el dinero como el tiempo para vivir por uno mismo. Un trabajo asalariado y el jefe que lo acompaña nunca te darán esta libertad. El asalariado no se da cuenta de que se puede vivir de una renta de capital que no depende, a diferencia del trabajo, del tiempo que se le dedica. Muy a menudo quienes gestionan el capital se benefician de no hacer nada y ser sabios.

Jubilación anticipada: ¿cuál es su salario real por hora?

Los autores de Tu dinero o tu vida sugieren calcular tu salario real por hora, teniendo en cuenta no sólo los costes de obtención de ingresos, sino también el tiempo dedicado directa o indirectamente a tu actividad como empleado. Debes empezar descontando de tus ingresos netos los gastos de transporte, el coste de tus comidas en restaurantes, tu ropa de trabajo, lo gastado en relajarte después de un duro día, en tratar una enfermedad relacionada con el trabajo e incluso unas vacaciones que normalmente no tomarías. tomar (tratamientos antiestrés junto al mar)… la lista puede ser larga.

hablo de ello en mi Libro electrónico, dependiendo de la situación, aproximadamente entre 10 y 30% del salario neto se gastan en costos de adquisición de ingresos. Personalmente comparé el monto de mis gastos profesionales con mis ingresos netos y llego aproximadamente a 20%. Esto significa que trabajo un día de cada cinco para cubrir los costos de obtener mis ingresos.

Tiempo dedicado a la actividad asalariada

En cuanto al tiempo dedicado directa o indirectamente a tu actividad como empleado, además del horario contractual, también debes contabilizar las horas dedicadas a la preparación del trabajo, el tiempo de desplazamiento necesario para llegar hasta él, la pausa para el almuerzo que no dedicas a tu familia, una para relajarse en casa después del trabajo, actividades de ocio como forma de reducir progresivamente el estrés, etc. Esto es incluso peor que el costo de adquirir ingresos. Según mis estimaciones, el tiempo indirecto dedicado al trabajo asciende a entre 30 y 50% de tiempo contractual. Personalmente tengo que agregar 50% a mi horario de trabajo, y en eso ni siquiera cuento las horas extras.

Divida la nueva cantidad reducida por la nueva cantidad de horas y obtendrá su salario por hora real. Según mis estimaciones, una vez deducidos los costes de obtención de ingresos, teniendo en cuenta las horas indirectas vinculadas a su actividad, y deduciendo nuevamente el impuesto sobre la renta, el salario real por hora se sitúa entre 40 y 50% de su salario horario neto contractual. En lo que a mí respecta, definitivamente es el mínimo, es decir, 40%.

Jubilación anticipada y energía vital

Calcule su salario por hora real. Diviértete convirtiendo el precio de algunas de tus compras en minutos u horas de energía vital que tendrás para dedicarles. Hice esto por mí mismo:

• 30 minutos para comprar un menú Big Mac
• 1h30 para un corte en la peluquería
• 4 horas para repostar mi coche
• 5:00 a.m. para un restaurante con mi esposa
• 6:00 a.m. para pantalones nuevos
• 25 horas al mes para pagar el arrendamiento de mi auto
• 40 horas al mes para pagar los intereses de mi deuda hipotecaria
• 40 horas al mes para alimentar a mi familia

Practicando de esta manera, vemos ciertos gastos desde otro ángulo. Ya no se trata de "me estoy dando un capricho", sino de cuánto tiempo voy a tener que trabajar para darme el capricho. 4 horas solo para llenar mi auto, son 4 horas que no paso con mi familia. ¿Vale la pena el juego? En lugar de ir a un restaurante, ¿por qué no cocinar tú mismo? En lugar de ir al peluquero, ¿por qué no cortarte el pelo o dejar que tu pareja te lo corte?

Nuestros activos nos permiten ser pasivos

Si mis gastos consumen energía vital, mis acciones que pagan dividendos Al contrario, me dan el equivalente a 10 horas de este precioso tiempo cada mes, sin que yo tenga que hacer nada. De hecho, mis “activos” (mis títulos) me permiten ser pasivo. ¡Mis obligaciones (mi casa, mi arrendamiento) me obligan, por el contrario, a ser activo! Los autores de Tu dinero o tu vida nos muestran que nuestra sociedad de consumo, en lugar de hacernos más independientes, nos ha conducido a una red de dependencias financieras. Desde el nacimiento hasta la muerte, dependemos financieramente de nuestros padres, nuestros empleadores, el seguro de desempleo, los bancos, los seguros y nuestros planes de jubilación.

El progreso material que se supone debe liberarnos nos ha convertido en esclavos. El psicoterapeuta LaBier demostró en su libro Locura moderna que centrarse en el dinero o el éxito a expensas de la realización personal llevó al 60 por ciento de una muestra de varios cientos de personas a sufrir depresión, ansiedad y otros trastornos relacionados con el empleo, incluido el omnipresente "estrés". Así que depende de ti elegir tus prioridades...

Jubilación Anticipada: cómo ahorrar dinero

• Págate a ti mismo primero, reservando sistemáticamente, y antes de gastos, una parte constante (o creciente) de tus ingresos.
• Cultiva un huerto, incluso en tu balcón, con plantas que ocupen espacio, como tomates cherry, pepinillos, rábanos, rúcula, perejil o cebollino.
• Cocinar barato, comiendo productos frescos y de temporada (de tu huerta por ejemplo), mezclando carnes, almidones y verduras, y reordenando las sobras.
• Gitano
• Anota tus deseos de compra en una lista de 30 días para evitar compras compulsivas.
• Compra segunda mano en lugar de nueva.
• Compre artículos duraderos y de calidad.
• Revender artículos no utilizados durante más de seis meses..
• Aplica la regla 1 adentro / 2 afuera: por cada artículo que entre en tu casa, vende dos.
• Cúrate con frutas, cereales y verduras. (de tu huerto por ejemplo), evitarás los efectos secundarios de los medicamentos en tu salud y en tu bolsillo.
• Moverse sin coche.
• Corta tu propio cabello.
• Asegúrate sólo contra los grandes riesgos y asume los más pequeños.
• Recupera tu propia ropa.